خدمة التحويل التلقائي (ATS): ما هي وكيف تعمل

ما هي خدمة التحويل التلقائي (ATS)؟

خدمة التحويل التلقائي (ATS) هي خدمة مصرفية تُقدَّم للعملاء، سواء بمعنى عام أو خاص. على المستوى العام، يمكن أن تشير إلى أي تحويل تلقائي للأموال بين حسابات العملاء. على سبيل المثال، قد يستخدم المصرفيون خدمة ATS أثناء تحويل انتقالي من حساب جاري لسداد قرض بنكي، و/أو تحويل شهري من حساب جاري إلى حساب توفير.

بشكل أكثر تحديدًا، تصف خدمة التحويل التلقائي الحماية من السحب على المكشوف التي يوفرها البنك عندما يقوم بتحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بالعميل إلى حسابه الجاري، في الأوقات التي لا توجد فيها أموال كافية لتغطية الشيكات غير المدفوعة و/أو الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد.

عادةً، يقوم البنك بتحويل المبلغ المحدد من الأموال اللازمة لتغطية الشيكات غير المدفوعة. وبالتالي، يمكن للعملاء تجنب أي رسوم على السحب على المكشوف، بالإضافة إلى المتاعب المرتبطة بالشيكات المرتجعة. عادةً ما يحتاج العميل إلى طلب تفعيل حماية السحب على المكشوف في حسابه لضمان عدم فرض أي رسوم.

النقاط الرئيسية

• تشير خدمة التحويل التلقائي (ATS) إلى الخدمة المصرفية التي تقوم بتحويل الأموال تلقائيًا بين حسابات الأفراد المختلفة، مثل سداد رسوم معينة.
• في الغالب، تشير خدمة التحويل التلقائي إلى خدمة حماية السحب على المكشوف التي تقدمها معظم البنوك، حيث يتم تحويل الأموال من حساب عميل إلى آخر (مثل من حساب التوفير إلى حساب الجاري) لتجنب الرسوم في الأوقات التي تكون فيها الأموال غير كافية.
• بشكل عام، الأفراد والمالكون الوحيدون مؤهلون للحصول على حسابات التحويل التلقائي، بينما المنظمات والوحدات الحكومية والكيانات الأخرى ليست مؤهلة.

كيف تعمل خدمات التحويل التلقائي (ATS)

قدمت مؤسسات الادخار والقروض والبنوك الادخارية المشتركة حسابات ATS لأول مرة في السبعينيات من أجل المنافسة مع البنوك التجارية التقليدية. وفقًا لـالاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (الفيدرالي)، تُحسب عروض ATS ضمن عرض النقود في البلاد (المخزون الكامل من العملة والأدوات السائلة الأخرى المتداولة في الاقتصاد الأمريكي في وقت معين). يشمل مقياس M1 لعرض النقود أيضًا الشيكات السياحية والودائع تحت الطلب والودائع القابلة للتحقق الأخرى، مثل حسابات الأمر القابلة للتفاوض (NOW) ومسودات أسهم الاتحادات الائتمانية.

نظرًا لانخفاض معدلات الفائدة التي تدفعها حسابات الشيكات، فإن هذه الترتيبات تعتبر القاعدة وليس الاستثناء. هذا هو الحال بشكل خاص مع حسابات الشيكات في شركات الوساطة. بشكل عام، يكون الأفراد والمالكون الوحيدون مؤهلين للحصول على حسابات التحويل التلقائي، بينما لا تكون المنظمات والوحدات الحكومية والكيانات الأخرى مؤهلة لذلك.

ميزات إضافية لحسابات التحقق

تقدم العديد من المؤسسات المالية التقليدية حسابات جارية، مما يسمح للعملاء بإجراء السحوبات والإيداعات. تختلف الحسابات الجارية عن حسابات التوفير في أن الحسابات الجارية تقدم عادةً سحوبات وإيداعات غير محدودة، بينما تحد حسابات التوفير من هذه العمليات. يمكن فتح الحسابات الجارية للحسابات التجارية أو حسابات الأعمال، وحسابات الطلاب، والحسابات المشتركة، إلى جانب العديد من أنواع الحسابات الأخرى التي تقدم ميزات مشابهة.

تعتبر حسابات الشيكات ذات سيولة عالية liquid. يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم باستخدام الشيكات وأجهزة الصراف الآلي (ATMs) والخصومات الإلكترونية debits، من بين طرق أخرى. مقابل هذه السيولة، عادةً ما لا تقدم حسابات الشيكات معدل فائدة مرتفع؛ ومع ذلك، إذا كان هذا الحساب يحتفظ به مؤسسة مصرفية مرخصة، يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ضمان الأموال حتى 250,000 دولار لكل مودع فردي، لكل بنك مؤمن عليه.