ما هو المستشار المعتمد للحياة السكنية لكبار السن (CASL)؟
تُعتبر شهادة CASL، على الرغم من أنها لا تزال معترف بها من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (المنظمة المانحة لشهادة CASL)، لم تعد متاحة للطلاب الجدد.
مستشار معتمد للحياة في سن التقاعد (CASL) هو لقب مهني للأفراد الذين يساعدون العملاء القريبين من التقاعد أو في فترة التقاعد على تحقيق الأمان المالي. غالبًا ما يحمل شهادة CASL المستشارون الماليون الذين أظهروا التزامًا بمساعدة العملاء في منتصف العمر وما فوق لتحقيق والحفاظ على الأمان المالي من خلال إدارة الثروات، والحفاظ على الثروات، وتخطيط نقل الثروات.
برنامج CASL هو واحد من عدة برامج تراثية تقدمها الكلية الأمريكية. على الرغم من أن الكلية قررت التوقف عن قبول مهنيين جدد في البرنامج، إلا أنها تستمر في دعم حاملي CASL الحاليين. يمكن لأولئك الذين يحملون شهادة CASL الاستمرار في استخدام الاعتماد والمشاركة في برنامج إعادة التصديق لتجديده.
النقاط الرئيسية
- مستشار معتمد للحياة السكنية لكبار السن (CASL) هو لقب مهني للأفراد الذين تساعد نصائحهم العملاء الأكبر سنًا في تحقيق الأمان المالي.
- لا يزال هذا اللقب معترفًا به من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (المنظمة المصدرة) ولكنه لم يعد متاحًا للطلاب الجدد.
- تتطلب شهادة CASL ما بين 250 إلى 300 ساعة من الدراسة، وخمسة دورات دراسية على مستوى الكلية، وثلاث إلى خمس سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة، بالإضافة إلى امتحانات التعليم المستمر كل سنتين.
- يقدم مستشارو CASL استراتيجيات دخل واستثمار ذات صلة بالعملاء الأكبر سنًا، مثل التأمين الصحي طويل الأجل وتخطيط التركات.
- يواجه المتقاعدون والأشخاص القريبون من التقاعد العديد من القرارات المعقدة المتعلقة بأمورهم المالية، لذا غالبًا ما يكون من المنطقي توظيف خبير مثل شخص يحمل شهادة CASL.
كيف يعمل المستشار المعتمد للحياة السكنية لكبار السن (CASL)
نظرًا لوجود العديد من الشهادات التي تسمح للمستشارين بادعاء الخبرة في إدارة الشؤون المالية لكبار السن، يجب على المستهلكين أن يكونوا حذرين وأن يتحققوا من المتطلبات وراء الشهادة قبل الوثوق بمستشار لإدارة أموالهم. بعض الشهادات لا تتطلب أي دورات دراسية ولا تكون معتمدة. بينما تتطلب أخرى، مثل CASL، دورات دراسية مكثفة أو دراسة ذاتية وتكون معتمدة إقليمياً أو وطنياً.
يُكلَّف حاملو شهادة CASL بتقديم استراتيجيات الدخل والاستثمار المناسبة لعمر العميل، ومساعدة العملاء على فهم التأمين على الرعاية طويلة الأجل والتأمين الصحي، وتقديم إرشادات حول التخطيط العقاري. تتعمق الدورات الدراسية المطلوبة في تفاصيل:
- التقدم في العمر بنجاح
- العلاقات الأسرية وترتيبات المعيشة للأفراد الأكبر سنًا
- احتياجات الرعاية الصحية
- التغطية التأمينية الصحية قبل سن 65 عامًا
- تغطية Medicare
- التخطيط لبرنامج Medicaid
- أنواع ملكية العقارات
- الصناديق الاستئمانية
- طرق نقل الأصول
كما يغطي أنواع الاستثمارات؛ المخاطر والعوائد المرتبطة بأنواع مختلفة من الأوراق المالية؛ كيفية عمل أسواق الاستثمار؛ إدارة المحافظ الاستثمارية؛ التخطيط لتوزيعات التقاعد؛ المطالبة بالضمان الاجتماعي؛ الاستمرار في الاستثمار طوال فترة التقاعد؛ والإسكان التقاعدي.
متطلبات مستشار معتمد للحياة العليا (CASL)
بينما لا توجد معايير موحدة لتقييم فائدة العديد من الألقاب المالية للمستهلكين، يُعتبر لقب CASL من الألقاب الصارمة. يتطلب هذا اللقب من 250 إلى 300 ساعة من الدراسة؛ وإكمال خمسة دورات محددة على مستوى الكلية؛ وثلاث إلى خمس سنوات من الخبرة العملية بدوام كامل ذات الصلة أو تحقيق متطلبات الخبرة لألقاب CLU أو ChFC أو REBC أو CFL. يتطلب الحصول على لقب CASL اجتياز خمسة امتحانات مغلقة الكتاب، مدة كل منها ساعتان. يجب على من يرغب في الحفاظ على شهادته إكمال 15 ساعة من التعليم المستمر كل عامين.
الدورات الخمس المطلوبة للحصول على شهادة CASL، والتي تستغرق في المتوسط 18 شهرًا للحصول عليها، هي:
- فهم العميل الأكبر سنًا
- تمويل الرعاية الصحية والرعاية طويلة الأمد لكبار السن
- القرارات المالية للتقاعد
- الاستثمارات
- أساسيات التخطيط العقاري
هل لا يزال مستشار معتمد للحياة لكبار السن موجودًا؟
تُعتبر شهادة المستشار المعتمد للمعيشة لكبار السن (CASL) شهادة تراثية، مما يعني أنها لم تعد تُقدَّم للطلاب الجدد. ومع ذلك، يمكن لأولئك الذين حصلوا بالفعل على الشهادة الاستمرار في استخدامها. لا يزال الكلية الأمريكية للخدمات المالية تقدم التعليم المستمر للسماح للمستشارين الحاصلين على شهادة CASL بإعادة التصديق كل عامين.
من الذي تم تصميم CASL لمساعدته؟
المستشارون الحاصلون على شهادة CASL مدربون على تقديم المشورة للعملاء الذين يقتربون من التقاعد أو الذين هم في مرحلة التقاعد. يتم تدريبهم على تقديم المشورة في الأمور المالية المتعلقة بإدارة الثروة والحفاظ عليها، والرعاية الصحية والرعاية طويلة الأجل، وتخطيط التركات.
ما الذي حل محل مستشار معتمد للحياة السكنية لكبار السن؟
يقدم الكلية الأمريكية للخدمات المالية عددًا من الشهادات التي تركز على تقديم المشورة للعملاء الأكبر سنًا. تشمل هذه الشهادات مخطط العقارات المعتمد (AEP)، محترف معتمد في دخل التقاعد (RICP)، ومحترف معتمد في إدارة الثروات (WMCP).
الخلاصة
يواجه المتقاعدون والأشخاص الذين يقتربون من التقاعد العديد من القرارات المعقدة المتعلقة بأمورهم المالية، لذا غالبًا ما يكون من المنطقي توظيف خبير يمكنه تحليل الظروف الفردية وتقديم نصائح مفصلة وشخصية. يمكن للكتب والمقالات تقديم نصائح عامة، لكنها لا تستطيع إخبار شخص متزوج يبلغ من العمر 70 عامًا ولديه 500,000 دولار في حساب 401(k) ويتمتع بصحة معتدلة بالضبط ما هي القرارات التي يجب اتخاذها لتعظيم الأمان المالي وجودة الحياة.
التصنيف المهني "المستشار المعتمد للحياة العليا" (CASL) مخصص للمستشارين الذين تم تدريبهم لمساعدة العملاء الذين هم في سن التقاعد أو قريبين من التقاعد لتحقيق الأمان المالي. على الرغم من أنه تصنيف قديم، مما يعني أنه لم يعد يُقدم للطلاب الجدد، إلا أنه لا يزال معترفًا به من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (المنظمة المصدرة) ولكنه لم يعد يُقدم للطلاب الجدد. يمكن لأي شخص يحمل بالفعل تصنيف CASL أن يواصل تعليمه ويجدد اعتماده كل عامين.