ما هو تأمين إزالة الحطام؟
تأمين إزالة الحطام هو جزء من بوليصة التأمين على الممتلكات الذي يوفر تعويضًا عن تكاليف التنظيف المرتبطة بالأضرار التي تلحق بالممتلكات.
عادةً ما تغطي السياسات التي تحتوي على بند إزالة الحطام الحطام الناتج عن خطر مؤمن عليه، مثل الخشب المتفحم أو المعدن الملتوي الناتج عن حريق في مبنى.
النقاط الرئيسية
- قد تتضمن أو لا تتضمن وثيقة التأمين القياسية لأصحاب المنازل تغطية أساسية لإزالة الحطام.
- قد يحتاج مالكو المنازل إلى شراء تغطية إزالة الحطام كسياسة إضافية.
- يجب تقديم مطالبات إزالة الحطام غالبًا ضمن إطار زمني محدد، مثل 180 يومًا، ويجب أن تتضمن تقديرًا من مقاول مرخص.
- قد تتضمن حدود التغطية نسبة مئوية من مسؤولية شركة التأمين عن الخسارة المباشرة للممتلكات بسبب سبب خسارة مغطى.
كيف تعمل تأمين إزالة الحطام
عادةً ما تحتوي سياسات التأمين على إزالة الحطام على حد أقصى لمبلغ التعويض الذي يمكن لحامل الوثيقة الحصول عليه لتكاليف إزالة الحطام. في حين أن السياسات تحتوي عادةً على إزالة الحطام كشرط قياسي، يمكن لحامل الوثيقة غالبًا شراء تغطية إضافية. قد يمتد شرط الوثيقة أيضًا ليشمل إزالة المواد الخطرة التي قد تغطي الممتلكات ولكن قد تستثني الملوثات.
عند حساب العديد من التكاليف المرتبطة بإصلاح واستبدال الممتلكات بعد التدمير أو الضرر، تكون تكاليف إزالة الحطام والتنظيف إضافية وليست جزءًا من قيمة الممتلكات المتضررة. وبالتالي، فإن التأثير على إجمالي مبلغ الخسارة والقيود المفروضة على التغطية لهذه التكاليف في معظم سياسات التأمين على المنازل القياسية غالبًا ما يتم التغاضي عنها عند ترتيب التغطية في البداية.
قد تقدم شركات التأمين تغطية إزالة الحطام كـ تغطية إضافية بدلاً من أن تكون جزءًا من سياسة الملكية الأساسية. قد تكون حدود التغطية محددة كنسبة مئوية من مسؤولية شركة التأمين، مثل 25%، لحدث مغطى. يجب دفع الخصم من جيب صاحب المنزل ما لم يُذكر خلاف ذلك في إعلانات السياسة.
قد يفرض شركات التأمين حدًا زمنيًا للإبلاغ عن المطالبات المتعلقة بإزالة الحطام، مثل الإبلاغ خلال 180 يومًا بعد تاريخ الخسارة. من المحتمل أن تكون النفقات بحاجة فقط إلى الإبلاغ عنها، وليس تكبدها، خلال تلك الفترة. يجب أن يلبي تقدير المقاول هذا المتطلب، ومن المهم الحصول على المبلغ الكامل كتابيًا لتقديمه إلى شركة التأمين.
تاريخ تأمين إزالة الحطام
تحت سياسة الحريق القياسية لنيويورك لعام 1943 وسابقاتها، لم يتم ذكر تكاليف إزالة الحطام سواء كانت مغطاة أو مستبعدة. أدى هذا الإغفال إلى إثارة الجدل، حيث قام بعض شركات التأمين بشكل روتيني بتضمين هذه التكاليف كجزء من تسوية المطالبات، بينما رفضها أو قاوم دفعها آخرون، بحجة أن التكلفة لم تكن نتيجة مباشرة للخسارة وبالتالي غير مغطاة.
قد تتضمن أحكام السياسة إزالة المواد الخطرة ولكن ليس الملوثات.
لتوضيح التغطيات، تمت إضافة بند إزالة الحطام إلى النماذج المرفقة مع بوليصة الحريق القياسية. وقد نص على أن التغطية الممتدة يجب أن تشمل تكلفة إزالة الحطام الناتج عن خسارة الممتلكات.
كانت تغطية إزالة الحطام ضمن الحد ولم تزد من حد المسؤولية. لم تُعتبر تكاليف إزالة الحطام عند تحديد الامتثال لبند التأمين المشترك في البوليصة. ومع ذلك، إذا تم العثور على عقوبة التأمين المشترك لتطبيقها، مما يقلل من استرداد خسارة الممتلكات، كانت الممارسة المعتادة للتسوية هي استخدام نفس القيد للدفع مقابل إزالة الحطام.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
هل تغطية إزالة الحطام مشمولة ضمن بوليصة تأمين أصحاب المنازل؟
عادةً ما يوفر التأمين على المنازل تغطية أساسية لإزالة الحطام إذا كان الضرر ناتجًا عن حدث مشمول بالتغطية. ومع ذلك، فإن بعض السياسات لا تغطي إزالة الحطام وتتطلب تأمينًا إضافيًا أو تكميليًا.
ما هي الأحداث المغطاة تحت بوليصة تأمين أصحاب المنازل؟
تشمل المخاطر المغطاة عادةً الأضرار التي تلحق بالهيكل، مثل الرياح والعواصف والحرائق والسرقة والتخريب. كما تشمل التغطية التأمين ضد المسؤولية في حال تم اعتبارك مسؤولاً بسبب إصابة شخص ما على ممتلكاتك. قد يتم أيضًا تغطية الممتلكات الشخصية بسبب الأضرار المفاجئة والعرضية مثل انفجار الأنابيب.
ما الذي لا تغطيه بوليصة تأمين أصحاب المنازل؟
عادةً، لا تغطي بوليصة التأمين القياسية على المنازل الأضرار التي تلحق بالمنزل بسبب نقص الصيانة أو التآكل والتمزق العادي. كما أن بوليصات التأمين على المنازل لا تغطي بعض الأحداث الطبيعية، بما في ذلك الزلازل والفيضانات.
الخلاصة
قد توفر سياسات التأمين على المنازل تغطية أساسية لإزالة الحطام، ولكن قد تستثني بعض السياسات ذلك. بدلاً من ذلك، قد يحتاج بعض أصحاب المنازل إلى شراء تغطية إضافية لإزالة الحطام. قد يحدد مقدمو التأمين مبلغ التغطية للمطالبات ويشترطون الإبلاغ عن المطالبات ضمن إطار زمني محدد، مثل 180 يومًا، ويجب أن تتضمن تقديرًا من المقاول.