الشيك المريح: ماذا يعني وكيف يعمل

ما هو الشيك المريح؟

الشيكات المريحة هي شيكات فارغة يقدمها المقرضون، عادةً مُصدرو بطاقات الائتمان أو مقرضو خطوط الائتمان العقاري، لعملائهم. يمكن للمقترضين استخدام هذه الشيكات لسداد الأرصدة على بطاقات أخرى، أو القيام بمشتريات جديدة، أو الحصول على سلفة نقدية. ومع ذلك، فهذه ليست شيكات بنكية، وتأتي مع مجموعة خاصة من الرسوم والشروط.

تعتمد الشروط عادةً على هيكلة المقرض واستخدام المقترض. يجب على المقترضين قراءة التفاصيل الدقيقة بعناية قبل استخدام الشيكات المريحة لأي غرض.

النقاط الرئيسية

• الشيكات المريحة هي شيكات فارغة تقدمها المقرضون يمكن للمقترضين استخدامها للوصول إلى خطوط الائتمان.
• تُستخدم الشيكات المريحة عادةً للمشتريات أو تحويل الأرصدة أو السحب النقدي.
• يكتب كل مقرض شروطه الخاصة لاستخدام الشيكات المريحة، مما يؤثر على مزاياهم ومخاطرهم.

كيف تعمل الشيكات المريحة

قد تبدو الشيكات المريحة، كما يوحي اسمها، مريحة للغاية. ومع ذلك، من المهم أن نفهم أنها عادة ما تكون مرتبطة بنوع من القروض، مما يعني أنك ملزم بسداد المال حتى وإن كان متاحًا بشكل مريح.

توفر الشيكات المريحة للمقترضين قناة إضافية يمكنهم من خلالها الوصول إلى الائتمان المقدم من قبل المقرض، وعادة ما يكون مصدر بطاقة ائتمان. بشكل عام، هناك ثلاثة أغراض رئيسية لهذه الشيكات:

1. لإجراء عملية شراء عندما يتم قبول الشيك أو يكون مطلوبًا.
2. لتسهيل عملية تحويل الرصيد
3. للحصول على سلفة نقدية من المقرض

قد تأتي هذه الشيكات مع بعض الشروط الإضافية. في بعض الأحيان، قد تكون الأموال التي يتم الوصول إليها جزءًا من عرض ترويجي يقدم معدل فائدة بنسبة صفر بالمائة على مدى فترة زمنية محددة. غالبًا ما يكون استخدام شيك الراحة مصحوبًا برسوم إضافية. عادةً ما تُعرف الرسوم الإضافية برسوم السحب النقدي. قد تختلف الشروط اعتمادًا على نوع المعاملة المتضمنة والاتفاقية مع المقرض.

قد يتم توفير الشيكات المريحة للعملاء عبر البريد كجزء من برنامج أو أداة تسويقية. في بعض الحالات، قد يحتاج العملاء إلى طلبها من المقرض ليكون لديهم إمكانية استخدامها. قد يكون لدى المقترضين خيار عدم تلقيها إذا لم يكن ذلك شيئًا يرغبون في استلامه أو استخدامه.

مخاطر استخدام الشيكات المريحة

أكبر المخاطر المرتبطة باستخدام الشيكات المريحة هي الرسوم التي قد تكون مرتبطة بالإجراءات وفقدان الوقت في التعامل مع المعاملة بأكملها بشكل مناسب. يمكن أن يأتي كل نوع من الأنواع الثلاثة الرئيسية للمعاملات مع معاييره ومخاطره الخاصة.

يمكن أن تكون الشيكات المريحة جزءًا شائعًا من الإجراءات للاستفادة من تحويلات الرصيد من مقرض أو جهة إصدار بطاقات الائتمان. عادةً ما يتم استخدام تحويلات الرصيد بسبب الفرصة التي تقدمها للمقترض لخفض مدفوعات الفائدة عن طريق سداد الديون بإصدار ائتمان جديد. في هذا السيناريو، قد يكون من المهم أخذ أي تكاليف إضافية في الاعتبار عند استخدام الشيك المريح للتحويل.

قد يأتي تحويل الرصيد إلى خط ائتمان جديد مع شرطين رئيسيين يجب الانتباه لهما. أولاً، قد يكون تحويل الرصيد خاضعًا لرسوم تعتمد على القيمة، وغالبًا ما تتراوح بين 3% إلى 5%. ثانيًا، قد يكون الفائدة على التحويل المحدد لها معدل النسبة السنوية الخاص بها، والذي يمكن أن يتراوح من 0% في عرض ترويجي إلى ما يصل إلى 35%.

بشكل شامل، إذا كانت تكاليف الشيكات المريحة وتحويل الرصيد أعلى من تكاليف الفائدة الفعلية التي تم توفيرها، فقد يكون هناك خطر خسارة في الفرق بالإضافة إلى خسارة الوقت المستغرق في معالجة المعاملة.

المشتريات والسلف النقدية

بخلاف تكاليف تحويل الرصيد، فإن المعاملتين الأخريين - المشتريات والسحب النقدي - عادة ما تأتي مع رسوم السحب النقدي. بعض المشتريات باستخدام الشيكات المريحة قد تقدم فترة سماح كميزة مع دفع رسوم صغيرة فقط إذا تم سداد الرصيد في وقت قصير. وبالتالي، فإن حامل البطاقة الذي يكون على اطلاع دائم بمدفوعاته يُعفى بشكل عام من الفائدة على المشتريات حتى تنتهي فترة السماح.

قد تأتي السلف النقدية باستخدام الشيكات المريحة بشروط مشابهة أيضًا. يُطلب دفع رسوم، ولكن قد يتم تقديم فترة سماح أو قد يتم فرض معدل فائدة 0% لفترة محددة.

بشكل عام، كما هو الحال مع أي معاملة ائتمانية بديلة، من الحكمة أن يقرأ المقترض التفاصيل الدقيقة ويفهم التكاليف المتضمنة. في بعض الحالات، قد تكون رسوم السحب النقدي المرتبطة عادةً باستخدام شيك الراحة باهظة عند مقارنتها بمعاملة بطاقة الائتمان القياسية التي لا تتطلب أي رسوم إضافية.

في سيناريوهات أخرى، قد توفر الشروط الترويجية المرتبطة بالشيك المريح وفورات كبيرة. بالنسبة للمقترض، من المهم القيام بالعناية الواجبة ومقارنة شروط استخدام الشيك المريح مع أي اتفاقيات موجودة بالفعل. بالإضافة إلى جانب التكلفة، قد تكون الشيكات المريحة منحدرًا زلقًا نحو مستويات أعلى من الديون التي لا تصب في مصلحة المقترض على المدى الطويل. لذا، قاوم الرغبة في استخدام هذه الشيكات إذا لم تكن ضرورية.