ما هو ملحق الأضرار الممتلكات الشامل؟
كان ملحق الأضرار بالممتلكات بصيغة واسعة إضافة إلى سياسة المسؤولية العامة التجارية (CGL) التي ألغت استثناء الممتلكات كجزء من التغطية المقدمة من قبل شركة التأمين. عادةً ما كان يتطلب قسط أعلى لهذه التغطية الإضافية.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر ملحق الأضرار الممتلكات بصيغة واسعة إضافة إلى بوليصة المسؤولية العامة التجارية التي أزالت استثناء الممتلكات كجزء من تغطية التأمين.
- اليوم، يُعتبر ملحق الأضرار المادية الشامل قديمًا لأن المناطق التي يسعى لتغطيتها أصبحت الآن مشمولة ضمن سياسات المسؤولية العامة التجارية.
- كانت هناك حاجة إلى إضافات تغطية الأضرار الممتلكات الشاملة فيما يتعلق بسياسة التأمين العامة الشاملة لعام 1973 التي كانت تحتوي على العديد من الاستثناءات المتعلقة بأضرار الممتلكات.
- في عام 1985، تم تحديث بوليصة المسؤولية العامة التجارية لتشمل شروط الإضافات الخاصة بأضرار الممتلكات بصيغتها الواسعة.
فهم ملحق الأضرار الممتدة للممتلكات
يشير ملحق الأضرار الممتلكات بصيغة واسعة إلى، من بين أمور أخرى، تغطية المسؤولية عن الأضرار الناتجة عن العمل الذي يقوم به المقاولون الفرعيون نيابة عن المالكين والمقاولين العامين. أصبحت الحاجة إلى ملحق الأضرار الممتلكات بصيغة واسعة غير ضرورية حيث أن الإصلاحات في الثمانينيات تطلبت تضمينه تحت تغطية CGL. لذلك، بموجب تغطية CGL الحالية، يتم تطبيق ملحق الأضرار الممتلكات بصيغة واسعة تلقائيًا ما لم يتم استبعاده بشكل آخر.
في بوليصة التأمين على المسؤولية العامة السابقة (بوليصة التأمين الشاملة على المسؤولية العامة لعام 1973) كانت هناك العديد من الاستثناءات التي أدت إلى عدم تغطية بعض الأضرار التي تلحق بالممتلكات، وأهمها استثناء الرعاية أو الحيازة أو السيطرة.
نظرًا لأن التغطية كانت محدودة فقط لمناطق معينة من الممتلكات وفي حالات معينة، كان من الضروري الحصول على ملحق الأضرار المادية الشامل للحصول على تغطية شاملة للأضرار المادية.
في عام 1985، تم تحديث بوليصة التأمين الشاملة ضد المسؤولية العامة إلى بوليصة التأمين التجاري ضد المسؤولية العامة، وشملت شروطًا كانت مغطاة بموجب ملحق الأضرار الواسع النطاق للممتلكات، مما جعل ملحق الأضرار الواسع النطاق للممتلكات غير ضروري.
تطوير ملحق تغطية الأضرار الممتدة للممتلكات
المصطلح "الأضرار الممتدة للممتلكات" (BFPD) لم يعد مستخدمًا من قبل مكتب خدمات التأمين، Inc. (ISO) منذ منتصف الثمانينيات، فيما يتعلق بسياسات التأمين على المسؤولية العامة التجارية (CGL). ومع ذلك، لا يزال يُطلب BFPD بشكل خاص اليوم كجزء من تغطية مسؤولية المقاول. هذه المطالبات الحالية للحصول على تأييدات BFPD تشير إلى نقص في الفهم لما يتم تضمينه تلقائيًا في سياسات المسؤولية العامة التجارية الخاصة بـ ISO (الإصدارات 1985 وما بعدها).
في عام 1985، أوضحت المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) أن التغطيات التالية تم توفيرها بموجب سياسة المسؤولية العامة التجارية "الجديدة". وذكرت أن كلا النموذجين الجديدين (الوقوع والمطالبات المقدمة) يحتويان على النطاق الأساسي للتغطية المقدم لأضرار الممتلكات الواسعة النطاق بموجب التأمين القديم للمسؤولية العامة الشاملة (إصدار 1-73) والتأييد القديم للمسؤولية العامة الشاملة الواسعة النطاق (GL 04 04 إصدار 5-81).
نظرًا لأن التغييرات في سياسة التأمين الشامل ضد المسؤولية العامة كانت واسعة النطاق، سواء من حيث التغطية أو النهج في تطوير الأقساط، قامت ISO بتوزيع عدد كبير من المنشورات لإبلاغ صناعة التأمين وكذلك الجمهور بشكل شامل بالتغييرات في سياسات CGL.