ما هي سياسة "أي مهنة"؟
سياسة "أي مهنة" هي نوع من تأمين العجز الذي يصنف نوع العمل لأغراض التغطية. توفر تغطية "أي مهنة" الحماية عندما يكون المؤمن عليه غير قادر على العمل في وظيفة تناسبه بشكل معقول بناءً على تعليمه وخبرته وعمره.
مصطلح سياسة "أي مهنة"، كما يُستخدم في سياسات التأمين ضد العجز، يحدد الشروط التي بموجبها يتلقى حامل الوثيقة الفوائد.
النقاط الرئيسية
- بوليصة التأمين ضد العجز لأي مهنة هي نوع من التأمين الذي يوفر تغطية عندما يكون المؤمن عليه غير قادر على العمل في وظيفة مناسبة له بناءً على التعليم والخبرة والعمر.
- إذا كان المؤمن عليه قادرًا على العمل، حتى لو كان في وظيفة ذات أجر أقل، فإن بوليصة "أي مهنة" لن تدفع الفوائد.
- سياسة "أي مهنة" تتناقض مع سياسة "مهنة خاصة" التي تعتبر حامل الوثيقة معاقًا إذا لم يتمكن من أداء نفس الوظيفة التي كان يقوم بها قبل الإصابة.
- قد تكون تأمينات العجز المقدمة من صاحب العمل متاحة فقط كسياسة لأي مهنة. يمكن للموظفين شراء بوليصة تأمين عجز إضافية للحصول على حماية إضافية.
- في سياسات التأمين على المهنة الخاصة، يتم توفير التغطية للمؤمن عليه حتى إذا وجد عملاً في مهنة جديدة، حيث لا تأتي هذه السياسات مع مثل هذه الشروط.
فهم سياسة "أي مهنة"
شروط "أي مهنة" في الوثيقة تحدد نوع أو طبيعة العمل الذي يمكن لحامل الوثيقة القيام به. إذا كانوا قادرين على العمل، حتى لو كان ذلك في وظيفة ذات أجر أقل، فإن وثيقة "أي مهنة" لن تدفع الفوائد. في المقابل، فإن وثيقة مهنة خاصة تعتبر حامل الوثيقة معاقًا إذا لم يكن قادرًا على أداء نفس الوظيفة التي كان يقوم بها قبل الحادث أو الإصابة.
على سبيل المثال، بموجب سياسة "أي مهنة"، لن يتلقى الجراح الذي أصيب في يديه أي فوائد إذا كان لا يزال بإمكانه العمل كطبيب في المجال الطبي، ولكن ليس كجراح. بينما بموجب سياسة "المهنة الخاصة"، سيستمر في تلقي الفوائد حتى يتمكن من العودة إلى ممارسة الجراحة مرة أخرى.
ومع ذلك، إذا كانت إعاقتهم تمنع حامل الوثيقة من أداء أي وظيفة يكون مؤهلاً لها بشكل معقول، فسوف يكون مؤهلاً للحصول على المزايا. بالعودة إلى مثال الجراح، إذا لم يتمكن من العمل في بيئة المستشفى دون معدات أو مساعدة متخصصة، فستستمر المزايا.
التأمين ضد العجز المقدم من صاحب العمل قد يكون متاحًا فقط كسياسة لأي مهنة. يمكن للموظفين شراء بوليصة تأمين ضد العجز إضافية للحصول على حماية إضافية.
قبل دفع المطالبات، ستقوم شركة التأمين بتقييم إعاقة الفرد وتاريخ راتبه، بالإضافة إلى إجراء تحليل للأجور للمهن الأخرى المشابهة والمتاحة قبل تحديد مبلغ الدفع.
سياسة المهنة الخاصة
تغطية "الوظيفة الخاصة" هي للتأمين على المهنة المحددة للمؤمن عليه دون أي شروط أخرى. إذا كانوا غير قادرين على أداء المهام الأساسية والمهمة لمهنتهم قبل الإصابة، يتم دفع الفائدة، بغض النظر عما إذا اختاروا العمل في مكان آخر.
على سبيل المثال، إذا وجد الجراح قبل الإعاقة مهنة جديدة كمدير تسويق لشركة برمجيات، فإنه سيظل يتلقى الفائدة الكاملة. إذا كان المؤمّن عليه يفي بتعريف العجز الكلي وأصبح موظفًا في مهنة جديدة، فلن تتأثر أو تقل فائدة العجز الكلي بأي دخل من المهنة الجديدة، بغض النظر عن المبلغ.
سياسات إضافية هجينة بين أي مهنة ومهنة خاصة
تغطية المهنة الخاصة الانتقالية هي تغطية المهنة الخاصة مع تعديل في الفائدة. إذا اختار المؤمن عليه العمل في أي مهنة أخرى، فقد تؤدي الأرباح من المهنة الجديدة إلى تقليل مبلغ الفائدة. إذا كان المبلغ الكامل لفائدة الجراح هو 8000 دولار شهريًا وكانت وظيفته الجديدة في التسويق تدفع 6000 دولار، فقد تنخفض الفائدة إلى 2000 دولار.
بعض شركات التأمين تقدم نسخة هجينة من التأمين ضد العجز تتضمن مكافآت. في بداية تلقي الفوائد، يتم توجيه المدفوعات بناءً على تعريف المهنة الخاصة. بعد فترة محددة من الأشهر أو السنوات، يتغير التغطية إلى تعريف أكثر صرامة للمهنة. على سبيل المثال، قد تستمر في دفع الفائدة فقط إذا ظل المؤمن عليه غير قادر على العمل في مهنة مؤهل لها ولا يعمل في أي مهنة أخرى.