ما هي حماية الرصيد؟
تشير حماية الرصيد إلى نوع من أنواع التأمين على بطاقات الائتمان والذي يُطلق عليه أيضًا تأمين حماية الدفع.
على الرغم من أن الشروط الدقيقة تختلف حسب البطاقة، إلا أنها تغطي بشكل عام فقط الدفعات الشهرية الدنيا على الدين المستحق للبطاقة. يتم تفعيل هذه التغطية إذا لم يتمكن حامل البطاقة من سداد مدفوعاته بسبب المرض أو فقدان الوظيفة أو غيرها من الظروف الموضحة في عقد التأمين.
النقاط الرئيسية
- حماية الرصيد هي نوع من التأمين الذي يُقدَّم لمستخدمي بطاقات الائتمان، والذي يعد بتسديد الحد الأدنى من الدفعة الشهرية المرتبطة برصيد الدين المستحق على البطاقة.
- ينطبق هذا الحماية فقط إذا لم يتمكن حامل البطاقة من الدفع بسبب ظروف محددة، مثل المرض أو البطالة المفاجئة.
- يمكن لحماية الرصيد أن تحمي العميل من التخلف عن سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة به، لكنها لا تمنع نمو تلك الديون.
كيف تعمل حماية الرصيد
حماية الرصيد هي منتج تأميني يُباع لمستخدمي بطاقات الائتمان. يهدف إلى حماية حاملي البوليصة من خطر عدم قدرتهم على تغطية الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية عند حدوث ظروف معينة. تقدم شركات بطاقات الائتمان حماية الرصيد لحاملي البطاقات مقابل رسوم، وستغطي المدفوعات الشهرية إذا أصبح الفرد معاقًا أو عاطلاً عن العمل أو توفي. من المهم أن هذه الظروف محدودة بطبيعتها ويجب أن تكون مذكورة بشكل صريح في عقد التأمين، مع كون المرض أو فقدان الوظيفة المفاجئ من الأمثلة الأكثر شيوعًا.
على الرغم من أن بعض خطط حماية الرصيد تقدم تغطية أكثر سخاءً، إلا أن معظمها يوفر فقط الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية على بطاقة حامل الوثيقة، وليس الرصيد المستحق بالكامل. هذا يعني أنه، نظريًا، يمكن لحامل الوثيقة الذي يصبح مريضًا أو عاطلًا عن العمل أن يواجه عبء ديون مرهقًا على الرغم من شرائه لحماية الرصيد. على الرغم من أن خطة التأمين ستمنعهم من التخلف عن السداد على بطاقتهم الائتمانية، إلا أن الرصيد غير المدفوع سيترتب عليه رسوم الفائدة وسينمو من شهر لآخر.
بهذه الطريقة، يمكن اعتبار حماية الرصيد كنوع من التأمين ضد مخاطر التخلف عن السداد والتأثير السلبي المقابل على التصنيف الائتماني لحامل البطاقة.
كم تبلغ تكلفة حماية الرصيد؟
تختلف تكلفة حماية رصيد بطاقة الائتمان حسب البطاقة. وفقًا لشركة American Express، على سبيل المثال، يمكن أن تكون التكلفة عبارة عن رسوم شهرية تتراوح بين 85 إلى 97 سنتًا لكل 100 دولار من رصيدك. إذا كنت تحمل رصيدًا قدره 5,000 دولار، فإن هذه الحماية ستكلفك ما يقرب من 500 دولار سنويًا. قد تفرض بطاقات أخرى رسومًا تصل إلى 1 دولار لكل 100 دولار من الديون المحملة على بطاقة الائتمان.
غالبًا ما ينصح الخبراء الماليون بأنه من الحكمة استخدام أي أموال قد تنفقها على رسوم حماية الرصيد لسداد الرصيد على بطاقة الائتمان أو لشراء تأمين على الحياة يمكن أن يساعد في تغطية التزاماتك المالية في حالة وقوع حادث أو فقدان الوظيفة.
مثال على حماية الرصيد
يستخدم كايل وشون بطاقتهما الائتمانية المشتركة لتغطية نفقاتهما. في الأشهر الأخيرة، زاد الرصيد المستحق من 500 دولار إلى أكثر من 5,000 دولار. في ضوء ذلك، أصبحا قلقين من أن عبء الدين هذا قد يصبح كبيرًا جدًا بحيث لا يمكن تحمله، خاصة إذا فقد أحدهما مصدر دخله بسبب المرض أو فقدان الوظيفة بشكل مفاجئ.
لمعالجة هذا الوضع، يقوم كايل بالبحث عن خطة حماية الرصيد التي تقدمها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بهم. يلاحظ كايل وشون أن الحد الأدنى للدفع الشهري على بطاقة الائتمان الخاصة بهم هو حوالي 1% من الرصيد المستحق الشهري. لذلك، في وضعهم الحالي، سيكون الدفع الشهري 50 دولارًا، وهو القسط الشهري الذي تفرضه خطة حماية الرصيد. يقرر الثنائي أخذ حماية الرصيد ليكونوا في أمان بينما يحاولون بنشاط سداد رصيدهم ثم التخلص من تأمين حماية الرصيد.