ما هو الوصي على الإفلاس؟
يتم تعيين وصي الإفلاس من قبل وصي الولايات المتحدة لتمثيل ممتلكات المدين في إجراءات الإفلاس. وصي الولايات المتحدة هو مسؤول في وزارة العدل الفيدرالية،
يقوم أمناء الإفلاس بتقييم وتقديم التوصيات بشأن مختلف مطالبات المدينين والدائنين وفقًا لقانون الإفلاس الأمريكي، ولكن القاضي المختص بالإفلاس لديه السلطة النهائية في توزيع الأصول لتسوية الديون. يعمل أمين الإفلاس مع محكمة الإفلاس لاتخاذ أي إجراء مطلوب. لا يمكن لـ الأمين اتخاذ أي إجراء دون موافقة المحكمة.
النقاط الرئيسية
- وصي الإفلاس هو مدير يتم تعيينه لقضية من قبل وصي الولايات المتحدة عندما يقوم فرد أو شركة بتقديم طلب إفلاس.
- هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الإفلاس: الفصل 7، الفصل 11، والفصل 13. تعتمد مسؤوليات الوصي على نوع الإفلاس الذي تم تقديمه.
- يقوم الوصي بالإشراف على تصفية الأصول لدفع الدائنين في حالة الإفلاس وفقًا للفصل 7.
- يمكن للوصي أن يساعد الشركة في إعادة تنظيم الالتزامات والديون والأصول في إجراءات الفصل 11.
- يعمل الوصي مع الفرد لسداد ديونه بمرور الوقت وفقًا لخطة سداد الفصل 13.
فهم دور الوصي في حالات الإفلاس
يختلف دور الوصي حسب نوع إجراءات الإفلاس التي يشرف عليها. الإجراء الأساسي هو تصفية الأصول في إجراءات الفصل 7. يكون الوصي مسؤولاً عن إنشاء لجنة الدائنين للمساعدة في توزيع الأصول والأموال. سيقومون بإدارة بيع الأصول ثم الإشراف على توزيع العائدات على الدائنين.
قد يعمل الوصي مع المدين في إجراءات الفصل 11. عادةً ما يكون المدين في هذا الفصل هو شركة تأمل في الخروج من الإفلاس ومواصلة العمل.
يعمل الوصي مع الأفراد الذين يرغبون في الاحتفاظ ببعض أصولهم مقابل سداد ديون معينة في حالة إفلاس الفصل 13.
الفصل السابع
الفصل 7 من العنوان 11 من قانون الإفلاس الأمريكي يتحكم في عملية تصفية الأصول. سيقوم الوصي المعين بجمع والسيطرة على الأصول غير المعفاة للمدين لتصفيتها وتوزيع العائدات على الدائنين.
الأصول المعفاة هي عمومًا تلك الضرورية للعيش اليومي وكسب الدخل مثل سيارة غير مكلفة للذهاب إلى العمل، والأثاث، والملابس. كما أن فوائد الضمان الاجتماعي، ومزايا البطالة، وحسابات التقاعد تكون عادة معفاة، ولكن يمكن أن يختلف ذلك حسب الولاية.
يمكن لكل من الشركات والأفراد تقديم طلب لإفلاس الفصل السابع. ستختار الشركة في حالة إفلاس تجاري كيانًا من مجموعة من المزايدين ليكون بمثابة المزايد الأولي. سيقوم هذا الكيان بتقديم عرض منخفض لأصول التصفية. يساعد العرض المنخفض في تحديد تدفق للمشترين الآخرين.
لا يجوز للمدينين إزالة الأصول التي تنتمي إلى ممتلكات الإفلاس دون إشعار من الوصي أو إذن من المحكمة. عادةً ما يقوم الوصي والمحكمة بإبراء الدين المتبقي بعد استنفاد العائدات من التصفية. لم يعد بإمكان الدائنين متابعة الفرد أو الشركة المفلسة للحصول على الدفع.
هناك متطلبات أهلية لتقديم طلب إفلاس بموجب الفصل السابع. يجب ألا يكون المدين قد حصل على إعفاء من إفلاس بموجب الفصل السابع في الـ 180 يومًا السابقة ويجب أن يجتاز اختبار الوسائل لإثبات أنه ليس لديه دخل وموارد كافية لسداد ديونه.
عملية الفصل 7 تُعرف أيضًا بالإفلاس المباشر أو التصفية.
الفصل 11
الفصل 11 من قانون الإفلاس الأمريكي هو إجراء يتضمن إعادة تنظيم شؤون الأعمال التجارية للمدين، والديون، والأصول. عادةً ما تكون الشركات هي الكيانات التي تقدم طلبًا لهذا النوع من الإفلاس. يمنح الفصل 11 المدين بداية جديدة بشرط الوفاء بالتزاماته بموجب خطة إعادة التنظيم.
عادةً لا يتضمن الفصل 11 وجود وصي على الإفلاس، ولكن سيتم تعيين وصي للسيطرة والحفاظ على شؤون المدين وممتلكات الإفلاس خلال عملية إعادة التنظيم إذا تم تعيينه من قبل المحكمة. قد يقوم الوصي أيضًا بإنشاء لجنة دائنين للعمل مع المدين لتشكيل خطة إعادة التنظيم.
الفصل 11 هو الأكثر تعقيدًا بين جميع حالات الإفلاس وعادةً ما يكون الأكثر تكلفة. ستفكر الشركة في إعادة التنظيم فقط بعد إجراء تحليل دقيق واستكشاف جميع البدائل الأخرى.
الفصل 13
يتيح الفصل 13 من الإفلاس للأفراد الذين لديهم دخل منتظم إعادة هيكلة التزاماتهم الديونية وسداد دائنيهم بمرور الوقت. لا يطلب المدين من المحكمة محو وإزالة ديونه المستحقة. بل يقدم خطة سداد تعتمد على دفعات أقساط ثابتة.
دور الوصي على الإفلاس في هذا الفصل هو جمع المدفوعات، توزيع الأموال على الدائنين، وطلب زيادة مبالغ المدفوعات إذا لزم الأمر. قد يقوم الوصي بترتيب وإدارة اجتماع أولي بين المدين والدائنين.
تم الإشارة إلى الإفلاس وفق الفصل 13 على أنه خطة لأصحاب الأجور لأن هذا النوع من الإعفاء كان متاحًا فقط للأفراد الذين يحصلون على أجر منتظم. وقد أدت التغييرات في القوانين إلى توسيع نطاقه ليشمل أي فرد، بما في ذلك العاملين لحسابهم الخاص وأولئك الذين يديرون أعمالًا غير مدمجة.
مثال على وصي الإفلاس بموجب الفصل 11
بدأت شركة ريفلون، الرائدة في صناعة الجمال، ببيع طلاء الأظافر في عام 1932 واستمرت في العمل لما يقرب من 100 عام قبل أن تقدم طلبًا للإفلاس تحت الفصل 11 في يونيو 2022.
كانت الشركة قد جمعت ديونًا تزيد عن 3.5 مليار دولار. وكانت المبيعات والإيرادات تتراجع لعدة سنوات بسبب تزايد عدم ملاءمتها للمستهلكين، والمنافسة من الشركات التي تبيع مباشرة للمستهلك، والتضخم. كما عانت شركة Revlon من تعقيدات في سلسلة التوريد المرتبطة بالجائحة وخطأ من Citigroup الذي حول عن طريق الخطأ ما يقرب من مليار دولار من أموال الشركة إلى الدائنين. ونتيجة لذلك، جعلت تحديات التدفق النقدي من المستحيل الاستمرار في العمل.
حصلت شركة Revlon على موافقة المحكمة على خطة إعادة التنظيم الخاصة بالفصل 11 في 3 أبريل 2023، رغم الاعتراضات التي قدمها الوصي الأمريكي. حيث أشار إلى أن الخطة لم توفر للدائنين خيارًا مستنيرًا بشأن الإفراج عن المطالبات ضد الأطراف الثالثة غير المدينة.
أعلنت الشركة أنها أعادت هيكلة ديونها وزادت سيولتها بأكثر من 285 مليون دولار. وخرجت من الفصل 11 لاستئناف العمليات بحلول نهاية الشهر كشركة خاصة، وليس كشركة متداولة علنًا كما كانت سابقًا.
هل يعمل الوصي على الإفلاس لصالح الشخص المفلس؟
يعمل الوصي على الإفلاس نيابة عن محكمة الإفلاس، لكن دوره هو محاولة ضمان أن تسير العملية نحو نهاية ناجحة لجميع الأطراف المعنية.
ماذا يعني الوصي على الإفلاس؟
يشير مصطلح "الوصي على الإفلاس" إلى الفرد الذي يتم تعيينه من قبل الوصي الأمريكي لإدارة ممتلكات المدين. يعتمد دورهم على نوع الإفلاس المعلن. لا يمكنهم التصرف دون موافقة المحكمة.
هل يمكن لوكيل الإفلاس رؤية حسابي البنكي؟
نعم، إذا تقدمت بطلب لحماية الإفلاس. يكون الوصي مشاركًا في الشؤون المالية للمدين وممتلكات الإفلاس، وبالتالي سيكون لديهم وصول إلى سجلاتك المالية، بما في ذلك حسابك البنكي.
الخلاصة
الوصي على الإفلاس هو فرد يتم تعيينه من قبل الوصي الأمريكي لإدارة قضية الإفلاس. تعتمد مسؤولياتهم المحددة على نوع قضية الإفلاس التي يتم تعيينهم لها. وفقًا لبرنامج الوصي الأمريكي، يُعتبر الوصي على الإفلاس بشكل عام المراقب الذي يشرف على نزاهة عملية الإفلاس بأكملها.