ما هو الاحتيال الائتماني؟
الاحتيال الائتماني المعروف باسم "Credit muling" هو نوع من الاحتيال الذي يتضمن الحصول على أو تسليم عناصر تم الحصول عليها باستخدام الائتمان.
مثال شائع على الاحتيال الائتماني يتضمن إعادة بيع الهواتف المحمولة التي تم الحصول عليها بأسعار مخفضة كجزء من عقد متعدد السنوات مع مزود خدمات الاتصالات.
النقاط الرئيسية
- يعتبر الاحتيال الائتماني جريمة يتم فيها نقل أو إعادة بيع البضائع المقترضة بشكل غير قانوني.
- غالبًا ما تتضمن استخدام مشاركين غير مدركين، الذين يتم إيهامهم بأن العملية مشروعة.
- يمكن أن يكون من الصعب جدًا اكتشاف عمليات الاحتيال في الائتمان، لأن الأشخاص الذين يقومون بهذه العمليات غالبًا ما يستخدمون هوياتهم الحقيقية وتقييمات ائتمانية جيدة للحصول على السلع المقترضة.
كيف تعمل عملية الاحتيال بالبطاقات الائتمانية
تمامًا كما يقوم ناقل المخدرات بنقل المخدرات غير القانونية، يقوم ناقل الائتمان بنقل العناصر التي تم شراؤها باستخدام الائتمان. هذه الظاهرة يصعب اكتشافها لأن ناقلي الائتمان أنفسهم غالبًا ما يكونون غير مدركين أنهم يشاركون في مشروع احتيالي. بدلاً من ذلك، يكونون غالبًا ضحايا للجريمة المنظمة الذين يُجعلون يعتقدون أنهم يعملون كمقاولين مستقلين لمنظمة شرعية، مثل عمل التسوق السري.
غالبًا ما يستهدف مرتكبو مخططات الاحتيال الائتماني الشباب أو الأشخاص الساذجين أو اليائسين كأهداف محتملة ليكونوا وسطاء. يستخدم هؤلاء الوسطاء الائتمان الجيد الخاص بهم لاقتراض المنتج المعني، مثل الحصول على هاتف بعقود خدمة متعددة السنوات، حيث يتم تضمين تكلفة الهاتف في التكلفة الشهرية للخطة. من خلال إعادة بيع الهاتف لمنظم المخطط، يمكن للوسيط تحقيق ربح قصير الأجل من "عمله"، ليكتشف لاحقًا أنه شارك في جريمة وأثر سلبًا على تصنيفه الائتماني.
نظرًا لأن "credit mules" يستخدمون هوياتهم الحقيقية عند الحصول على العنصر المعني، فإنه من الصعب جدًا على التجار التعرف عليهم مسبقًا. في النهاية، غالبًا ما يكون هؤلاء "credit mules" غير مدركين أن ما يقومون به غير قانوني؛ لذلك من المحتمل أن يظهروا بصدق تام. في العديد من الحالات، سيقوم التجار ببساطة بشطب الخسائر من هذه المخططات، حيث يمكن أن يكون من الصعب جدًا تحديد المجرم الذي نظمها. للمساعدة في التخفيف من هذا الخطر، يجب على الأفراد الذين يشتبهون أو الذين أصبحوا ضحايا لـ "credit muling" إبلاغ أقسام الشرطة المحلية لديهم، وكذلك لجنة التجارة الفيدرالية (FTC).
مثال من العالم الحقيقي على الاحتيال الائتماني
لتوضيح ذلك، دعونا ننظر في حالة الهواتف المحمولة، التي تُعتبر هدفًا شائعًا لخطط الاحتيال الائتماني. قد يقترب مجرم من مستهلكين غير مدركين ويقترح عليهم شراء هاتف جديد من شركة اتصالات بعقد يمتد لعدة سنوات. بمجرد أن يحصل المستهلك على الهاتف، يقوم المجرم بشرائه منهم بسعر أعلى مما دفعه المستهلك في البداية، وبالتالي يقدم للمستهلك "ربحًا" أو "رسومًا" قصيرة الأجل مقابل الخدمة.
بالطبع، في العديد من الحالات، قد لا يدرك المستهلك أنه يتم توريطه في جريمة. قد يقدم المجرم نفسه كعمل تجاري لإعادة البيع بشكل شرعي، وقد يضلل المستهلك ليعتقد أنه سيتمكن من إلغاء عقد الهاتف المحمول دون أي عواقب سلبية. في الواقع، نية المجرم هي ببساطة إعادة بيع الهاتف في السوق السوداء بسعر أعلى، مما يترك المستهلك غير المدرك للتعامل مع رسوم الخدمة الشهرية، ورسوم الإنهاء، والتأثير السلبي على تقرير الائتمان الخاص بهم الذي سيتبع ذلك حتمًا.