ما هو برنامج الاستثمار عالي العائد (HYIP)؟
برنامج الاستثمار عالي العائد (HYIP) هو مخطط استثماري احتيالي يدعي تقديم عوائد مرتفعة بشكل استثنائي على الاستثمار.
غالبًا ما تعلن برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIPs) عن عوائد تزيد عن 100% سنويًا لإغراء المستثمرين. تستخدم هذه البرامج بانتظام أموال المستثمرين الجدد لسداد المستثمرين القدامى. الأموال المستلمة في مثل هذه المخططات لا يتم استثمارها فعليًا.
لا ينبغي الخلط بين HYIPs والاستثمار الشرعي في السندات ذات العائد المرتفع، والتي تقدم معدلات فائدة أعلى من السندات ذات الدرجة الاستثمارية.
النقاط الرئيسية
- برنامج الاستثمار عالي العائد (HYIP) هو مخطط استثماري احتيالي يعد بعوائد مرتفعة، غالبًا ما تتجاوز 100%.
- معظم برامج الاستثمار عالية العائد (HYIPs) هي مخططات بونزي حيث يأخذ المنظمون الأموال من المستثمرين الجدد لدفع العوائد للمستثمرين الحاليين.
- غالبًا ما تُعرف HYIPs باسم "احتيالات البنوك الرئيسية"، وعادةً ما تتضمن التداول المزعوم أو إصدار الأوراق المالية المالية للبنوك "الرئيسية".
- قد تتضمن إشارات إلى أدوات رئيسية أوروبية أو أدوات رئيسية للبنك الدولي.
- تشمل علامات التحذير من مخطط HYIP العوائد المضمونة المفرطة، الأدوات المالية الوهمية، السرية الشديدة، الادعاءات بفرصة حصرية، وتعقيد الاستثمار المفرط.
فهم برنامج الاستثمار ذو العائد المرتفع
تُعتبر HYIPs مخططات بونزي. يهدف منظمو هذه المخططات إلى سرقة الأموال التي يقدمها المستثمرون الذين يتم خداعهم.
في مخطط بونزي، يتم استخدام الأموال من المستثمرين الجدد لدفع "عوائد" للمستثمرين الأكثر قدمًا. لا يتم استثمار الأموال ولا يتم تحقيق أي عوائد حقيقية فعلية.
استخدام الإنترنت
على الرغم من أن هذه الأنواع من مخططات بونزي موجودة منذ أوائل القرن العشرين، إلا أن انتشار وسائل الاتصال الرقمية جعل من السهل جدًا على المحتالين تنفيذ مثل هذه الاحتيالات.
عادةً ما يستخدم المشغل وسائل التواصل الاجتماعي وموقع الويب لجذب المستثمرين غير المشتبه بهم، واعدًا بعوائد عالية جدًا. ومع ذلك، تبقى المعلومات حول الاستثمار نفسه غامضة. لن يحصل المستثمرون على أي تفاصيل حول إدارة صندوق الاستثمار، أو كيفية استثمار الأموال، أو مكان وجود الصندوق.
عادةً ما تتضمن هذه المخططات التداول المزعوم أو إصدار الأوراق المالية المالية للبنوك "الرئيسية" وقد تشمل الإشارة إلى أدوات البنوك الأوروبية الرئيسية أو أدوات البنك الدولي الرئيسية. لهذا السبب، يُعرف هذا الاحتيال أيضًا باسم "احتيال البنوك الرئيسية".
كيفية التعرف على برنامج الاستثمار عالي العائد (HYIP)
لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) تنصح بأن هناك عدة علامات تحذيرية يمكن أن تمنع المستثمرين من الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال في برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIP). يمكن أن تشمل هذه العلامات عوائد مضمونة مفرطة، أدوات مالية وهمية، سرية مفرطة، ادعاءات بأن الاستثمارات فرصة حصرية، وتعقيد مفرط يحيط بالاستثمارات.
يستخدم مرتكبو مخططات الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIPs) السرية ونقص الشفافية في المعاملات لإخفاء حقيقة عدم وجود استثمارات حقيقية أساسية. أفضل سلاح ضد خسارة المال في مخطط HYIP هو طرح الكثير من الأسئلة واستخدام الفطرة السليمة. إذا بدا العائد على الاستثمار جيدًا لدرجة لا تصدق، فمن المحتمل أنه كذلك.
عادةً ما يستخدم مشغلو برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIP) وسائل التواصل الاجتماعي، بما في ذلك فيسبوك وX (المعروفة سابقًا بتويتر) أو يوتيوب، لجذب المستثمرين المحتملين وخلق وهم التوافق الاجتماعي حول شرعية هذه البرامج.
مثال على برنامج استثماري عالي العائد
كان ZeekRewards برنامج استثمار عالي العائد (HYIP) يديره بول بيركس وتم إغلاقه من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) في أغسطس 2012.
عرضت ZeekRewards للمستثمرين فرصة المشاركة في أرباح موقع مزادات السنتات، Zeekler، بعوائد تصل إلى 125%. تم تشجيع المستثمرين على ترك عوائدهم لتتراكم وزيادة عوائدهم من خلال تجنيد أعضاء جدد. كان مطلوبًا من المستثمرين دفع رسوم اشتراك شهرية تتراوح بين 10 دولارات و99 دولارًا وإجراء استثمار أولي يصل إلى 10,000 دولار.
في عام 2017، وجدت المحكمة الجزئية الأمريكية أن ZeekRewards كانت مخطط بونزي على الإنترنت بقيمة 900 مليون دولار. حوالي 98% من الأموال الموزعة تم دفعها من جيوب المستثمرين الجدد. تم تغريم بوركس بمبلغ 244 مليون دولار وحُكم عليه بالسجن لمدة 176 شهرًا.
هل يحقق أي شخص أرباحًا من برنامج الاستثمار عالي العائد (HYIP)؟
يجني منظمو المخطط الأموال عندما يقبلون الأموال من المستثمرين. وقد يربح أيضًا هؤلاء المستثمرون الذين يشاركون في وقت مبكر من عمر المخطط الاحتيالي ويتم دفعهم من قبل المنظمين بأموال مستثمرة من قبل مستثمرين لاحقين. ولكن الأموال التي يتلقاها المنظمون من المستثمرين لا يتم استثمارها بشكل شرعي أبدًا.
ما هو برنامج استثمار العائدات المرتفعة (HYIP) المعروف الآخر؟
على الرغم من أنه لم يتضمن استخدام الإنترنت، إلا أن مخطط بونزي الذي أدارته بيرني مادوف وكُشف عنه في عام 2008 معروف جيدًا ويتذكره المجتمع المالي (بما في ذلك المستثمرون الذين خدعهم). كان مخططه عبارة عن عملية احتيال استثمارية تعتمد على الكلام الشفهي وشملت، من بين أمور أخرى، السرية، والعوائد الجذابة، ونقص المعلومات حول الأموال المستثمرة، وسجلات المعاملات الزائفة.
ما هو الاستثمار ذو العائد المرتفع؟
الاستثمار ذو العائد المرتفع يشير عادةً إلى السندات التي تصدرها الشركات ذات التصنيفات الائتمانية المنخفضة. هذه استثمارات شرعية، على عكس برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIPs). تقدم هذه السندات عوائد أعلى من السندات الأخرى للشركات (مثل تلك التي تُعرف بالسندات ذات الدرجة الاستثمارية) لتعويض المستثمرين عن المستوى الأعلى من المخاطر المرتبطة بالتصنيفات الائتمانية. تُعرف السندات ذات العائد المرتفع أيضًا باسم السندات غير المرغوب فيها.
الخلاصة
برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع، أو HYIPs، هي برامج استثمار احتيالية تُعرف أيضًا بمخططات بونزي. يُشار إليها أحيانًا بعمليات الاحتيال الاستثمارية في البنوك الرئيسية بسبب الاستثمارات المزعومة التي قد يعلن عنها منظموها.
غالبًا ما يستخدم مرتكبو مخططات الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIPs) وسائل التواصل الاجتماعي ومواقع الويب الجذابة، بالإضافة إلى الطرق التقليدية للتواصل، لجذب المستثمرين الذين يتطلعون إلى تحقيق عوائد كبيرة. وغالبًا ما يضمنون عوائد تزيد عن 100%.
المفتاح لاكتشاف وتجنب برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع (HYIPs) هو طرح أسئلة محددة حول الاستثمار وملاحظة ما إذا كنت لا تتلقى تفاصيل مرضية. ابحث عن مصادر معلومات ذات صلة بخلاف البرنامج نفسه. على سبيل المثال، اتصل بلجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) لمعرفة ما إذا كان المشغل مسجلًا. اسأل مستشارك المالي أو شركة الوساطة الخاصة بك عما يعرفونه عن البرنامج. والأهم من ذلك، استخدم حسك السليم للتعرف على متى يكون العائد المرتفع مرتفعًا جدًا بحيث لا يمكن أن يكون قانونيًا.