ما هي محكمة الإفلاس؟
محكمة الإفلاس هي محكمة فدرالية متخصصة في الاستماع والبت في قضايا الإفلاس التي تشمل الأفراد أو الشركات. وقد سمح دستور الولايات المتحدة في عام 1787 للكونغرس بإنشاء قوانين إفلاس وطنية موحدة. وقد تم تعديل هذه القوانين وطرق إدارتها من قبل المحاكم عدة مرات على مر السنين. إليك كيف تعمل محكمة الإفلاس اليوم.
النقاط الرئيسية
- تعد محاكم الإفلاس جزءًا من النظام القضائي الفيدرالي وتخضع لقانون الإفلاس الفيدرالي.
- يوضح القانون عدة أنواع مختلفة من الإفلاس التي قد يكون الأفراد أو الشركات مؤهلين لها.
- هناك 94 محكمة إفلاس فيدرالية في الولايات المتحدة، ويخدم قضاة محاكم الإفلاس لمدة 14 عامًا على مقاعد المحكمة.
- إذا اعترض المدينون أو الدائنون على قرار محكمة الإفلاس، فلهم الحق في الاستئناف.
كيف تعمل محكمة الإفلاس
بينما تُنظر معظم القضايا الجنائية والمدنية والأسرية في المحاكم الحكومية، يجب تقديم طلب الإفلاس في محكمة فيدرالية لأن القوانين التي تحكم الإفلاس هي جزء من القانون الفيدرالي.
يمكن أن تلعب القوانين المحلية دورًا في بعض الحالات، خاصة عند تحديد أي من أصول المدين تعتبر "معفاة"—بمعنى أن المدين يُسمح له بالاحتفاظ بها.
هناك 94 منطقة قضائية فيدرالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة، ولكل منطقة محكمة إفلاس. يتطلب القانون الفيدرالي أن يتم تقديم قضايا الإفلاس والنظر فيها في المنطقة القضائية حيث توجد الإقامة الرئيسية للمقدم، أو مكان العمل، أو الأصول الرئيسية لفترة زمنية معينة.
تعيّن محكمة الاستئناف الأمريكية قضاة الإفلاس، الذين يخدمون لمدة 14 عامًا. تكون إجراءات محكمة الإفلاس علنية ما لم يقرر القاضي أنها يجب أن تبقى سرية. يمكن الوصول إليها في مكتب كاتب الإفلاس أو من خلال موقع الوصول العام للسجلات الإلكترونية للمحاكم، المعروف أيضًا باسم PACER.
إجراءات في محكمة الإفلاس
بعد أن يقدم المدين طلب الإفلاس، ستقوم المحكمة بتقييم الوضع المالي للمدين وإصدار قرار حول كيفية استخدام أصول المدين لسداد جزء من ديونه المستحقة.
عادةً ما يؤدي القرار إلى إبراء بعض ديون الدائن. وهذا يعني أن المدين لم يعد مسؤولًا عن ما تبقى من تلك الديون. ومع ذلك، هناك بعض الديون التي لا يمكن إبراؤها، بما في ذلك المطالبات الضريبية، ودعم الأطفال، ومدفوعات النفقة، وديون الإصابات الشخصية. كما يكون الفرد مسؤولًا عن أي ديون تتعلق بـ الممتلكات المضمونة (مثل سيارة مع قرض سيارة)، ولا يزال بإمكان الدائنين تنفيذ الرهن على ممتلكات المدين وأخذها.
أنواع الإفلاس
تتعامل محاكم الإفلاس مع مجموعة واسعة من قضايا الإفلاس التي تشمل الأفراد أو المنظمات. الأنواع التالية هي الأكثر شيوعًا. أسماؤها مستمدة من الفصل أو القسم المحدد من العنوان 11 من قانون الولايات المتحدة الذي يعرّفها.
- الفصل 7. يُعرف أيضًا بإفلاس "التصفية"، حيث يسمح إفلاس الفصل 7 للأفراد أو الشركات بإعفاء معظم ديونهم من خلال تصفية الأصول غير المعفاة. يقوم وصي الإفلاس ببيع تلك الأصول لسداد الدائنين، الذين يحصلون عادةً على جزء فقط مما يُستحق لهم. يُعتبر الفصل 7 الشكل الأكثر شيوعًا للإفلاس للأفراد.
- الفصل 11. يُستخدم الفصل 11 من الإفلاس عادةً من قبل الشركات لإعادة تنظيم ديونها ومواصلة العمل أثناء سداد الدائنين. يمكن أيضًا استخدامه من قبل الأفراد الذين لديهم ديون كثيرة جدًا بحيث لا يمكنهم التأهل للفصل 13، المذكور أدناه.
- الفصل 12: الإفلاس بموجب الفصل 12 مشابه للفصل 13، ولكنه مصمم خصيصًا للمزارعين والصيادين العائليين الذين لديهم دخل منتظم.
- الفصل 13. يسمح الفصل 13 من الإفلاس للأفراد بإعادة تنظيم ديونهم وإنشاء خطة سداد لتسديد الدائنين على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. يُستخدم هذا النهج غالبًا من قبل الشركات أو الأفراد الذين لديهم إيرادات أو أرباح قوية ويتوقعون القدرة على سداد الدائنين بالكامل مع مرور الوقت. كما يسمح للمدينين بالاحتفاظ بمزيد من أصولهم، طالما أنهم يلتزمون بالخطة.
- الفصل 15. يُستخدم الفصل 15 من الإفلاس في الحالات التي يكون فيها لدى المدين أصول أو ديون في عدة دول. وهو وسيلة لتنسيق إجراءات الإفلاس المختلفة وضمان معاملة جميع الدائنين بإنصاف بغض النظر عن الولاية القضائية.
تجنب محكمة الإفلاس
غالبًا ما يتم وصف الإفلاس كملاذ أخير يُفضل تجنبه إلا إذا لم يكن هناك بديل آخر. يمكن أن تكون عملية الإفلاس مكلفة، حيث يكون المدين مسؤولًا عن أتعاب المحامي، وتكاليف المحكمة، ورسوم الإدارة، ورسوم التسجيل، ومجموعة واسعة جدًا من الرسوم المتنوعة.
عيب رئيسي آخر هو نقص الخصوصية. عند التقدم بطلب للإفلاس، عادةً ما تصبح الحالة المالية للمدين سجلاً عامًا. يمكن أن يكون ذلك محرجًا للأفراد والشركات على حد سواء.
الذهاب إلى محكمة الإفلاس يؤثر أيضًا على درجات الائتمان للأفراد. على الرغم من أن هذا قد يكون بالفعل نتيجة حتمية إذا كنت متأخرًا في سداد الديون، فإن تقديم طلب الإفلاس يمكن أن يؤثر بشكل كبير وسلبي على درجة الائتمان الخاصة بك لسنوات قادمة.
أخيرًا، عندما تقدم طلبًا لإفلاس التصفية، تفقد السيطرة على معظم أصولك. بدلاً من ذلك، قد يتمكن الوصي المعين من بيعها كما يراه مناسبًا.
هل يمكنك الطعن في قرار محكمة الإفلاس؟
إذا كان المدين أو أحد دائنيه غير راضٍ عن قرار محكمة الإفلاس، يمكنهم استئناف القرار.
يجب تقديم الاستئناف في غضون 10 أيام من قرار المحكمة. عادةً ما تتولى محكمة الاستئناف التعامل مع استئنافات الإفلاس. في الواقع، تمتلك العديد من الدوائر القضائية محاكم استئناف خاصة بالإفلاس للتعامل مع مثل هذه النزاعات.
مثال على قضية إفلاس رئيسية في المحكمة
في نوفمبر 2022، تقدمت FTX Trading Ltd وأكثر من 100 من الشركات التابعة لها بشكل جماعي بطلب لإفلاس الفصل 11، واستقال مؤسسها والرئيس التنفيذي، سام بانكمان-فريد. بعد جمع 1.8 مليار دولار من المستثمرين، أصبحت بورصة العملات المشفرة واحدة من أبرز اللاعبين في طفرة العملات المشفرة لعام 2021. ومع ذلك، نحو نهاية عام 2022، واجهت FTX عجزًا بمليارات الدولارات، يُزعم أنه ناتج عن سوء استخدام أموال المودعين.
تتم مراقبة قضية FTX من قبل محكمة الإفلاس لتحديد كيفية تخصيص الأصول المتبقية للشركة بشكل أفضل. في ديسمبر 2023، قدمت FTX خطة إعادة تنظيم بموجب الفصل 11 للموافقة عليها من قبل المحكمة. ومع ذلك، واجهت الخطة اعتراضات ودعاوى قضائية من الدائنين تقريبًا على الفور، ولا تزال غير محلولة حتى فبراير 2024.
تمت إدانة بانكمان-فريد في الوقت نفسه بسبع تهم تتعلق بالاحتيال والتآمر في المحكمة الجنائية في نوفمبر 2022، وكان من المقرر أن يتم الحكم عليه في 28 مارس 2024.
ماذا يحدث عندما يعلن شخص ما الإفلاس؟
عندما يقوم شخص ما بتقديم طلب إفلاس، ستقوم محكمة فدرالية بتقييم وضعه وتحديد الخطوات التالية. اعتمادًا على نوع الإفلاس، قد يعني ذلك التخلي عن جميع أصوله تقريبًا أو الموافقة على خطة إعادة هيكلة لسداد دائنيه على مدى عدة سنوات.
هل تؤدي محكمة الإفلاس إلى السجن؟
لا، محكمة الإفلاس تختلف عن الأشكال الأخرى من المحاكم. تركز محكمة الإفلاس على توزيع الأصول من خطة التصفية أو إعادة الهيكلة وإعفاء الديون المتبقية للمتقدم. إذا كان هناك اشتباه في سلوك إجرامي، فسيصبح ذلك مسألة للمحاكم الأخرى.
هل تقوم محكمة الإفلاس بالتخلص من كل شيء؟
يمكن للإفلاس أن يلغي أو يسقط العديد من الديون، ولكن ليس جميعها. الديون التي لا يمكن إسقاطها تشمل النفقة ودعم الأطفال بالإضافة إلى الضرائب.
هل من الأفضل تقديم طلب إفلاس أم عدم القيام بأي شيء؟
سيكون وضع كل شخص أو شركة مختلفًا. يمكن أن تضع الإفلاس حدًا لبعض الالتزامات الديونية وتحمي المدين من المضايقات من قبل الدائنين أو وكالات التحصيل. ومع ذلك، فإن لها عواقبها الخاصة، بما في ذلك الإضرار بالتصنيف الائتماني للمدين وأحيانًا سمعته في المجتمع. قبل التقدم رسميًا بطلب الإفلاس، تتطلب المحاكم من المدينين الأفراد الحصول على استشارات ائتمانية من وكالة معتمدة والحصول على شهادة تثبت أنهم أكملوا الاستشارة.
الخلاصة
توجد محكمة الإفلاس لمساعدة الأفراد والشركات الذين لديهم ديون أكثر مما يمكنهم سداده، ولضمان أن يحصل دائنوهم على فرصة لاسترداد جزء على الأقل مما يدينون به. يضمن القانون الفيدرالي أن يتم معاملة مقدمي طلبات الإفلاس بشكل أساسي بنفس الطريقة بغض النظر عن الولاية التي يعيشون فيها أو يمارسون أعمالهم فيها.