ما هو إدارة الثروات؟
إدارة الثروات هي خدمة استشارية استثمارية تستخدم الخدمات المالية لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء.
باستخدام عملية استشارية، يجمع المستشار المعلومات حول رغبات العميل ووضعه الخاص. ثم يقوم بتخصيص استراتيجية شخصية تستخدم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية لمساعدة العميل في تحقيق أهدافه.
غالبًا ما يتخذ إدارة الثروات نهجًا شاملاً. أي أنه لتلبية الاحتياجات المعقدة للعميل الثري، قد يتم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات مثل إدارة الأموال، والتخطيط المالي، وتقديم المشورة الاستثمارية، وتخطيط التركات، والمحاسبة، والتأمين على الحياة، والتقاعد، والخدمات الضريبية.
بينما تختلف هياكل الرسوم عبر خدمات إدارة الثروات الشاملة، عادةً ما تكون الرسوم مستندة إلى أصول العميل تحت الإدارة (AUM).
النقاط الرئيسية
- إدارة الثروات هي خدمة مالية تلبي جميع احتياجات العملاء الأثرياء.
- المستشار في هذا المجال هو محترف مالي رفيع المستوى يدير ثروة العميل الثري بشكل شامل.
- يمكن أن تختلف الرسوم وفقًا للخدمات المقدمة، ولكن عادةً ما يكون هناك رسم محدد يعتمد على الأصول المدارة (AUM).
- هذه الخدمة عادة ما تكون مناسبة للأفراد الأثرياء الذين لديهم مجموعة واسعة من الاحتياجات المتنوعة.
فهم إدارة الثروات
إدارة الثروات تتجاوز مجرد تقديم نصائح استثمارية. يمكن أن تشمل جميع جوانب الحياة المالية للشخص.
بدلاً من تلقي النصائح والمنتجات المختلفة من العديد من المحترفين، قد يستفيد الأفراد ذوو الثروات العالية من نهج متكامل، حيث تأتي جميع الخدمات من مصدر واحد أو تُدار من خلاله.
تلبية الاحتياجات المرتبطة بالثروة الكبيرة
في هذا النهج، يقوم مدير الثروات بتنسيق الخدمات المختلفة اللازمة لإدارة أصول عملائهم. سيقومون بإنشاء خطة استراتيجية لاحتياجاتهم الحالية والمستقبلية. قد تشمل هذه الاحتياجات خدمات الوصايا والائتمان، تخطيط تعاقب الأعمال، نقل الثروة، والمزيد.
بعض مديري الثروات يقدمون خدمات في أي جانب من جوانب المجال المالي، بينما يختار آخرون التخصص في مجالات معينة، مثل إدارة الثروات عبر الحدود. قد يكون هذا التخصص مبنيًا على خبرة مدير معين أو التركيز الأساسي لشركة إدارة الثروات.
في بعض الحالات، قد يقوم المستشار بتنسيق المدخلات من خبراء ماليين خارجيين، بالإضافة إلى المتخصصين في الخدمات الخاصة بالعميل (مثل المحامي أو المحاسب) لصياغة الاستراتيجية المثلى التي تفيد العميل. يقدم بعض المديرين أيضًا خدمات مصرفية أو نصائح حول الأنشطة الخيرية.
مثال
بشكل عام، توظف مكاتب إدارة الثروات خبراء ومتخصصين في مجالات مختلفة. على سبيل المثال، فكر في عميل لديه 10 ملايين دولار في أصول قابلة للاستثمار—بالإضافة إلى صندوق ائتماني لأحفاده—وشريك قد توفي مؤخرًا.
مثل هذا المكتب لن يستثمر هذه الأموال في حساب استثماري فقط، بل سيقدم أيضًا خدمات الوصايا والائتمان اللازمة لتقليل الضرائب وتخطيط التركات.
مكتب العائلة هو نوع من شركات إدارة الثروات الخاصة التي تتولى هذه الاحتياجات وأكثر من ذلك بكثير للعملاء ذوي الثروات الفائقة. على سبيل المثال، قد يقدم موظفوها أيضًا المساعدة في إعداد الميزانية، وخدمات التعليم المالي، وخدمات الكونسيرج للاحتياجات غير المالية (مثل إدارة المنزل، والتعليم، والسفر).
هياكل الأعمال
قد يعمل مديرو الثروات كجزء من شركة صغيرة أو شركة أكبر، وعادة ما تكون مرتبطة بصناعة المالية. اعتمادًا على الشركة، قد يعمل مديرو الثروات تحت مسميات مختلفة، بما في ذلك المستشارون الماليون أو المستشارون الماليون.
قد يتلقى العميل خدمات من مدير ثروات معين أو قد يكون لديه إمكانية الوصول إلى أعضاء فريق إدارة الثروات المحدد.
قد يكون لدى المستشارين الذين يعملون مباشرة لدى شركة استثمار معرفة أكبر باستراتيجيات الاستثمار، بينما قد يركز أولئك الذين يعملون لدى بنك كبير على إدارة الأمانات وخيارات الائتمان المتاحة، أو التخطيط العام للتركات، أو خيارات التأمين. باختصار، قد تختلف الخبرة بين الشركات المختلفة.
الرسوم
يمكن لمديري الثروات تحصيل رسوم مقابل خدماتهم بطرق متعددة. يعمل البعض كمستشارين برسوم فقط ويقومون بتحصيل رسوم سنوية أو بالساعة أو رسوم ثابتة. بينما يعمل البعض الآخر على أساس العمولة ويتم دفعهم من خلال الاستثمارات التي يبيعونها.
المستشارون الذين يعتمدون على الرسوم يكسبون مزيجًا من الرسوم بالإضافة إلى العمولات على المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها.
وجدت دراسة استقصائية لمستشاري المالية أن متوسط الرسوم الاستشارية (حتى 1 مليون دولار من الأصول تحت الإدارة AUM) يبلغ حوالي 1٪. ومع ذلك، يفرض بعض المستشارين رسومًا أعلى، خاصة على الأرصدة الأصغر في الحسابات. يمكن للأفراد الذين لديهم أرصدة أكبر أن يدفعوا عادةً أقل بكثير، حيث ينخفض متوسط رسوم الأصول تحت الإدارة مع زيادة الأصول.
بيانات الاعتماد
تحقق من مؤهلات المحترف الذي تهتم به للحصول على فكرة عن تصنيفه وتدريبه. تريد اختيار شخص يناسب احتياجاتك ووضعك بشكل أفضل.
أهم ثلاث شهادات للمستشارين المحترفين هي مخطط مالي معتمد، محلل مالي معتمد، وأخصائي مالي شخصي. تتيح العديد من مواقع الويب الخاصة بالمنظمات المهنية المانحة للشهادات لك التحقق مما إذا كان العضو في وضع جيد أو إذا كان قد تعرض لإجراءات تأديبية أو شكاوى.
لدى الهيئة التنظيمية للصناعة المالية (FINRA) أداة تشرح التعيينات المهنية. يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كانت المنظمة المصدرة تتطلب التعليم المستمر، أو تتلقى الشكاوى، أو لديها طريقة لتأكيد من يحمل المؤهلات.
ما هو دخل مديري الثروات؟
وفقًا لموقع Indeed، كان متوسط الراتب لمدير الثروات في الولايات المتحدة حوالي 132,000 دولار في عام 2024.
هل مدير الثروة هو نفسه المخطط المالي؟
بينما يكون بعض المحترفين مديري ثروات ومخططين ماليين في نفس الوقت، فإن الفرق الرئيسي بين المخططين الماليين ومديري الثروات هو أن مديري الثروات يركزون على الأصول والاستثمارات، بينما يأخذ المخططون في الاعتبار أيضًا الشؤون المالية اليومية للأسر واحتياجات التأمين وما إلى ذلك.
كم مقدار الأموال التي تديرها صناعة إدارة الثروات؟
اعتبارًا من عام 2024، يُقدّر أن الصناعة لديها أصول تحت الإدارة تزيد عن 128.9 تريليون دولار على مستوى العالم. ومن المتوقع أن ينمو هذا الرقم ليصل إلى 145.4 تريليون دولار بحلول عام 2025.
الخلاصة
يبدأ مدير الثروات بوضع خطة تهدف إلى الحفاظ على ثروة العميل و/أو زيادتها بناءً على وضعه المالي وأهدافه وتحمله للمخاطر.
كل جزء من الصورة المالية للعميل، سواء كان ذلك في التخطيط الضريبي أو الوصايا والعقارات، يتم تنسيقه بواسطة مدير الثروة لحماية ثروة العميل ومساعدته في تحقيق أهدافه.
يلتقي مدير الثروات بانتظام مع العملاء لتحديث الأهداف وإعادة توازن المحفظة المالية. في الوقت نفسه، قد يقوم بالتحقيق فيما إذا كانت هناك حاجة إلى خدمات إضافية. الهدف النهائي هو البقاء في خدمة العميل طوال حياته.