ما هو قرض التدفق النقدي؟
قرض التدفق النقدي هو نوع من الاقتراض غير المضمون الذي يُستخدم لتمويل العمليات اليومية للأعمال الصغيرة. يُستخدم القرض لتمويل رأس المال العامل، مثل دفع تكاليف المخزون والرواتب والإيجار، ويتم سداده من التدفقات النقدية الواردة للأعمال.
القروض النقدية لا تُعتبر قروضًا مصرفية تقليدية، والتي تتطلب تحليلًا ائتمانيًا أكثر شمولًا للأعمال التجارية. بدلاً من ذلك، يقوم المُقرض بتقييم قدرة توليد التدفقات النقدية للمقترض عند تحديد شروط القرض النقدي.
كيف تعمل قروض التدفق النقدي
عادةً ما تسعى الشركات الصغيرة للحصول على قروض التدفق النقدي لأنها لا تمتلك تاريخًا ائتمانيًا طويلًا، أو أصولًا كبيرة لدعم القرض، أو سجلًا مثبتًا من الربحية. بسبب هذه العوامل، يفرض المقرض معدلات فائدة أعلى على قرض التدفق النقدي لتعويضه عن مخاطر السداد الأكبر، على الرغم من أنه في بعض الحالات قد يُطلب وجود رهن شامل أو ضمانات شخصية من الموقعين على القرض كجزء من اتفاقية الدين.
بالإضافة إلى ذلك، فإن رسوم الإنشاء لقرض التدفق النقدي تكون أعلى من تلك الخاصة بالقرض التقليدي، وتخضع أيضًا لرسوم أكبر في حالة التأخر في السداد. ومع ذلك، قد يكون من الضروري الحصول على قرض تدفق نقدي في حالة الأعمال الصغيرة التي تفتقر إلى خيارات التمويل، ويجب سداده في أسرع وقت ممكن، لأنه يمثل استنزافًا للموارد المالية للأعمال.
يمكن لقرض التدفق النقدي أن يساعد الأعمال الصغيرة في تمويل العمليات اليومية على المدى القصير، ولكن يجب سداده بسرعة.
مثال على قرض التدفق النقدي
تسعى مخبز زاوية للحصول على 10,000 دولار لشراء مكونات الخبز والمعجنات والبسكويت، بالإضافة إلى مواد التغليف الورقية والصناديق. مع وجود فرن وعدد قليل من الأثاث فقط، لا يمتلك هذا العمل الصغير أصولًا كافية للحصول على قرض قائم على الأصول من البنك الموجود في الشارع. لذا، يتوجه إلى مقرض عبر الإنترنت للحصول على قرض تدفق نقدي لتمويل مخزون المواد الخام. ومع تحويل المخبز لمنتجاته إلى نقد خلال الأسابيع القليلة القادمة، يقوم بسداد قرض الـ 10,000 دولار مع الفائدة.