ما هو الفحص الائتماني البسيط (الاستعلام البسيط)؟
التحقق الائتماني البسيط هو استفسار عن تقريرك الائتماني يتم بمبادرة منك أو من شركة حتى لو لم تتقدم بطلب للحصول على ائتمان. يُستخدم بشكل أساسي لفحص عروض التمويل المسبق الموافقة أو لإجراء فحص خلفية. لا يؤثر الاستفسار البسيط على درجة الائتمان الخاصة بك، وهي تمثيل رقمي لجدارتك الائتمانية التي يستخدمها الدائنون لتحديد ما إذا كان ينبغي عليهم منحك الائتمان.
النقاط الرئيسية
- الفحص الائتماني البسيط هو استعلام عن تقريرك الائتماني، يتم إجراؤه إما من قبلك أو من قبل شركة.
- يمكن أن يحدث استعلام غير رسمي حتى إذا لم تتقدم بطلب للحصول على ائتمان.
- يُستخدم بشكل أساسي لفحص عروض الموافقة المسبقة أو لإجراء فحص خلفية.
- لا تتأثر درجات الائتمان بالفحوصات الائتمانية البسيطة.
- يمكن أن يؤثر الفحص الائتماني الصارم بشكل مؤقت على درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف تعمل عملية التحقق الائتماني البسيطة
قد ترغب المؤسسات المالية والدائنون في معرفة ما إذا كنت تدير ديونك وتاريخك الائتماني بشكل فعال. قد يرغب الدائنون أيضًا في معرفة معلومات مثل عدد الدفعات المتأخرة أو استخدامك للائتمان، مثل مقدار ما قمت باقتراضه على كل قرض أو بطاقة ائتمان.
استعلام ناعم—ويُعرف أيضًا بالسحب الناعم—يسمح للدائن بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ودرجة الائتمان للحصول على فكرة عن مدى إدارتك للائتمان بشكل جيد. يمكن أن يوفر لهم مؤشرًا على مدى خطورة كونك مقترضًا.
يمكن أن يحدث استعلام ائتماني ناعم عندما تقوم بفحص تقرير الائتمان الخاص بك. فيما يلي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا للاستعلامات الناعمة:
- يقوم صاحب العمل المحتمل بفحص تقريرك الائتماني.
- المؤسسات المالية التي تتعامل معها تقوم بفحص ائتمانك.
- شركات بطاقات الائتمان التي ترغب في إرسال عروض الموافقة المسبقة إليك تقوم بفحص رصيدك.
- تتقدم بطلب للحصول على موافقة مسبقة لقرض أو رهن عقاري.
استعلام ناعم مقابل استعلام صعب
يحدث الاستعلام الصعب أو السحب الصعب عندما تقدم طلبًا رسميًا للحصول على ائتمان، مثل ملء طلب بطاقة ائتمان. تحدث الاستعلامات الصعبة أيضًا عندما تقدم طلبًا للحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو أي عدد من المنتجات المالية الأخرى التي تمدك بالائتمان.
يمكن أن تؤثر الاستفسارات الصعبة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك لبضعة أشهر وقد تبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين. يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل في هذا الرابط.
وكالات الائتمان تأخذ بعين الاعتبار الاستفسارات الصعبة عند حساب درجة الائتمان الخاصة بك، لأن تقديم طلب للحصول على ائتمان إضافي قد يعني أنك في خطر أكبر لعدم سداد ديونك الحالية. ومع ذلك، فإن الاستفسارات السهلة لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك لأنها ليست طلبًا رسميًا للحصول على ائتمان. لذلك، لا تقوم وكالات الائتمان بتضمينها في حسابات درجة الائتمان.
الاستفسارات الناعمة هي الاستفسارات التي لم تطلبها أو التي تمت لأغراض معلوماتية، بينما الاستفسارات الصارمة هي جزء من عملية تقديم طلب الائتمان.
اعتبارات خاصة
إذا كنت قلقًا بشأن تأثير الاستفسارات الصعبة على درجة الائتمان الخاصة بك، فلا تقدم طلبًا للحصول على أي قروض أو ائتمان لا تحتاجه. أيضًا، قبل التقديم لفتح حساب بنكي أو عقد هاتف محمول، اسأل عما إذا كان ذلك سيؤدي إلى سحب ائتمان صعب. كونك حذرًا بشأن نوع الاستفسار الائتماني الذي يتم على رصيدك سيساعدك في الحفاظ على سيطرة أفضل على درجة الائتمان الخاصة بك.
إذا لاحظت سحبًا قويًا على تقرير الائتمان الخاص بك ولم تتعرف عليه، فاتصل بالمؤسسة المالية التي قامت به. قد يكون ذلك علامة على أن شخصًا آخر قد تقدم بطلب للحصول على ائتمان باستخدام اسمك بشكل احتيالي. كما يمكن أن يكون خطأ بسيطًا يمكنك تصحيحه مع مكتب تقارير الائتمان.
للحصول على مساعدة إضافية في اكتشاف الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، يمكنك التفكير في استخدام خدمة مراقبة الائتمان مثل Credit Sesame أو Complete ID.
فوائد الفحص الائتماني البسيط
يمكنك استخدام الاستفسارات البسيطة لفهم كيفية تقرير درجة الائتمان الخاصة بك مع مختلف وكالات الائتمان. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي الاستفادة من التقارير والدرجات الائتمانية المجانية التي تقدمها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) ينظم كيفية جمع وكالات أو مكاتب الائتمان لمعلوماتك المالية ومشاركتها. بموجب القانون، لديك الحق في الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك كل 12 شهرًا من مكاتب الائتمان. يمكنك أيضًا الحصول على نسخة من تقريرك من AnnualCreditReport.com.
يتم إدراج الاستفسارات الناعمة في تقرير الائتمان الخاص بك، ويمكن أن توفر معلومات مفيدة حول الشركات التي تفكر في منحك ائتمانًا. ستجدها تحت عنوان فرعي مثل "الاستفسارات الناعمة" أو "الاستفسارات التي لا تؤثر على تصنيفك الائتماني". سيظهر هذا الجزء من تقرير الائتمان تفاصيل جميع الاستفسارات الناعمة، بما في ذلك اسم الجهة الطالبة وتاريخ الاستفسار.
ما الفرق بين التحقق الائتماني الصارم والمرن؟
التحقق الائتماني البسيط، أو الاستفسار الائتماني البسيط، لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، بينما التحقق الائتماني الصارم يؤثر على درجة الائتمان. عادةً، يقوم المقرض بإجراء تحقق ائتماني بسيط للموافقات المبدئية، بينما يجري تحقق ائتماني صارم عندما تقدم طلبًا رسميًا للحصول على الائتمان.
كم عدد النقاط التي أفقدها عند إجراء فحص ائتماني صعب؟
يمكن أن تفقد حوالي خمس نقاط عندما تقدم طلبًا للحصول على ائتمان يتطلب فحصًا ائتمانيًا شاملاً. عادةً ما يكون الانخفاض في درجتك مؤقتًا. لا يتأثر تقريرك الائتماني بالاستفسار البسيط.
لماذا تؤثر الفحوصات الائتمانية الصارمة على درجة الائتمان الخاصة بي؟
التحقق الصارم من الائتمان يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يظهر للمقرضين أنك بحاجة إلى ائتمان. يمكن أن تشير العديد من عمليات التحقق الصارمة من الائتمان إلى أنك تشكل مخاطرة. الأشخاص الذين لديهم ستة استفسارات ائتمانية أو أكثر هم أكثر عرضة لإعلان الإفلاس.
الخلاصة
يمكن للاستفسارات الودية أن توفر معلومات قيمة دون الإضرار بتصنيفك الائتماني، ولكن لتقديم طلب رسمي للحصول على الائتمان، ستحتاج إلى فحص ائتماني شامل. قم بمراقبة تقريرك الائتماني بانتظام للتأكد من أن الفحوصات الائتمانية، سواء كانت ودية أو شاملة، يتم الإبلاغ عنها بدقة.