ما هي فقرة القيمة السوقية؟
بند القيمة السوقية هو بند في وثيقة التأمين حيث يجب على شركة التأمين تعويض المؤمن عليه بسعر السوق للعقار المؤمن عليه بدلاً من القيمة النقدية الفعلية أو قيمة الاستبدال للعقار المؤمن عليه.
النقاط الرئيسية
- بند القيمة السوقية هو بند في بوليصة التأمين يوجب على شركة التأمين تعويض المؤمن عليه بسعر السوق للممتلكات المغطاة بدلاً من القيمة النقدية الفعلية أو قيمة الاستبدال للممتلكات المغطاة.
- عادةً ما تغطي بنود القيمة السوقية الممتلكات التي قد تتغير قيمتها بمرور الوقت، مثل السلع، بدلاً من الأصول الثابتة.
- تحدد فقرة القيمة السوقية المبلغ بالدولار الذي يمكن للمطالب جمعه على أصل، وتضعه عند المستوى الذي يمكن أن يحصل عليه في السوق المفتوحة، والذي قد يشمل ربحًا للمؤمن عليه.
فهم بند القيمة السوقية
تقوم بنود القيمة السوقية بتحديد قيمة سوقية للعقار بدلاً من الاعتماد على التكلفة الفعلية أو تكلفة الاستبدال. يُعتبر المبلغ المالي المضمون للأطراف المؤمن عليها في حالة الخسارة عنصراً أساسياً في وثيقة التأمين. بخلاف القيمة السوقية، يمكن تحديد القيمة بالقيمة النقدية الفعلية للأصل أو تكلفة استبداله. يعتمد خيار الحساب المستخدم غالباً على نوع الوثيقة. عادةً ما تُرى بنود القيمة السوقية تغطي العقارات التي قد تتقلب قيمتها بمرور الوقت بدلاً من الأصول الثابتة. تُعتبر السلع الأصول الأكثر ارتباطاً ببند القيمة السوقية.
تنص فقرة القيمة السوقية على تحديد المبلغ بالدولار الذي يمكن للمطالب جمعه على أصل معين، وتحديده عند المستوى الذي يمكن أن يحصل عليه في السوق المفتوحة. قد يشمل ذلك بعض الأرباح. في حالة السلع، مثل المحاصيل الزراعية، تختلف القيمة السوقية من محصول لآخر، اعتمادًا على نوعه.
على سبيل المثال، يقرر مزارع شراء تأمين يغطي محاصيل الذرة من أضرار العواصف. الأموال التي تم إنفاقها على زراعة الذرة تصل إلى 700,000 دولار، والإجمالي المحتمل للربح الذي يمكن أن يحققه المزارع من بيع الذرة يساوي 800,000 دولار، مما يحقق للمزارع ربحًا قدره 100,000 دولار. عندما تضرب عاصفة قوية المقاطعة التي يزرع فيها المزارع المحاصيل، تتسبب الرياح العاتية والأمطار في تدمير جزء معين من المحاصيل. في حالة وجود بند القيمة السوقية، لن يتم تعويض المزارع عن ذلك الجزء بقيمة 700,000 دولار؛ بل ستقوم شركة التأمين بتعويض المزارع عن ذلك الجزء بقيمة 800,000 دولار.
بنود التأمين الأخرى
تشمل البنود الشائعة الأخرى الموجودة في وثائق التأمين: