ما هو الاستعلام الائتماني؟
استعلام الائتمان هو طلب للحصول على معلومات تقرير الائتمان من مكتب الائتمان. عادةً ما تقوم المؤسسات المالية بإجراء استعلامات الائتمان لمساعدتها في تحديد ما إذا كانت ستوافق على منحك الائتمان. ومع ذلك، يمكن إجراء استعلامات الائتمان لأسباب أخرى عديدة أيضًا، مثل إذا كنت ترغب في التحقق من رصيدك الخاص. النوعان الرئيسيان من استعلامات الائتمان هما الاستعلامات الصعبة والاستعلامات السهلة.
النقاط الرئيسية
- تقوم الشركات بفحص سجلك الائتماني عندما تتخذ قرارات الإقراض مثل الرهون العقارية أو القروض الشخصية أو قروض السيارات.
- الاستفسارات البسيطة عادةً ما تتم عندما تطلب تقرير الائتمان الخاص بك بنفسك أو للحصول على موافقات مسبقة.
- يتم عادةً إجراء استعلام ائتماني صعب عندما تقوم شركة باتخاذ قرار إقراض رسمي عند تقديمك لطلب قرض.
- يمكن أن تؤثر الاستفسارات الصعبة على درجة الائتمان الخاصة بك، بينما لن تؤثر الاستفسارات السهلة عليها.
كيف تعمل الاستفسارات الائتمانية
يحدث الاستعلام عن الائتمان عندما يكون هناك طلب لمراجعة تاريخك الائتماني، والذي يتضمن تاريخك في عدم سداد المدفوعات والمبلغ الإجمالي للديون التي تستخدمها. يمكنك إجراء استعلام عن الائتمان بنفسك، أو قد يقوم المقرضون أو الشركات الأخرى بإجراء استعلام عن الائتمان الخاص بك لأسباب متنوعة.
هناك نوعان رئيسيان من الاستفسارات الائتمانية: الاستفسارات الصعبة والاستفسارات السهلة. يتم إجراء الاستفسارات الصعبة من قبل المقرضين بعد تقديمك لطلب قرض كجزء من عملية الاكتتاب لمساعدة المقرضين في تقييم المخاطر. يمكن إجراء الاستفسارات السهلة حتى إذا لم تقدم طلبًا للحصول على ائتمان لأسباب مثل مساعدة شركات الائتمان في تسويق منتجاتها.
الاستفسارات الصعبة والاستفسارات السهلة كلاهما عمليات سحب على تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن ليس لهما نفس التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. الاستفسارات السهلة لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، بينما الاستفسارات الصعبة ستؤثر سلبًا بشكل مؤقت على درجة الائتمان الخاصة بك.
دعونا نلقي نظرة أكثر تفصيلاً على الفروقات بين الاستعلام الائتماني الصعب والاستعلام الائتماني السهل.
استعلام ائتماني صعب
الاستفسارات الصعبة هي طلبات يقوم بها المقرضون عندما تقدم طلبًا للحصول على ائتمان. يمكن للمقرض استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك لإجراء استفسار ائتماني صعب للحصول على تقرير ائتماني كامل يساعدهم في عملية الاكتتاب، مثل عندما تقدم طلبًا للحصول على قروض مثل الرهون العقارية أو بطاقات الائتمان.
الاستفسارات الصعبة تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وتبقى في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى عامين. بشكل عام، يمكن تفسير عدد كبير من الاستفسارات الصعبة في فترة زمنية قصيرة على أنها محاولة لتوسيع الائتمان المتاح بشكل كبير، مما يخلق مخاطر أعلى للمقرض.
في بعض الحالات، قد تتمكن شركات إصلاح الائتمان التي تساعدك على تحسين تصنيفك الائتماني من إزالة الاستفسارات الصعبة من تقرير الائتمان الخاص بك قبل مرور عامين.
قد تُستخدم الاستفسارات الصعبة أيضًا في فحوصات الخلفية الوظيفية أو لاستئجار العقارات.
استعلام ائتماني ناعم
الاستفسارات الائتمانية الناعمة يمكن تضمينها في تقرير الائتمان، لكنها لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن طلب هذه الاستفسارات لأسباب متنوعة، مثل إذا كنت ترغب في مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك أو إذا كانت شركة ترغب في تسويق منتجات لك.
غالبًا ما يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الشهري مجانًا من خلال شركات بطاقات الائتمان الخاصة بك. يتم الحصول على هذه التقارير من قبل شركة بطاقة الائتمان من خلال استعلام غير مؤثر على التصنيف الائتماني.
تستخدم خدمات تجميع الائتمان أيضًا الاستفسارات البسيطة كنوع من الموافقة المبدئية لمساعدة المقترضين في العثور على قرض. تتطلب هذه المنصات معلومات عن المقترض، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم، مما يسمح بإجراء استفسارات بسيطة وعروض تأهيل مبدئية. كما سيقدم العديد من المقرضين للمقترض عروضًا من خلال طلب استفسار بسيط يمكن أن يساعدهم في فهم شروط القرض المحتملة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
هل يؤثر الاستعلام عن الائتمان على درجتك؟
سيظهر الاستعلام عن الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن ما إذا كان سيؤثر سلبًا على درجتك يعتمد على عدد من العوامل. إذا كان الاستعلام صعبًا، فقد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. أما الاستعلامات السهلة، مثل تلك الخاصة بالموافقات المبدئية، فلا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
كم من الوقت تبقى الاستفسارات الائتمانية الصعبة على تقرير الائتمان الخاص بك؟
يمكن أن تبقى الاستفسارات الصعبة على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين، على الرغم من أنها ستؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك على الأرجح لمدة عام واحد فقط. يؤثر الاستفسار الصعب على درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يشير إلى أنك بحاجة إلى ائتمان، وهو ما يمكن أن يعتبره المقرضون علامة على المخاطرة.
هل تظهر الاستفسارات اللطيفة على تقرير الائتمان الخاص بك؟
قد يظهر استعلام ائتماني غير رسمي في تقريرك الائتماني، لكنه لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن إجراء استعلام ائتماني غير رسمي، على سبيل المثال، من قبلك إذا كنت ترغب في مراجعة ائتمانك، أو من قبل المقرضين الذين يرغبون في الموافقة المبدئية على منتجات لك.
الخلاصة
الاستعلام عن الائتمان هو عندما يقوم الدائن بفحص تقرير الائتمان الخاص بك، ويمكن أن يحدث ذلك لعدة أسباب. هناك نوعان من الاستعلامات الائتمانية: الاستعلامات الائتمانية الصعبة والاستعلامات الائتمانية السهلة. يمكن أن تؤثر العديد من الاستعلامات الصعبة على تقرير الائتمان الخاص بك بشكل سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك، بينما لن يكون للاستعلام السهل أي تأثير.