ما هو الإرهاق من الديون؟
يحدث الإرهاق من الديون عندما يشعر الشخص بالإرهاق بسبب كمية الديون التي تراكمت عليه والشعور بعدم جدوى سدادها بالكامل. قد يؤدي الإرهاق من الديون إلى تخلي المدين عن سداد قروضه والإنفاق الزائد مرة أخرى، مما يجعل الوضع أسوأ.
النقاط الرئيسية
- يشير الإرهاق من الديون إلى الشعور باليأس الذي يمكن أن يتغلب على الشخص عندما تبدو ديونه لا يمكن التغلب عليها.
- قد يؤدي ذلك إلى إنفاق المدين بشكل مفرط مرة أخرى، مما يترتب عليه المزيد من الديون، ويصبح محاصرًا في دائرة مفرغة.
- يمكن للمدينين مكافحة الإرهاق الناتج عن الديون من خلال استراتيجيات التخطيط الذكية ومكافأة أنفسهم عند الالتزام بها.
فهم الإرهاق الناتج عن الديون
يمكن أن يحدث الإرهاق من الديون عندما يذهب جزء كبير من مدفوعات الديون الخاصة بالشخص نحو الفائدة بدلاً من الأصل، ويبدو أن الرصيد الإجمالي الذي يدينون به بالكاد يتحرك. سواء كانت قروض طلابية، أو مدفوعات رهن عقاري، أو فواتير بطاقات ائتمان، فإن العمل على سداد الديون يمكن أن يبدو وكأنه تمرين عديم الجدوى.
قد يؤدي الشعور بالإرهاق من الديون في نهاية المطاف إلى قيام المدين بإعلان الإفلاس كجهد أخير لحل الوضع والتحرر من ديونه.
يمكن أن تجعل إرهاق الديون المدين يشعر بالتوتر والاكتئاب والإرهاق وفقدان الأمل في الخروج من الديون. نظرًا لأنه يمكن أن يستغرق الأمر سنوات أو حتى عقودًا لسداد القروض، فمن السهل أن يصل المدين إلى مرحلة الانهيار، خاصة إذا كان قد قام بتخفيضات كبيرة في نمط حياته وعاداته الإنفاقية للبقاء على المسار الصحيح.
في بعض الحالات، قد يؤدي الإرهاق من الديون إلى استسلام المدين والبدء في الإنفاق الزائد مرة أخرى، مما يزيد من عبء ديونه. بالطبع، زيادة عبء الديون لن تساعد في تحسين الوضع المالي للمدين، وقد تدفعه حتى إلى الإفلاس.
لتقليل احتمالية حدوث الإرهاق من الديون، يجب على المدين أن يسعى لوقف تراكم ديون إضافية ووضع خطة سداد واقعية تتيح سداد الدين بالكامل في أقرب وقت ممكن. في بعض الحالات، يكون من المفيد طلب المشورة من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية.
مهم
أظهرت العديد من الدراسات النفسية أن الديون والضغوط المالية ترتبط بشكل قوي بالاكتئاب.
مثال على إرهاق الديون
لنفترض أن جيمي أخذت قرضًا طلابيًا لمتابعة دراستها في برنامج ماجستير إدارة الأعمال. بعد ذلك، تقدمت بطلب للحصول على قرض آخر لشراء شقة وتوفير تكاليف الإيجار. في المجمل، بلغت التزاماتها الديونية حوالي 450,000 دولار. تقوم بدفع أقساط شهرية تبلغ حوالي 1,000 دولار لخدمة ديونها من المال الذي تكسبه من وظيفتها بعد الدروس.
للحفاظ على جدول مدفوعاتها، تتجنب جيمي الكماليات، وتقتصد في الإجازات، ونادرًا ما تخرج لتناول العشاء مع أصدقائها. بعد 10 سنوات من القيام بتلك المدفوعات وعيش حياة مقتصدة نسبيًا، تبدأ جيمي في المعاناة من إرهاق الديون. تشعر بأنها مستبعدة من حياة أصدقائها وتعبت من التفكير مرتين قبل أن تقوم حتى بأصغر عملية شراء.
محبطة من هذه الحالة، في النهاية تفقد أعصابها وتبدأ في الإنفاق ببذخ، وتناول الطعام في الخارج، وأخذ إجازات باهظة الثمن، وكل ذلك يتم على بطاقات الائتمان الخاصة بها. تؤدي موجة الإنفاق هذه إلى ديون ضخمة على بطاقات الائتمان، وسرعان ما تشعر بالإرهاق بشكل أكبر.
كيفية مكافحة الإرهاق من الديون
التغلب على إرهاق الديون يتطلب التخطيط والمثابرة والتحمل. يجب على أي شخص يواجه ديونًا كبيرة أن يتبنى استراتيجية لسدادها في أسرع وقت ممكن، مثل طرق الانهيار الجليدي للديون وكرات الثلج للديون.
لأن الديون غالبًا ما تشعر وكأنها ستستمر إلى الأبد، يجب على المدين أن يركز على الأسباب التي تجعله يرغب في التخلص من الديون وأهدافه للحياة بعد التخلص منها. يمكن أن يكون من المفيد أيضًا للمدين أن يحدد أهدافًا صغيرة على طول الطريق ويكافئ نفسه بمكافأة صغيرة وغير مكلفة، مثل تناول العشاء في الخارج أو مشاهدة فيلم مع الأصدقاء، كلما وصل إلى إنجاز معين.
لأن تراكم الديون الكبيرة أمر شائع للغاية، إذا كان لدى المدين أصدقاء وعائلة في وضع ديون مشابه، فقد يفكرون في التجمع معًا لمساعدة بعضهم البعض على البقاء مسؤولين.
ما هي أعراض الإرهاق من الديون؟
يمكن أن تصاحب مشاعر اليأس والاكتئاب والقلق الإرهاق الناتج عن الديون عندما يصبح المقترض أكثر تشككًا بشأن عملية سداد الديون. قد يتخلى المقترض عن سداد ديونه، أو يعلن إفلاسه، أو حتى يزيد من تفاقم الديون المتزايدة عن طريق الإنفاق بشكل أكبر، مما يؤدي فقط إلى تفاقم المشكلة.
كيف تتوقف عن الشعور بالإرهاق بسبب الديون؟
هناك تقنيات مختلفة يمكن أن تساعد المدين في التعامل مع المشاعر السلبية التي تصاحب الديون، بدءًا من بذل كل الجهود لوقف تراكم المزيد من الديون. يمكن أن يساعد إنشاء خطة سداد واقعية في إدارة القلق، حيث يحدد نهاية محتملة للديون. قد يكون الأصدقاء أو العائلة أو مستشار ائتماني محترف أيضًا مفيدين.
كيف تخرج من دوامة الديون؟
الخطوة الأولى هي إيقاف أي إنفاق غير ضروري وإجراء تقييم صريح لمقدار الديون التي تدين بها بالفعل. يمكن أن تشمل الخطوات المفيدة الأخرى إنشاء ميزانية واقعية ومحاولة الحصول على عمل إضافي إذا كان ذلك ممكنًا لزيادة دخلك، والذي يمكنك بعد ذلك استخدامه لسداد الديون.
في بعض الحالات، قد يساعدك أيضًا دمج ديونك. يتضمن دمج الديون سداد ديونك الحالية بقرض جديد أو خط ائتمان، ويفضل أن يكون ذلك بمعدل فائدة أقل مما تدفعه حاليًا. على سبيل المثال، تسمح لك بعض شركات بطاقات الائتمان بنقل ديون بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة جديدة بمعدل فائدة ترويجي منخفض أو حتى 0% لفترة زمنية معينة. يمكن أن يوفر لك ذلك بشكل كبير على الفوائد ويجعل إدارة ديونك أسهل، مع دفعة واحدة فقط تقلق بشأنها كل شهر. ومع ذلك، إذا لم تتمكن من سداد الرصيد بحلول الوقت الذي تنتهي فيه فترة المعدل الترويجي، فستواجه معدلًا جديدًا وربما أعلى بكثير.
كيف يجعلك سداد الديون تشعر؟
هناك فوائد نفسية واضحة لسداد الديون، بما في ذلك الشعور بالارتياح وراحة البال. يمكن أن يساعد التخلص من الديون أيضًا في تعزيز الثقة بالنفس، خاصة إذا كان المقترض قادرًا على البقاء خارج الديون في المستقبل.
الخلاصة
الإرهاق من الديون، مثل الديون نفسها، يمكن أن يحدث لأفضلنا. لكن لا تيأس. بدلاً من ذلك، قم بوضع خطة لتكون أنت المسيطر وليس فواتيرك.