ما هو البنك التعاوني؟
البنك التكتلي هو بنك تابع يتم إنشاؤه بواسطة العديد من البنوك الأخرى. قد تقوم هذه البنوك بإنشاء بنك تكتلي لتمويل مشروع كبير الحجم يكون أكبر من أن يتمكن بنك واحد من إكماله بمفرده، مثل توفير ملكية المنازل بأسعار معقولة للمشترين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، أو لتنفيذ صفقة كبيرة مثل بيع القروض في سوق تجميع القروض.
يستفيد الكونسورتيوم من أصول البنوك الفردية لتحقيق أهدافه. جميع البنوك الأعضاء تمتلك حصص ملكية متساوية ولا يوجد أي عضو لديه مصلحة مسيطرة. بعد أن يحقق بنك الكونسورتيوم هدفه، فإنه عادة ما ينحل.
النقاط الرئيسية
- البنك التكتلي هو بنك يتم إنشاؤه بواسطة العديد من البنوك لتمويل مشروع يكون كبيرًا جدًا بحيث لا يمكن لبنك واحد تمويله بمفرده.
- الهدف من إنشاء بنك كونسورتيوم هو الاستفادة من أصول البنوك الفردية.
- جميع الأعضاء في البنك المتحالف لديهم ملكية متساوية ولا يوجد بنك واحد لديه مصلحة مسيطرة.
- يشبه اتحاد القروض الكونسورتيوم، ولكنه عادة ما يشير إلى تمديد قرض، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاملات الدولية والعملات المتعددة.
فهم البنك المتحالف (Consortium Bank)
عندما تنشأ مشاريع تكون كبيرة جدًا بحيث لا يمكن لبنك واحد تمويلها بمفرده، تقوم العديد من البنوك بتجميع مواردها لإنشاء بنك كونسورتيوم لتنفيذ ذلك المشروع. عادةً ما يحكم عقد قانوني بنك الكونسورتيوم ويوزع المسؤوليات بين أعضائه. يمكن أن يشمل ذلك تقييمًا مشتركًا، وتوثيقًا، ومتابعة، بالإضافة إلى قرار بتوزيع حصص ملكية متساوية في الصفقة.
نشأت البنوك المشتركة في أوائل الستينيات بهدف تمكين البنوك الصغيرة من المشاركة في الأنشطة المصرفية الدولية. وهي الأكثر شيوعًا في أوروبا. على الرغم من أن البنوك المشتركة ليست نشطة كما كانت تاريخيًا، إلا أن هناك أمثلة قوية لا تزال موجودة في الولايات المتحدة وخارجها. قد تكون البنوك الأعضاء مقرها في دول مختلفة.
بنك الكونسورتيوم مقابل اتحاد القروض
في حين أن هناك أوجه تشابه عديدة، يختلف القرض المشترك عن البنك المتحالف في أن القرض المشترك هو تمديد قرض لمقترض واحد دفعة واحدة. علاوة على ذلك، عادة ما يتضمن القرض المشترك معاملات دولية وعملات متعددة. يتطلب تنظيم القروض بشكل عام مجموعة من الشركاء لضمان المدفوعات وتقليل التعرض نظرًا للمستوى العالي من المخاطر.
عادةً ما يتولى بنك مدير قيادة اتحاد القروض. قد يتواصل المقترض في البداية مع هذا المدير لترتيب الائتمان. من هناك، يقوم البنك المدير في معظم الحالات بالتفاوض على الشروط بين الشركاء الآخرين وإجراء ترتيبات إضافية للـاتحاد على الرغم من أنه قد لا يكون دائمًا المقرض الرئيسي. اعتمادًا على اتفاقية الائتمان، يمكن لأي من البنوك المشاركة قيادة عملية الإقراض.
مثال على بنك كونسورتيوم
في عام 2018 في غراند رابيدز، ميشيغان، قامت المنظمة غير الربحية، Start Garden، بتطوير مشروع لتقديم منح صغيرة بقيمة 1,000 دولار كجزء من مبادرة 100 يوم/100,000 دولار لتعزيز ريادة الأعمال بين الأعمال التجارية في الأحياء. تم تمويل المشروع بالشراكة مع بنك كونسورتيوم، الذي تم تشكيله لغرض هذا المشروع. على مدى عدة سنوات، يهدف الكونسورتيوم إلى استثمار ملايين الدولارات في النظام البيئي المحلي للمساعدة في تخفيف حدة الفقر. نظرًا للمبلغ الكبير من المال المتضمن في المشروع، قامت عدة بنوك بتجميع مواردها لإنشاء بنك كونسورتيوم لتقديم هذا الاستثمار.