ما هو رقم تعريف البنك (BIN)؟
يشير مصطلح رقم تعريف البنك (BIN) إلى الأرقام الأربعة إلى الستة الأولى على بطاقة الدفع. تحدد هذه المجموعة من الأرقام المؤسسة المالية التي تصدر البطاقة. وبالتالي، فإنها تطابق المعاملات مع الجهة المصدرة للبطاقة المستخدمة. يمكن العثور على أرقام BIN على بطاقات دفع مختلفة، بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن وبطاقات الخصم.
يساعد نظام BIN المؤسسات المالية في تحديد البطاقات المسروقة أو الاحتيالية ويمكن أن يساعد في منع سرقة الهوية.
النقاط الرئيسية
- رقم تعريف البنك هو الأرقام الأربعة إلى الستة الأولى التي تظهر على بطاقات الدفع.
- يتم العثور على BINs على بطاقات الائتمان، وبطاقات الشحن، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، وبطاقات الخصم، وبطاقات الهدايا.
- يساعد رقم التعريف البنكي (BIN) التجار في تقييم وتحليل معاملات بطاقات الدفع الخاصة بهم.
- يتيح الرقم للتجار قبول أشكال متعددة من الدفع ويسمح بمعالجة المعاملات بشكل أسرع.
- يمكن أن تساعد أرقام التعريف البنكية (BINs) المؤسسات المالية في تحديد البطاقات الاحتيالية أو المسروقة ومنع سرقة الهوية.
كيف تعمل أرقام تعريف البنك (BINs)
رقم تعريف البنك هو نظام ترقيم تم تطويره بواسطة المعهد الوطني الأمريكي للمعايير (ANSI) والمنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) لتحديد المؤسسات التي تصدر بطاقات الدفع. المعهد الوطني الأمريكي للمعايير هو منظمة غير ربحية (NPO) تقوم بإنشاء معايير الأعمال في الولايات المتحدة، بينما المنظمة الدولية للتوحيد القياسي هي مجموعة دولية غير حكومية تقوم بإنشاء معايير لمختلف الصناعات.
تأتي جميع بطاقات الدفع مع رقم BIN. هذا هو مجموعة من أربعة إلى ستة أرقام يتم تعيينها عشوائيًا لبطاقات الخصم، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الشحن، وبطاقات الهدايا، وبطاقات الفوائد الإلكترونية، وغيرها من بطاقات الدفع.
الرقم بارز على الجهة الأمامية من البطاقة ويظهر مطبوعًا أسفلها أيضًا. يشير الرقم الأول إلى معرف الصناعة الرئيسي. الأرقام التي تليه تحدد المؤسسة أو البنك المُصدر. على سبيل المثال، بطاقات الائتمان Visa تبدأ بالرقم أربعة، والذي يندرج تحت فئة البنوك والتمويل.
عندما يقوم العميل بعملية شراء عبر الإنترنت، يدخل تفاصيل بطاقته على صفحة الدفع. بعد إدخال أول أربعة إلى ستة أرقام من البطاقة، يمكن لتاجر التجزئة عبر الإنترنت تحديد المؤسسة التي أصدرت بطاقة العميل، بما في ذلك:
- مستوى البطاقة، مثل الشركات أو البلاتين.
- نوع البطاقة
- بلد البنك المصدر
عندما يقوم العميل ببدء معاملة، يتلقى المُصدر طلب التفويض للتحقق مما إذا كانت البطاقة والحساب صالحين وما إذا كان مبلغ الشراء متاحًا. ينتج عن هذه العملية إما الموافقة على الشحنة أو رفضها. بدون رقم التعريف البنكي (BIN)، لن يكون نظام معالجة بطاقات الائتمان قادرًا على تحديد مصدر أموال العميل ولن يتمكن من إتمام المعاملة.
رقم BIN يسمح للتجار بقبول أشكال متعددة من الدفع ويسمح بمعالجة أسرع للمعاملات.
لما تُستخدم BINs؟
تتمتع أرقام التعريف البنكية (BINs) بمجموعة متنوعة من التطبيقات المفيدة. الغرض الأساسي منها هو تمكين التجار من تقييم ومعالجة معاملات بطاقات الدفع.
كما تتيح للتجار تحديد البنوك المصدرة إلى جانب عنوانها ورقم الهاتف، ومعرفة ما إذا كانت البنوك المصدرة في نفس البلد الذي يُستخدم فيه الجهاز لإجراء المعاملة. كما تقوم بالتحقق من العنوان الذي يقدمه العميل.
ولكن الأهم من ذلك، أن نظام الترقيم يساعد في تحديد سرقة الهوية أو الاختراقات الأمنية المحتملة من خلال مقارنة البيانات، مثل عنوان المؤسسة المصدرة وبطاقة حامل البطاقة.
تُستخدم أرقام التعريف البنكية (BINs) أيضًا لزيادة سرعة وكفاءة عملية الدفع عند استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان. عندما يقوم العميل بتمرير بطاقته، يقوم معالج الدفع في المتجر بمسح رقم التعريف البنكي على البطاقة والتحقق من حسابهم مع الجهة المصدرة للبطاقة. كما يحدد ذلك ما إذا كانت المعاملة مصرح بها ومتوافقة مع القوانين الوطنية ذات الصلة.
مثال على BIN
إليك مثال افتراضي يوضح كيفية عمل أرقام التعريف البنكية (BINs). لنفترض أن أحد العملاء يستخدم بطاقته البنكية عند مضخة الوقود لملء خزان سيارته. بمجرد تمرير البطاقة، يقوم النظام بمسح رقم التعريف البنكي لاكتشاف المؤسسة المحددة التي أصدرت البطاقة.
يتم بعد ذلك وضع طلب تفويض على حساب العميل. يتم تفويض الطلب في غضون ثوانٍ قليلة، وتتم الموافقة على المعاملة إذا كانت الأموال متوفرة أو يتم رفضها إذا لم يكن لدى العميل أموال كافية لتغطية الرسوم.
ما هو رمز تعريف البنك؟
رمز تعريف البنك، المعروف أيضًا باسم رمز معرف البنك، هو رمز خاص يتكون من ثمانية إلى 11 رقمًا. إنه معيار دولي يحدد بنكًا أو مؤسسة غير مالية عندما يقوم شخص ما بعملية شراء أو معاملة دولية. يمكن أن يكون رمز BIC متصلًا أو غير متصل. الأول هو جزء من شبكة SWIFT ويُطلق عليه رمز SWIFT، بينما يُستخدم الثاني عادةً للإشارة فقط.
كيف تستخدم رقم تعريف البنك؟
بشكل عام، لا يستخدم المستهلكون أرقام BIN، ولكن معرفة ما تعنيه هذه الأرقام أمر مهم. يشير الرقم الأول إلى معرف الصناعة الرئيسي، بينما تحدد الأرقام المتبقية المؤسسة المالية المصدرة.
عند إجراء عملية شراء أو معاملة، تتلقى المؤسسة المصدرة طلب تفويض. يحاول هذا الطلب التحقق من شرعية الحساب وما إذا كانت الأموال متوفرة. إذا كان كل شيء على ما يرام، تتم الموافقة على المعاملة. إذا لم يكن كذلك، ترفض المؤسسة المعاملة.
ما هو الاحتيال باستخدام BIN؟
الاحتيال باستخدام BIN هو مخطط احتيالي. يحدث عندما يتصل محتال متظاهراً بأنه شخص من البنك الخاص بك، مدعياً أن معلومات حسابك قد تم اختراقها. قد يقدم لك المحتال معلومات لمحاولة كسب ثقتك. بمجرد أن يتمكن من جذب انتباهك، يحاول تأكيد رقم بطاقتك ويبدأ بسؤالك عن مكان البنك الذي تتعامل معه.
عندما يحصلون على تلك المعلومات، يعطونك رقم تعريف البنك ويطلبون منك تأكيد الأرقام المتبقية على البطاقة مع أي معلومات أخرى يمكنهم الحصول عليها منك.
لماذا تُعتبر أرقام BIN مهمة؟
تسمح BINs للتجار بقبول عدة دفعات في نفس الوقت. كما أنها تجعل معالجة الدفعات أسرع بكثير.
تساعد أرقام التعريف البنكية (BINs) البنوك والمؤسسات المالية في تحديد البطاقات التي تم اختراقها أو سرقتها لأنها توفر معلومات حول نوع البطاقة المستخدمة، ونوع البنك، ومعلومات أخرى عن الشركة المصدرة وحامل البطاقة.
الخلاصة
تُستخدم أرقام التعريف البنكية لتحديد البطاقات الائتمانية التي تنتمي إلى أي مؤسسة مالية مُصدرة. بالإضافة إلى ذلك، فهي تساعد في تسهيل المعاملات المالية وحماية المستهلكين من سرقة الهوية والاحتيال. لهذا السبب، من المهم جدًا الحفاظ على سرية معلوماتك المالية، بما في ذلك رقم التعريف البنكي الخاص بك.
تذكر، لن يتصل بك البنك الخاص بك أو يرسل لك بريدًا إلكترونيًا لإبلاغك بأن معلومات حسابك قد تم اختراقها. إذا تلقيت مكالمة في أي وقت، لا تتفاعل مع المحتال. بدلاً من ذلك، قم بإنهاء المكالمة وأبلغ البنك الخاص بك. يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) على موقع الوكالة.