ما هو التلاعب بالشيكات؟
التلاعب هو الاستخدام الاحتيالي لأداة مالية للحصول على ائتمان إضافي غير مصرح به. يشمل التلاعب نوعين رئيسيين من الاحتيال:
النقاط الرئيسية
- يتضمن "Kiting" الاستخدام غير القانوني للأدوات المالية للحصول على ائتمان إضافي بطريقة احتيالية.
- تقوم شركات الأوراق المالية بـ "kite" إذا لم تلتزم بقواعد هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) المتعلقة بالحصول على الأوراق المالية في الوقت المناسب.
- يستهدف الاحتيال باستخدام الشيكات الطائرة البنوك أو تجار التجزئة من خلال سلسلة من الشيكات السيئة، والتي تُسحب أحيانًا على حسابات متعددة.
التحقق من التلاعب بالشيكات بين البنوك
يتم تنفيذ عملية "الكيتينج" داخل النظام المصرفي، وعادة ما تتضمن تمرير سلسلة من الشيكات في مؤسستين مصرفيتين أو أكثر، باستخدام حسابات لا تحتوي على أموال كافية. يعتمد الشخص الذي يقوم بالكيتينج على الوقت العائم المطلوب لتحصيل شيك مودع في بنك واحد ليتم تصفيته في بنك آخر، حيث يقوم عادة بكتابة شيك في البنك الأول مقابل حساب في البنك الآخر.
قبل أن يتم صرف الشيك، يقومون بسحب الأموال من الحساب البنكي الثاني وإيداعها مرة أخرى في الحساب الأول. يمكن تكرار هذه العملية بالترتيب المعاكس، وأحيانًا بشكل متكرر. النتيجة النهائية هي سلسلة من السحوبات الاحتيالية التي تعتمد على البقاء خطوة متقدمة على الشيك الاحتيالي الذي يعتمدون عليه قبل أن يتم صرفه.
لقد ساعد تقليل الوقت اللازم لتصفية الشيكات في تقليل حالات الاحتيال بالشيكات التي تشمل البنوك، كما ساعدت ممارسات مثل قيام البنوك بوضع حجز على الأموال المودعة وفرض رسوم على الشيكات المرتجعة.
التلاعب في البيع بالتجزئة
نوع من أنواع الاحتيال بالشيكات يُعرف باسم "الاحتيال بالتجزئة". يعتمد هذا النوع على صرف شيك سيئ (الشيك الأول) في متجر لشراء سلعة. ثم، قبل أن يتم تصفية هذا الشيك، يقوم المحتال بكتابة شيك آخر (الشيك الثاني)، والذي قد يتضمن (أو يتكون بالكامل من) دفعة نقدية مستردة. بينما يُرتبط الاسترداد النقدي الآن غالبًا ببطاقات الخصم، لا يزال بعض المتاجر يقدم هذه الخدمة مع الشيكات.
يتم بعد ذلك إيداع النقد من الشيك رقم اثنين في الحساب، للسماح بتصفية الشيك رقم واحد. ثم يتم تكرار الاحتيال لتغطية الشيك رقم اثنين وقد يستمر من أجل البقاء متقدمًا على الفارق الزمني والحصول بشكل احتيالي على سلسلة من العناصر وسحوبات نقدية.
التلاعب بالأوراق المالية
عادةً ما يحدث التلاعب الذي يتضمن تقديم معلومات مضللة عن الأوراق المالية عندما تتجاهل شركات الأوراق المالية لوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) المتعلقة بالتسليم الفوري لعمليات الشراء والبيع، والتي يجب إتمامها خلال فترة تسوية مدتها ثلاثة أيام. إذا فشلت الشركة في استلام الأوراق المالية خلال تلك الفترة الزمنية، فإنها تكون ملزمة بشراء النقص في السوق المفتوحة وتحميل الشركة المتأخرة أي رسوم مرتبطة بذلك.
يُعتبر أن الشركة المتعثرة تمارس الفعل الاحتيالي المعروف باسم "kiting" إذا فشلت في شراء الأوراق المالية في السوق المفتوحة واستمرت في الاحتفاظ بـ مركز قصير، أو تأخرت في التسليم، أو شاركت في معاملات تتعارض مع التسوية الصحيحة للصفقات.