ما هو التحويل التلقائي للأموال؟
التحويل التلقائي للأموال هو ترتيب مصرفي يتم فيه تحويل الأموال بين حساباتك (أو أكثر) بشكل منتظم ودوري دون الحاجة إلى تعليمات أو إجراءات إضافية منك. يُعتبر التحويل التلقائي للأموال أحد العروض الأساسية التي تقدمها البنوك التجارية والبنوك عبر الإنترنت.
النقاط الرئيسية
- التحويل التلقائي للأموال ينقل الأموال من حساب العميل بشكل منتظم ودوري.
- تقدم تقريبًا جميع البنوك وشركات الاستثمار والمؤسسات المالية الأخرى خدمات التحويل التلقائي لعملائها مع إعداد سهل عبر الإنترنت.
- يمكن أن تشمل التحويلات التلقائية القيام بالدفع، وتوفير المال، والمساهمة في صندوق التقاعد، والمزيد.
كيف يعمل التحويل التلقائي للأموال
عادةً ما يقوم العملاء بإعداد تحويلات من حساب مالي إلى آخر مسبقًا. يمكن جدولة هذه المدفوعات لتتم تلقائيًا. يمكنك إعداد فترات منتظمة لهذه التحويلات التلقائية، مثل مرة واحدة في الأسبوع، مرتين في الشهر، أو كل ثلاثة أشهر أو أكثر.
بعد التحويل، يتم خصم الأموال من الحساب الأول وإيداعها في الحساب الثاني. قد لا تحدث عمليات الخصم والإيداع هذه في اليوم المحدد، وذلك اعتمادًا على توقيت التحويل التلقائي. على سبيل المثال، إذا كان التحويل مجدولًا في يوم عطلة أو في عطلة نهاية الأسبوع، فمن المرجح أن يتم في يوم العمل السابق أو التالي.
قد تتضمن التحويلات عدة حدود، مثل:
- حد لمبلغ النقدية لكل يوم أو لكل شخص
- حد الوقت خلال اليوم
- حدود الإلغاء
- حدود أنواع الحسابات
طريقة أخرى لإعداد تحويل تلقائي هي منح شركة الإذن بسحب المدفوعات من حسابك البنكي. يسمح القانون الفيدرالي لك بإلغاء هذا الإذن، ولكن قد يتطلب القيام بذلك عدة خطوات وإشعار مسبق بوقت كافٍ.
تستفيد بعض التحويلات الإلكترونية من حماية خاصة للمستهلك. التحويلات المالية الإلكترونية التي تسمح لمؤسسة مالية بخصم أو إضافة مبلغ إلى حساب المستهلك تخضع لتنظيم قانون التحويلات المالية الإلكترونية (EFTA) واللائحة E.
أنواع التحويلات المالية التلقائية
دفع الفاتورة
إعداد التحويلات التلقائية لدفع الفواتير هو استراتيجية مفيدة لإدارة الميزانية. يمكن استخدام التحويلات التلقائية للدفعات الدورية المتساوية، مثل دفعات الرهن العقاري أو دفعات القروض الأخرى. كما يمكن أن تساعدك في سداد ديون بطاقات الائتمان دون تفويت دفعة ودفع رسوم تأخير محتملة.
الادخار التلقائي
غالبًا ما تُستخدم التحويلات التلقائية لنقل الأموال بانتظام من حساب جاري إلى حساب توفير. من خلال هذه الطريقة، يمكنك بناء صندوق طوارئ أو توفير المال لأغراض أخرى، مثل نفقات كبيرة مثل إجازة أو جهاز جديد.
المساهمات في التقاعد والتعليم الجامعي
من خلال ربط حسابك البنكي بحساب التقاعد الخاص بك، يمكنك إعداد تحويلات تلقائية لبناء حسابات التقاعد أو حسابات الكلية. على سبيل المثال، يمكنك القيام بمساهمات شهرية في خطة 529 أو حساب IRA.
نقل الأموال بين الأشخاص
يمكن استخدام التحويلات التلقائية لنقل الأموال بين حسابين، مثل بين زوجين، أصدقاء، أو بين والد وطفل. على سبيل المثال، يمكن للوالد أو الوصي إعداد تحويل تلقائي للأموال لدفع مصروف الطفل الأسبوعي.
كيفية إعداد تحويل تلقائي للأموال
إعداد تحويل تلقائي للأموال من حسابك البنكي يختلف من مؤسسة إلى أخرى. ولكن بشكل عام، إليك كيفية عمل ذلك.
- قم بتسجيل الدخول إلى حسابك البنكي أو حساب المؤسسة المالية عبر الإنترنت. ابحث عن زر أو تبويب يشير إلى كيفية الدفع أو تحويل الأموال.
- اختر الحساب الذي تريد تحويل الأموال منه والحساب الذي ترغب في تحويل الأموال إليه.
- أدخل المبلغ الذي تريد تحويله.
- بعد ذلك، قم بجدولة دفعة تلقائية متكررة. قد يتطلب ذلك إدخال تواريخ، اختيار تواريخ من تقويم، أو إدخال فترة زمنية، مثل كل أسبوعين.
- استلم تأكيد تحويل الأموال المعلق وراجع التأكيد للتأكد من دقته.
- تأكد من تحويل الأموال كما ترغب من خلال تسجيل الدخول أو تلقي إشعار تلقائي.
كيف يمكنك أتمتة عملية تحويل الأموال؟
يمكنك أتمتة تحويل الأموال عن طريق تسجيل الدخول إلى مؤسستك المالية وإعداد تحويل تلقائي للأموال على أساس مرة واحدة أو بجدول منتظم. تأكد من أنك قد اخترت التاريخ الصحيح، والمبلغ، وجدول الدفع التلقائي الدوري المناسب. يمكنك أيضًا منح الإذن لشركة لخصم دفعة أو اشتراك تلقائيًا من حسابك.
كم من الوقت تستغرق التحويلات التلقائية؟
قد يستغرق إعداد التحويل التلقائي من 7 إلى 10 أيام. إذا كانت الاتصال قد تم إنشاؤه بالفعل، فقد يكون التحويل التلقائي فوريًا أو يحدث في غضون يوم مصرفي واحد. وفقًا لمؤسسة ناشا غير الربحية، فإن حوالي 80% من مدفوعات ACH تتم تسويتها في يوم مصرفي واحد أو أقل. يمكنك معرفة المزيد عن Nacha.
ما هو أسرع تحويل إلكتروني للأموال؟
عادةً ما يكون التحويل البنكي هو أسرع طريقة لنقل الأموال بين الحسابات. يمكن إرسال التحويل البنكي ووصوله في نفس يوم العمل إذا تم طلبه قبل وقت محدد. قد يستغرق التحويل الإلكتروني للأموال وقتًا أطول، يصل إلى 1 إلى 3 أيام عمل.
الخلاصة
يمكن أن يكون التحويل التلقائي للأموال وسيلة مريحة لإدارة أموالك. باستخدام هذه الطريقة، يمكنك إنشاء تحويلات تدفع الفواتير تلقائيًا، وتبني حسابات التوفير والتقاعد، أو ترسل مصروفًا لطفل، من بين العديد من الاستخدامات الأخرى. ومع ذلك، تأكد دائمًا من وجود أموال كافية في الحساب لتغطية أي سحوبات.