ما هو الدفع المصغر؟
المدفوعات الصغيرة هي معاملات أو دفعات صغيرة عادةً ما تكون أقل من دولار واحد، وفي بعض الحالات، تكون فقط جزءًا من السنت، والتي تُجرى بشكل رئيسي عبر الإنترنت. تُعتبر المدفوعات الصغيرة وسيلة للاستفادة من الإنترنت لتسهيل التوزيع الفوري للحقوق الرقمية، والإتاوات، وعمليات الشراء داخل الألعاب، والإكراميات عبر الإنترنت، وحتى لتنسيق الأجهزة المتصلة عبر إنترنت الأشياء (IoT).
يختلف تعريف أو حجم المدفوعات الصغيرة بين معالجي الدفع والشركات: حيث تعترف بعض الشركات بجميع المعاملات التي تقل عن دولار واحد كمدفوعات صغيرة، بينما تصنف شركات أخرى المدفوعات الصغيرة على أنها مبالغ تقل عن 5.00 دولارات، 10.00 دولارات، أو أحيانًا 20.00 دولارًا.
النقاط الرئيسية
- الدفع المصغر هو معاملة صغيرة، غالبًا ما تتم عبر الإنترنت، ويمكن أن تكون صغيرة مثل جزء من السنت.
- اعتمادًا على نظام المدفوعات، يمكن تعريف "المدفوعات الصغيرة" على أنها أي حجم معاملة أقل من 1.00 دولار، 5.00 دولار، أو أكثر.
- تم الترويج للمدفوعات الصغيرة كوسيلة لتحسين توزيع الإتاوات عبر الإنترنت بشكل فوري، والإكراميات، والإعلانات المدفوعة لكل نقرة، والوظائف الحرة الصغيرة، ومعاملات العملات المشفرة، وغيرها.
فهم المدفوعات الصغيرة
أحدث التطورات التكنولوجية قد جلبت المزيد من الانكشاف والشمول في العالم الرقمي. Fintech، أو التكنولوجيا في المالية، هو قطاع ناشئ يركز على جعل المنتجات المالية متاحة لجميع المستهلكين بسعر ضئيل.
تشهد هذه الجهود التكنولوجية انخفاض تكاليف المستهلكين إلى بضعة سنتات فقط. المشكلة مع هذه الرسوم المنخفضة هي أنها قد لا تكون قابلة للمعالجة بشكل عملي من خلال شركات بطاقات الائتمان ونظامها التقليدي القائم على رسوم المعاملات. لقد ظهرت أنظمة الدفع المصغر لتلبية هذه الاحتياجات.
تم صياغة مصطلح "المدفوعات الصغيرة" من قبل المستقبلي التكنولوجي والفيلسوف تيد نيلسون في الستينيات كوسيلة لدفع حقوق الطبع والنشر الفردية على المحتوى عبر الإنترنت. تخيل نيلسون أن تكون المدفوعات الصغيرة في حدود واحد من عشرة آلاف من البنس. ستسمح هذه المدفوعات للمستخدمين بدفع ثمن المحتوى عبر الإنترنت وتتيح إنشاء شبكات منخفضة التكلفة بدلاً من النموذج القائم على الإعلانات.
بينما يعمل الويب العالمي الآن على نموذج يعتمد على الإعلانات، فإن فكرة نيلسون وضعت الأساس لنقل النص الفائق الذي أصبح الآن شائعًا في كل مكان. حاليًا، لا تُعتبر المدفوعات الصغيرة وسيلة شائعة لدفع ثمن المحتوى على الإنترنت.
المدفوعات الصغيرة في الممارسة العملية
تعمل منصات الدفع المصغر المصممة للتعامل مع المعاملات الصغيرة بعدة طرق. إحدى الطرق هي أن يكون لدى البائع أو مقدم الخدمة حساب مع مقدم خدمة دفع مصغر تابع لطرف ثالث، يقوم بجمع وتخزين وتوزيع المدفوعات التي تتم.
من خلال المحفظة الرقمية التي يديرها المزود، يتم تخزين المدفوعات حتى تتراكم إلى مبلغ أكبر، وعندها يتم دفعها للمستلم. لتسهيل عملية الدفع بشكل أكبر، من الضروري أن يقوم المستهلكون أيضًا بإنشاء حساب مع نفس مزود المدفوعات الصغيرة.
لنلقِ نظرة على مثال. Upwork هو موقع يربط بين المستقلين والشركات التي لديها مشاريع مؤقتة. قد تقوم شركة بتوظيف محرر فيديو من Upwork لتحرير بعض مقاطع الفيديو التجارية الخاصة بها بمعدل 5 دولارات في الساعة. إذا أكمل المستقل المشروع في أربع ساعات، تقوم الشركة بالدفع لـ Upwork، الذي يجمع رسومه ويخزن الباقي في محفظة رقمية للمستقل.
مع حصول المستقل على المزيد من الوظائف، تقوم Upwork بتجميع IOUs حتى يصبح المحفظة تحتوي على مبلغ كبير، لنقل 1000 دولار. في هذه المرحلة، تقوم Upwork بتحويل الدفعة إلى حساب المستقل.
أنظمة الدفع المسبق للمدفوعات الصغيرة
طريقة أخرى تعمل بها أنظمة الدفع المصغر هي من خلال تنفيذ نظام الدفع المسبق. يقوم المستخدم بإنشاء حساب مع معالج الدفع المصغر ويدفع مبلغًا متوسطًا أو كبيرًا من المال في الحساب.
إذا كان المزود يُستخدم أيضًا من قبل منصة التجارة الإلكترونية حيث يقوم المستخدم بعمليات شراء صغيرة، يتم خصم حساب المستخدم مع المزود بسهولة بمقدار المبلغ بالدولار للشراء. في الواقع، يقوم المستخدم بإجراء المدفوعات من خلال حساب معالجة المدفوعات الصغيرة.
تقدم PayPal هذا النوع من الخدمات. يمكن للمستخدم فتح حساب مع PayPal وإيداع مبلغ، لنقل 150 دولارًا. لاحقًا، إذا أنفق هذا المستخدم نفسه 7.99 دولارًا في متجر رقمي مثل iTunes، فسيتم خصم الأموال من حساب PayPal واستخدامها لدفع ثمن الشراء.
المدفوعات الصغيرة في الشراء
الميكروبيمنت (Micropayment) يقتصر في الغالب على مجالات الدفع الرقمي. قد لا يكون من المنطقي للمستهلك العادي شراء قرص موسيقي بقيمة 0.99 دولار مع تكاليف الشحن والمناولة التي تصل إلى 25.00 دولار. ولكن دفع 0.99 دولار للمحتوى الرقمي لنفس الألبوم الموسيقي يمكن أن يكون معاملة أكثر عقلانية للمشتري حيث لا توجد حاجة للتسليم الفعلي.
ومع ذلك، لا يزال العديد من أصحاب الأعمال والمواقع الإلكترونية للتجارة الإلكترونية يواجهون صعوبات في العثور على معالج بطاقات الائتمان حيث قد تكون رسوم معالجة المعاملات أعلى من قيمة المدفوعات الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك، قد يتعامل معالجو المدفوعات الصغيرة مع هذه المدفوعات بطرق مختلفة، لذا يتعين على الشركات اختيار النظام الذي يعمل بشكل أفضل لها ويوفر لها أكبر قدر من الرسوم.