ما هو برنامج القدرة على تحمل تكاليف واستقرار مالكي المنازل (HASP)؟
خطة القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار لأصحاب المنازل (HASP) كانت برنامجًا تم إطلاقه في عام 2009 لتحقيق استقرار الاقتصاد الأمريكي خلال الركود الكبير.
تم تصميم برنامج HASP ليعود بالنفع على عدة ملايين من الأسر الأمريكية. كان له ثلاثة أجزاء: خيارات إعادة التمويل لأصحاب المنازل المستقرين، والمساعدة المالية لأصحاب المنازل المتأخرين بشكل خطير، والدعم لفاني ماي وفريدي ماك.
النقاط الرئيسية
- كان برنامج خطة القدرة على تحمل تكاليف واستقرار مالكي المنازل (HASP) برنامجًا تم إطلاقه في عام 2009 بعد الركود الكبير.
- الركود الاقتصادي لعام 2008 أضعف ماليًا ملايين من أصحاب المنازل.
- حسّن برنامج HASP قدرة مالكي المنازل على إعادة تمويل قروضهم العقارية بأسعار فائدة أقل، مما يقلل من الدفعات الشهرية.
- قدّم صندوق استقرار مالكي المنازل 75 مليار دولار كمساعدة لمساعدة الناس على سداد مدفوعات الرهن العقاري والبقاء في منازلهم.
- قدّم برنامج HASP الأموال لدعم فاني ماي وفريدي ماك بهدف استقرار سوق الإسكان.
فهم خطة استقرار وقدرة تحمل تكاليف مالكي المنازل (HASP)
كان برنامج HASP يهدف إلى منع تدهور قيم المنازل في الأحياء بأكملها من خلال منع حبس الرهن. خلال الركود الكبير، عانى سوق الإسكان والاقتصاد بشكل كبير. فقد ملايين الأشخاص وظائفهم ولم يعد بإمكانهم تحمل دفع أقساط الرهن العقاري.
كان برنامج HASP يهدف إلى مساعدة مالكي المنازل على البقاء في منازلهم ومنعهم من فقدانها بسبب حجز الرهن. يحدث حجز الرهن عندما يستولي البنك على العقار بسبب عدم السداد أو التخلف عن سداد أقساط الرهن العقاري.
الأحكام الرئيسية لبرنامج HASP
خطة القدرة على تحمل التكاليف والاستقرار لأصحاب المنازل تضمنت ثلاثة بنود رئيسية لمساعدة أصحاب المنازل على تجنب التخلف عن سداد قروضهم العقارية وفقدان منازلهم. هذه البنود الثلاثة شملت برنامج إعادة التمويل، مبادرة استقرار أصحاب المنازل، وتقديم الإغاثة من خلال فاني ماي وفريدي ماك.
برنامج إعادة التمويل
تم تصميم برنامج إعادة التمويل لمساعدة ما يقرب من خمسة ملايين من أصحاب المنازل على إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بهم، مما يعني أنه يمكن إعادة تسجيله بمعدل فائدة أقل نظرًا لأن معدلات الرهن العقاري في ذلك الوقت كانت عند مستويات منخفضة تاريخيًا.
عادةً، العائلات التي تدين بأكثر من 80% من قيمة منزلها لا يمكنها الحصول على موافقة لإعادة تمويل الرهن العقاري. قام برنامج HASP بإجراء تغييرات بحيث يمكن لأصحاب المنازل المسؤولين إعادة التمويل والحصول على معدل فائدة أقل، مما خفض من دفعات الرهن العقاري الشهرية الخاصة بهم.
مبادرة استقرار مالكي المنازل
خصصت هذه المبادرة مبلغ 75 مليار دولار لمساعدة أصحاب المنازل الذين كانوا يواجهون صعوبة في تحمل دفعات الرهن العقاري بسبب الركود الكبير. غالبًا ما لم يتمكن هؤلاء أصحاب المنازل من بيع منازلهم لأن الأسعار قد انخفضت بشكل كبير. ومع فقدان الناس لوظائفهم أو اضطرارهم لقبول وظائف بأجور أقل لتدبير أمورهم، وجدوا أن دفعات الرهن العقاري الشهرية تمثل في الأساس 50% من دخلهم الشهري. تم استخدام صندوق استقرار أصحاب المنازل لمساعدة الناس على دفع دفعات الرهن العقاري الشهرية والبقاء في منازلهم.
كما قدمت الأحكام أيضًا 1.5 مليار دولار كمساعدات للمستأجرين الذين تم تهجيرهم بسبب حبس الرهن. كما تم السماح بتعديلات القروض لمساعدة أصحاب المنازل على دفع ما يمكنهم وتحاشي فقدان منازلهم بسبب حبس الرهن.
انفجرت فقاعة الإسكان في عام 2007 عندما تسببت حالات الحجز والإفلاس العديدة في انهيار سوق الإسكان. أدى ذلك إلى انخفاض كبير في قيمة الأوراق المالية المالية الغامضة عمدًا والتي كانت مرتبطة مباشرة بالرهن العقاري ذو المخاطر العالية، بما في ذلك الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري.
فاني ماي وفريدي ماك الإغاثة
فاني ماي وفريدي ماك هما شركتان اتحاديتان مدعومتان للرهن العقاري تضمنان القروض العقارية بحيث لا تكون البنوك معرضة لخطر الخسارة عندما يتخلف المقترضون عن السداد. هذا يسمح للبنوك بإقراض المزيد من الأموال، مما يزيد بشكل كبير من نسبة تملك المنازل. كان الدعم المقدم من وزارة الخزانة خلال الركود الكبير مصممًا ليكون دعامة لفاني ماي وفريدي ماك لتوفير الاستقرار اللازم لسوق الإسكان.
خطة القدرة على تحمل تكاليف السكن والاستقرار والركود الكبير
برنامج HASP هو واحد من العديد من الخطوات التي اتخذتها الحكومة الأمريكية لمواجهة أو الحد من تأثير الركود الاقتصادي العالمي الذي بدأ في ديسمبر 2007. خلال فترة الركود الكبير، فقد الملايين من الناس وظائفهم ومنازلهم عندما بدأ سوق الإسكان في الانهيار. وغالبًا ما يُشار إلى ذلك بانفجار فقاعة الإسكان، حيث أن مزيجًا من ارتفاع أسعار المنازل، والممارسات الإقراضية المتساهلة، وزيادة في الرهون العقارية عالية المخاطر خلق وضعًا اقتصاديًا غير مستدام.
الرهن العقاري subprime mortgage هو قرض مخصص للعملاء ذوي الجودة الائتمانية المنخفضة الذين لا يمكنهم عادة الحصول على موافقة للحصول على رهن عقاري تقليدي. مع ازدهار الاقتصاد وسوق الإسكان، كان الإقراض العقاري الثانوي يشهد ازدهارًا كبيرًا.
الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) هي استثمارات تدفع للمستثمرين دفعة فائدة، والتي تُشتق من مجموعة من القروض العقارية. كانت جودة هذه الاستثمارات تعتمد على جودة القروض التي تدعمها. لسوء الحظ، لم تكن القروض ذات جودة عالية، وعندما ضرب الركود الاقتصاد، بدأت القروض في التعثر، وفقدت الاستثمارات قيمة كبيرة. تسببت هذه الأحداث في تأثير متسلسل في جميع أنحاء النظام المالي العالمي، حيث بدأت البنوك في الولايات المتحدة وحول العالم في الفشل أو الاقتراب من نقطة الفشل. تدخلت الحكومة الفيدرالية الأمريكية للتخفيف من الأضرار.
أدى انهيار الرهن العقاري الثانوي إلى ركود اقتصادي وفقدان العديد من الأشخاص لمنازلهم. واجه الأمريكيون كارثة مالية حيث انخفضت قيمة منازلهم إلى ما دون المبلغ الذي اقترضوه وارتفعت معدلات الفائدة على الرهون العقارية الثانوية بشكل حاد. تضاعفت تقريبًا المدفوعات الشهرية للرهون العقارية في بعض أجزاء البلاد. في معظم الحالات، كان من الأفضل للمقترضين التخلف عن سداد قروض الرهن العقاري بدلاً من دفع المزيد مقابل منزل انخفضت قيمته بشكل كبير.
اعتبارات خاصة
جنبًا إلى جنب مع خطة القدرة على تحمل تكاليف المنازل واستقرارها لعام 2009، اتخذت الحكومة الفيدرالية عدة خطوات لمحاولة تأمين سوق الإسكان في الولايات المتحدة. كان أحد هذه التدابير الأخرى هو قانون منع حبس الرهن لعام 2008. تم تصميم قانون الإسكان لمساعدة العائلات التي كانت تواجه حبس الرهن على الاحتفاظ بمنازلها واستقرار سوق الإسكان بشكل عام.
ما هو HASP؟
خطة القدرة على تحمل تكاليف واستقرار مالكي المنازل (HASP) هي برنامج تم إطلاقه في عام 2009 بهدف استقرار الاقتصاد الأمريكي بعد انهيار سوق الإسكان خلال الركود الكبير.
هل خطة استقرار وقدرة تحمل تكاليف المنازل لا تزال قائمة؟
عذرًا، هذه الخطة لم تعد متوفرة بعد الآن.
هل أنقذ برنامج HASP المنازل؟
نعم. أنقذ البرنامج العديد من مالكي المنازل بعد أزمة الإسكان من خلال توفير فرصة لإعادة تمويل منازلهم، مما أدى إلى خفض الدفعات الشهرية.