ما هي المعاملة الملغاة؟
المعاملة الملغاة هي معاملة بطاقة خصم أو ائتمان يتم إلغاؤها من قبل التاجر قبل أن يتم تسويتها من قبل بنك حامل البطاقة وقبل أن يتلقى التاجر الدفع. غالبًا ما يتم إلغاء المعاملات عندما يكتشف العملاء أو التجار حدوث خطأ أو عند الاشتباه في وجود احتيال.
النقاط الرئيسية
- المعاملة الملغاة هي عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم يتم إلغاؤها قبل سحب أي أموال من حساب حامل البطاقة.
- حتى عندما يتم إلغاء معاملة، قد تظهر كمعاملة معلقة في كشف حساب العميل لفترة قصيرة من الوقت.
- تختلف المعاملات الملغاة عن الاستردادات، حيث يتم إصدار الاستردادات بعد أن يتم تسوية المعاملة من خلال حساب العميل ويتم دفع المبلغ للتاجر.
- تُعتبر الرسوم الخاطئة، والمرتجعات، والاحتيال المشتبه به من الأسباب الشائعة التي قد تؤدي إلى إلغاء معاملة.
كيف تعمل المعاملات الملغاة
عندما تتم عملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم، يقوم جهاز نقطة البيع (POS) الخاص بالتاجر بنقل تلك المعلومات إلكترونيًا عبر شبكة البطاقات. يقوم الجهاز بتفويض العملية إذا قررت الشبكة أن البطاقة صالحة وقرر بنك العميل أن هناك أموالاً كافية أو رصيداً ائتمانياً كافياً في الحساب لتغطية المبلغ. هذه الخطوات، التي تتم عادة في غضون ثوانٍ، تُعرف باسم المصادقة والتفويض.
ومع ذلك، لا تكتمل المعاملة حتى خطوة لاحقة تُسمى التسوية، حيث يتم تحرير الدفع من حساب العميل ونقله إلى بنك التاجر. إذا بدا أن هناك مشكلة في المعاملة، يمكن إلغاؤها حتى هذه النقطة، ولن يتم تحويل الأموال.
قد يتم إلغاء المعاملات لعدة أسباب. ربما يكون العميل قد غير رأيه بشأن عملية شراء وطلب من التاجر إلغاءها. أو قد يكون التاجر قد لاحظ خطأ من نوع ما وقام بإلغاء المعاملة بشكل استباقي. بمجرد إلغائها، ستظهر المعاملة في حساب العميل كمعاملة معلقة ثم تختفي بعد فترة زمنية معينة.
تضع المعاملات المعلقة حجزًا على الأموال يمكن أن يستمر من 24 ساعة إلى عدة أيام. يمكن أن يسبب ذلك إزعاجًا للعميل لأنه لن يتمكن من الوصول إلى الأموال خلال تلك الفترة إذا احتاج إلى استخدام بطاقته مرة أخرى.
أمثلة على المعاملات الملغاة
مشاكل في المشتريات
يمكن تصحيح الأخطاء بسهولة عن طريق إلغاء المعاملات إذا تم التعرف عليها فورًا. على سبيل المثال، قد يكتشف المتسوق الذي دفع للتو ثمن مشترياته في متجر البقالة أن أمين الصندوق قد أدرج عن طريق الخطأ بعض العناصر الخاصة بالعميل التالي. يمكن لأمين الصندوق إلغاء المعاملة، وإعادة مسح العناصر الصحيحة، وفرض الرسوم الصحيحة على العميل.
قد يسمح بعض التجار بفترة زمنية معينة لإلغاء عملية الشراء إذا غيّر العميل رأيه. يحدث هذا غالبًا مع بائعي التجارة الإلكترونية، حيث يمكن للمشتري إلغاء عملية الشراء عبر الإنترنت خلال 24 ساعة. إذا قاموا بذلك، سيقوم البائع بإلغاء المعاملة، ولن يتم تحميل المشتري أي رسوم، ولن يتم شحن البضائع.
المعاملات الاحتيالية
يمكن أيضًا إلغاء الرسوم التي يُحتمل أن تكون احتيالية. لدى مُصدري البطاقات إجراءات للكشف عن الاحتيال تهدف إلى تحديد المعاملات المشبوهة قبل إتمامها.
تقوم معظم شركات البطاقات بتعليق هذه المعاملات حتى يتمكن العميل من التحقق مما إذا كانت المعاملة شرعية. إذا قال العميل إنها لم تكن كذلك، يمكن للشركة عندئذٍ إلغاؤها. عندما لا يمكن الوصول إلى العميل للتحقق، تقوم العديد من شركات البطاقات تلقائيًا بإلغاء معاملة مشبوهة قبل تسويتها.
نظرًا لأن عمليات الاسترداد تُصدر بعد أن تكون الأموال قد مرت بالفعل من حساب العميل إلى التاجر، فإن العملية قد تستغرق وقتًا أطول مقارنةً بعملية إلغاء المعاملة.
المعاملات الملغاة مقابل الاستردادات
المعاملات الملغاة تختلف عن الاستردادات. في حالة المعاملات الملغاة، يتم إيقاف المعاملة قبل أن يتم تحويل أي أموال من حساب العميل إلى حساب التاجر. أما الاستردادات، فهي تُصدر بعد أن تتم تسوية المعاملة ويحصل التاجر على الدفع.
قد يقوم بعض التجار وأنظمة معالجة بطاقات الائتمان بتسوية المعاملات على الفور. عندما تتم تسوية المعاملة فورًا، يمكن للبائع فقط إصدار استرداد بدلاً من إلغاء المعاملة.
بالمقارنة مع المعاملات الملغاة، يمكن أن تستغرق عمليات الاسترداد وقتًا أطول بكثير لإتمامها. قد تظهر بعض عمليات الاسترداد في حساب حامل البطاقة خلال 48 ساعة، ولكن قد تستغرق أخرى ما يصل إلى 30 يومًا.
ما هو الاسترداد أو المعاملة العكسية؟
الاسترداد العكسي، الذي يُشار إليه أحيانًا بالمعاملة العكسية، يشبه إلى حد كبير الاسترداد حيث يحصل العميل على أمواله مرة أخرى، وفي هذه الحالة، يتم إيداعها في حساب بطاقته الائتمانية أو بطاقة الخصم. يمكن أن يتم بدء هذه المعاملات برغبة من التاجر أو تُفرض عليه من قبل حامل البطاقة أو الجهة المصدرة للبطاقة. على سبيل المثال، إذا ادعى العميل أن المنتج كان معيبًا ورفض التاجر استرجاعه، يمكن للعميل أن يطلب من الجهة المصدرة للبطاقة عكس الرسوم. يمكن للتجار أيضًا الاعتراض على الاسترداد العكسي.
ماذا يعني "التسجيل" باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم؟
يشير النشر إلى النقطة التي يتم فيها إتمام معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم، ويتم تحويل الأموال من أو إلى حساب حامل البطاقة. يُعرف التاريخ الذي سيظهر في كشف الحساب باسم تاريخ النشر أو تاريخ التسوية. في كثير من الحالات، ستحدث المعاملة في وقت لاحق عن التاريخ الذي حدثت فيه فعليًا.
لماذا يتم رفض معاملات بطاقات الائتمان أو الخصم؟
يمكن رفض معاملات بطاقات الائتمان والخصم لأسباب عديدة. على سبيل المثال، قد لا تحتوي بطاقة الائتمان على حد ائتماني كافٍ لتغطية الرسوم، أو قد يفتقر حساب التوفير المرتبط ببطاقة الخصم الخاصة بالعميل إلى النقد الكافي. يمكن أيضًا رفض المعاملات إذا كانت البطاقة قد انتهت صلاحيتها، أو إذا أدخل العميل رقم التعريف الشخصي PIN أو معلومات أخرى بشكل غير صحيح، أو إذا اشتبهت شركة بطاقة الائتمان في وجود احتيال، من بين أسباب أخرى.
الخلاصة
توقف المعاملات الملغاة عملية الدفع لبطاقات الائتمان أو الخصم قبل أن يتلقى التاجر أي دفعة. يمكن إلغاء المعاملات فقط في فترة زمنية صغيرة نسبيًا، وبعد ذلك قد يحتاج حامل البطاقة إلى طلب استرداد للحصول على أمواله مرة أخرى.