ما هو تأمين السائق غير المؤمن عليه (UM)؟
تغطية السائق غير المؤمن عليه (UM) هي جزء من بوليصة التأمين على السيارات التي توفر تغطية عندما تكون في حادث مع سائق آخر لا يملك تأمينًا. إذا كان لديك تغطية UM، فإنها تدفع عن الإصابات التي تتعرض لها أنت وركابك، وفي بعض الحالات، عن الأضرار التي تلحق بمركبتك. تتطلب بعض الولايات أن تتضمن بوالص التأمين على السيارات تغطية السائق غير المؤمن عليه، بينما في ولايات أخرى، تكون UM إضافة اختيارية تأييد يمكنك إضافتها إلى بوليصتك.
النقاط الرئيسية
- تغطية السائق غير المؤمن عليه (UM) هي نوع من تأمين السيارات الذي يدفع مقابل الإصابات والأضرار التي يسببها سائق غير مؤمن عليه.
- تغطية السائق غير المؤمن عليه تدفع أيضًا فواتيرك الطبية وفواتير الركاب لديك، بالإضافة إلى تعويض انخفاض قيمة سيارتك إذا كانت قيمتها أقل بسبب الحادث.
- يُعتبر السائقون الذين يهربون بعد الحوادث أيضًا من السائقين غير المؤمن عليهم.
- التغطية ضد السائقين غير المؤمن عليهم (UM) مطلوبة في العديد من الولايات ومتاحة كإضافة اختيارية إلى بوليصة تأمين سيارتك في ولايات أخرى.
كيف تعمل تغطية السائق غير المؤمن عليه
تفرض معظم قوانين الولايات على السائقين حمل مستوى معين من تغطية تأمين المسؤولية عن السيارات، وتختلف هذه المتطلبات من ولاية إلى أخرى. نيو هامبشاير هي الولاية الوحيدة في الولايات المتحدة التي لا تتطلب حدًا أدنى من تغطية تأمين السيارات، وتسمح فيرجينيا للسائقين بالانسحاب مقابل رسوم.
على الرغم من هذه القوانين، فإن حوالي واحد من كل سبعة سائقين في الولايات المتحدة على الطريق لا يمتلك تأمينًا على السيارات، وفقًا لمجلس أبحاث التأمين. ووجد التقرير الأخير للمنظمة حول هذا الموضوع، الذي صدر في عام 2021، أن واشنطن العاصمة كانت لديها أعلى نسبة من السائقين غير المؤمن عليهم، بنسبة 25.2%، تليها نيو مكسيكو وميسيسيبي. وكانت الولاية التي لديها أقل نسبة من السائقين غير المؤمن عليهم هي وايومنغ، بنسبة 5.9%.
نظرًا للمخاطر التي يشكلها احتمال التصادم مع سائق غير مؤمن عليه، فإن حوالي نصف الولايات، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، تتطلب أن تتضمن وثائق التأمين على السيارات تغطية للسائقين غير المؤمن عليهم. وتتطلب عدة ولايات أخرى ذلك في مواقف معينة، مثل إذا اخترت حد المسؤولية أعلى من الحد الأدنى الذي تحدده الولاية.
إذا كنت متورطًا في حادث وكان السائق الآخر هو المخطئ ولكنه لا يمتلك التأمين، يمكن لتغطية السائق غير المؤمن أن تغطي تكاليف إصلاح السيارة أو الفواتير الطبية الناتجة. كما يُعتبر السائق الذي يهرب بعد الحادث سائقًا غير مؤمن، لذا يمكن لتغطية السائق غير المؤمن أن تساعد أيضًا في دفع تكاليف الإصلاحات بعد هذا النوع من الحوادث. ومع ذلك، إذا لم تكن لديك تغطية للسائق غير المؤمن، فقد لا تتلقى أي مدفوعات، حتى لو كان الشخص الآخر هو المخطئ أو كان الحادث هروبًا.
هناك نوعان من تغطية السائقين غير المؤمن عليهم: تغطية إصابات الجسم للسائق غير المؤمن عليه تغطي الفواتير الطبية المتعلقة بحادث، بينما تغطية الأضرار المادية للسائق غير المؤمن عليه تدفع عن الأضرار التي لحقت بسيارتك. في بعض الولايات، تتوفر فقط تغطية إصابات الجسم للسائق غير المؤمن عليه.
تغطية السائق غير المؤمن عليه مقابل تغطية السائق المؤمن عليه بشكل غير كافٍ
بعض السائقين لديهم تأمين سيارات، ولكن قد لا تكون حدود سياستهم كافية لتغطية التكلفة الكاملة للمطالبة في حالة وقوع حادث. في حين أن معظم الولايات تتطلب من السائقين الحصول على مستويات دنيا من التغطية على الأقل، قد يختار السائق الذي يأمل في توفير المال على تأمين سيارته أدنى المبالغ الإلزامية، مما قد يؤدي إلى عواقب مالية للسائقين الآخرين إذا كانوا متورطين في حادث.
من المهم أن تكون على دراية بهذا التمييز لأن تغطية السائق غير المؤمن عليه ليست هي نفسها تغطية السائق غير المؤمن عليه بشكل كافٍ (UIM)، والتي تغطي حالة يكون فيها السائق المخطئ لديه بعض التأمين ولكن ليس بما يكفي لتغطية أضراركم بالكامل. بعض الولايات التي تتطلب تغطية UM تتطلب أيضًا تغطية UIM، ولكن ليس جميعها. تحقق مع إدارة المركبات في ولايتك إذا كنت غير متأكد.
ماذا تحتاج لتقديم مطالبة بتغطية التأمين ضد السائقين غير المؤمن عليهم (UM Coverage)؟
بعد وقوع حادث، أولاً، تحقق من وجود إصابات واتصل بالرقم 911 إذا لزم الأمر. ثم، اتصل بالشرطة للاستجابة للحادث. إذا لم يأتوا، أو إذا كان الحادث هروبًا، حاول جمع أكبر قدر ممكن من المعلومات. اطلب أسماء وعناوين وأرقام هواتف الشهود المحتملين. إذا كان ذلك ممكنًا، احصل على رقم لوحة السيارة الأخرى والتقط صورًا لموقع الحادث.
بأسرع وقت ممكن، قم بتقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك، مع تقديم جميع المعلومات التي جمعتها. بعض شركات التأمين تحدد فترة زمنية يمكنك الانتظار خلالها قبل تقديم مطالبتك غير المؤمن عليها. عادةً ما ستحتاج إلى تقديم فواتير جميع الرعاية الطبية التي تلقيتها وأي إصلاحات للسيارة نتجت عن الحادث.
أين يُطلب تغطية السائق غير المؤمن عليه؟
التغطية ضد السائقين غير المؤمن عليهم (UM) مطلوبة في كونيتيكت، إلينوي، كانساس، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، مينيسوتا، ميزوري، نبراسكا، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوريغون، ساوث كارولينا، ساوث داكوتا، فيرمونت، وست فرجينيا، ويسكونسن، ومنطقة كولومبيا. كما أنها مطلوبة في نيو هامبشاير وفيرجينيا إذا قمت بشراء تأمين على السيارة. ستحتاج إليها في رود آيلاند إذا اخترت حد تغطية المسؤولية أعلى من الحد الأدنى للدولة. تتطلب نيو جيرسي تغطية UM إذا اخترت بوليصة تأمين قياسية للسيارات، ولكن ليس لبوليصة أساسية.
ما الذي تغطيه تأمينات السائقين غير المؤمن عليهم؟
تغطية UM تحتوي على جزئين: إصابة جسدية وأضرار في الممتلكات. عادةً ما تدفع تغطية الإصابة الجسدية في UM النفقات الطبية لك ولركابك وقد تدفع أيضًا عن الأجور المفقودة. بينما تدفع تغطية أضرار الممتلكات في UM عادةً لإصلاح أو استبدال سيارتك والأشياء الأخرى التي تضررت بسبب الحادث. تعتمد شروط التغطية الدقيقة على قوانين ولايتك وسياسة التأمين الخاصة بك، لذا تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة.
الخلاصة
تغطي تأمينات السائق غير المؤمن عليه motorist insurance النفقات الطبية لك ولركابك والأضرار التي تلحق بسيارتك بعد حادث مع سائق لا يملك تأمينًا. يُطلب هذا النوع من التأمين في بعض الولايات ويكون متاحًا كخيار إضافي في ولايات أخرى. كما يحميك تأمين السائق غير المؤمن عليه بعد حوادث الهروب.