ما هو تأمين مسؤولية المهنيين المصرفيين (BPL)؟
تأمين المسؤولية المهنية للمصرفيين (BPL) هو حماية للمهنيين والمؤسسات المالية ضد ادعاءات العملاء بارتكاب أخطاء أو إهمال أو أخطاء وسهو. تساعد التغطية في تعويض النفقات المرتبطة بالدعاوى القضائية أو الأحكام في حال فوز المدعي. هيكل تأمين BPL هو تغطية المسؤولية المهنية المستهدفة بشكل خاص لقطاع الخدمات المصرفية والمالية، ويُعرف أيضًا باسم تأمين الأخطاء والسهو (E&O).
تشمل الخدمات المالية المهنية خدمات محددة تعتمد على الرسوم مثل العقارات، والموثقين، والإيداع، والتأمين، وخدمات الوساطة.
تغطي BPL معظم خدمات العقارات باستثناء خدمات التقييم.
من تحميه تأمينات BPL
المصطلح "مصرفي" واسع في سياق التأمين ضد المسؤولية المهنية. قد يغطي تأمين المسؤولية المهنية للمصرفيين (BPL) وكلاء الضمان، ومخططي الضرائب، والمخططين الماليين، ومخططي العقارات، وأولئك الذين يشغلون مناصب أخرى داخل الصناعة المالية. يمكن أن تشمل التغطية الحماية لأولئك الذين يشغلون أدوار المديرين والمسؤولين، بالإضافة إلى تغطية العاملين بدوام كامل، ودوام جزئي، والموسميين. علاوة على ذلك، قد يُسمح بإضافة BPL إلى تأمين مسؤولية المديرين والمسؤولين (D&O). في بعض الحالات، قد تمتد الحماية التي يوفرها البوليصة إلى أصول الأزواج والشركاء المحليين لأولئك المؤمن عليهم من خلال BPL.
يمكن للمصرفيين شراء سياسات تأمين المسؤولية المهنية المصممة خصيصًا للمخاطر الفريدة التي يواجهونها. على سبيل المثال، قد يرغب المصرفي الاستثماري في الحصول على تغطية لأنشطة الاكتتاب، والتكتل، والتوريق، وصنع السوق. بينما قد ترغب مؤسسة الإقراض في تغطية أنشطتها المتعلقة بمنح القروض، أو الالتزام بها، أو إعادة هيكلتها، أو إنهائها، أو خطوط الائتمان.
ما الذي تغطيه تأمين المسؤولية المهنية للمصرفيين
لا تغطي تأمينات المسؤولية المهنية للمصرفيين السلوك الاحتيالي أو غير النزيه، أو الانتهاكات المتعمدة للقانون، أو الأفعال الإجرامية الأخرى. كما أنها لا تشمل المطالبات التي تكون معلقة في وقت إصدار الوثيقة، ولا تغطي التشهير أو القذف أو الافتراء أو انتهاك الخصوصية.
يغطي تأمين BPL حالات الادعاء بارتكاب مخالفات مالية. يمكن أن تكون الأحداث غير مقصودة مثل تبديل الأرقام في سجل أو إيصال، أو تقديم نصيحة غير دقيقة أو مضللة للعميل. تشمل الدعاوى القضائية المرفوعة ضد بنك انتهاك الواجب، أو تقديم بيانات مضللة أو غير صحيحة، أو أخطاء أخرى تتعلق بخدماته في الإيداع، أو الوساطة، أو التأمين، أو العقارات، أو بطاقات الائتمان، أو الخدمات الأخرى.
قد تسمح بعض السياسات للكيانات المالية بتحديد تمثيلها من خلال فريق دفاع قانوني معين، في حال دعت الحاجة إلى ذلك. في حالات أخرى، ستقوم شركة التأمين بتوفير الدفاع القانوني. إذا قررت شركة التأمين أن التسوية أفضل من المحاكمة ورفض المؤمن عليه الاتفاق، فقد يقتصر تغطية نفقات المحاكمة على مبلغ التسوية المقترح.
النقاط الرئيسية
- يحمي تأمين المسؤولية المهنية للمصرفيين المحترفين المتخصصين الماليين والمؤسسات المالية من دعاوى العملاء المتعلقة بسوء التصرف.
- التغطية تشمل التكاليف المرتبطة بالدعاوى القضائية أو الأحكام.
- يغطي BPL الأشخاص العاملين في الصناعة المالية بما في ذلك وكلاء الضمان، ومخططي الضرائب، والمخططين الماليين، ومخططي التركات.
- لا يغطي BPL الاحتيال أو السلوك غير النزيه الآخر.
مثال من العالم الحقيقي
مثال افتراضي يشمل عميلًا يرفع دعوى ضد بنك بسبب تكريمه لشيك احتيالي أو السماح بتحويل مالي احتيالي. الخطأ سمح بإزالة الأموال عن طريق الخطأ من حساب العميل.