ما هو الحوالة المالية؟
الحوالة المالية هي بديل آمن للنقد أو الشيك الشخصي، والتي يمكنك استخدامها لإرسال الأموال أو دفع الفواتير. تعمل بشكل مشابه للشيك وعادة ما تصدر عن طريق مؤسسة حكومية أو مصرفية. يمكنك صرف الحوالة المالية أو إيداعها في حساب بنكي.
الحوالات المالية مقبولة بسهولة ويمكن تحويلها إلى نقد، وغالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين ليس لديهم حساب جاري تقليدي. تُعتبر وسيلة دفع مقبولة للديون، سواء كانت شخصية أو تجارية. يمكنك شراء حوالة مالية مقابل رسوم خدمة صغيرة من معظم المؤسسات المصرفية والعديد من المواقع الأخرى.
تم إصدار الحوالات المالية لأول مرة من قبل خدمة البريد الأمريكية في عام 1864 كوسيلة أكثر أمانًا لإرسال الأموال عبر البريد. وقد قدمت شركة American Express منتجًا منافسًا للحوالات المالية في عام 1882.
النقاط الرئيسية
الحوالات المالية هي بديل آمن ومضمون لاستخدام النقد أو الشيكات لدفع الديون والفواتير الصغيرة.
يمكنك شراء الحوالات المالية من البنوك والاتحادات الائتمانية، وكذلك من مجموعة متنوعة من المواقع مثل المتاجر الكبيرة، والصيدليات، ومكاتب البريد، وحتى بعض محطات الوقود.
عند شراء أو صرف حوالة مالية، قد يتعين عليك دفع رسوم صغيرة.
إذا فقدت حوالة مالية، يمكن عادة استبدالها مقابل رسوم.
يمكن أن تكون الحوالات المالية الدولية وسيلة غير مكلفة لإرسال الأموال عبر الحدود وإلى الخارج بسرعة.
كيف تعمل الحوالات المالية
إذا قمت بشراء حوالة مالية، فسيتعين عليك ملء اسم المستلم في نموذج والمبلغ الذي يجب أن يتلقاه المستلم. عادةً ما يكون للحوالات المالية المحلية حد أقصى يبلغ 1,000 دولار، لذلك ستحتاج إلى شراء عدة حوالات إذا كنت بحاجة إلى أكثر من هذا المبلغ. تأكد من ملء الحوالة المالية بعناية؛ فهي عملية شراء لمرة واحدة وتحتاج إلى الاحتفاظ بسجلات جيدة لها.
سيظهر الحوالة المالية اسم الشخص أو الكيان الذي يتم الدفع له، واسم الجهة المصدرة، والمبلغ المالي الذي يمكن صرفه. لا يشمل هذا المبلغ بالدولار الرسوم المفروضة. كن على علم بأن المواقع المختلفة قد تفرض رسومًا مختلفة على الحوالات المالية. عادةً ما تفرض البنوك أو الاتحادات الائتمانية رسومًا أعلى من المتاجر الصغيرة لإصدار الحوالات المالية.
عند دفع حوالة مالية، ستحصل على إيصال يتضمن الرقم التسلسلي للحوالة المالية. يجب عليك الاحتفاظ بهذه المعلومات حتى تتأكد من أن الحوالة المالية قد تم صرفها. بدون إيصال، قد يكون تتبع الحوالة المالية صعبًا أو حتى مستحيلًا.
الحوالة المالية أصعب في التتبع من الشيك، لذا احتفظ بالإيصال حتى تتأكد من أن الحوالة قد تم استلامها وصرفها.
مزايا وعيوب الحوالة المالية
المزايا
لا يتضمن معلومات حساسة
يمكن للمستلم صرف الحوالة في بنك محلي أو اتحاد ائتماني.
يمكن إيداعها في حساب بنكي
يمكن إصدارها في بلد واحد وصرفها في بلد آخر
عيوب
قد يكون من الصعب تتبعه مقارنة بالشيك الشخصي.
شراء وصرف الحوالة المالية قد يتطلب دفع رسوم.
قد يتأخر وصول الأموال، اعتمادًا على مكان صرفها.
يمكن أن يكون احتياليًا
المزايا الموضحة
- لا يتضمن معلومات حساسة: في بعض الحالات، يمكن أن يكون الدفع بالحوالة المالية أكثر أمانًا من الدفع بشيك شخصي. وذلك لأن الشيكات الشخصية تحتوي على رقم التوجيه ورقم الحساب البنكي لصاحب الحساب مطبوعين في الأسفل—يمكن سرقة هذه المعلومات واستخدامها لإنشاء وتوقيع شيكات احتيالية. في المقابل، لا تتضمن الحوالات المالية معلومات شخصية عن المشتري.
- يمكن للمستلم صرفها في بنكه المحلي أو اتحاد الائتمان: عندما تتلقى حوالة مالية، ليس من الضروري أن تذهب إلى نفس المكان الذي باع الحوالة أو بنك المرسل. يمكنك عادة صرفها في البنك المحلي الخاص بك أو اتحاد الائتمان، وقد تتمكن من صرفها في بعض المتاجر، مثل محلات البقالة والصيدليات.
- يمكن إيداعها في حساب بنكي مجانًا: يمكنك إيداع حوالة مالية في حساب بنكي تمامًا كما تفعل مع الشيك. يُعتبر إيداع الحوالات المالية خيارًا جيدًا للمستفيدين الذين يقلقون بشأن الرسوم المفروضة على صرف الشهادات في مواقع أخرى.
العيوب الموضحة
- شراء وصرف الحوالة المالية قد يتطلب رسومًا: عند شراء حوالة مالية، قد تحتاج إلى دفع رسوم صغيرة، وينطبق الأمر نفسه عند صرف حوالة مالية في مكان غير مصرفك أو اتحادك الائتماني. بعض الخيارات المحتملة لتجنب الرسوم عند صرف الحوالات المالية تشمل مكتب البريد، حسابك المصرفي الخاص، أو مكتب الجهة المصدرة.
- قد يتأخر استلام الأموال، اعتمادًا على مكان صرفها: لاحظ أنه إذا قمت بصرف حوالة مالية في مؤسستك المالية المحلية ولم تكن فرعًا للجهة المصدرة، فقد لا تتمكن من الحصول على كل الأموال على الفور. يعتمد ذلك على سياسة توفر الأموال في مصرفك.
- يمكن أن تكون احتيالية: بعض الأشخاص غير النزيهين يقومون بإنشاء حوالات مالية مزيفة. كن حذرًا عند استلام واحدة من شخص لا تعرفه، ولا تنفق الأموال من الحوالات المالية التي تودعها في البنك حتى يتم تأكيد عملية الإيداع.
كيفية شراء حوالة بريدية
يمكنك شراء حوالة مالية من أي بنك أو اتحاد ائتماني، وكذلك من بعض الصيدليات، ومعظم محلات البقالة، والمتاجر الصغيرة، وأي متجر يقدم خدمات صرف الشيكات أو الخدمات المالية مثل MoneyGram أو Western Union. كما يقدم البريد الأمريكي أيضًا الحوالات المالية.
لطلب حوالة مالية، تحتاج ببساطة إلى إحضار ما يكفي من المال لدفع قيمة الحوالة المالية (بما في ذلك الرسوم)، سواء نقدًا أو باستخدام بطاقة الخصم.
كم تبلغ تكلفة الحوالات المالية؟
على الرغم من وجود رسوم لشراء الحوالة المالية، إلا أنها عادة ما تكون جزءًا صغيرًا من قيمة الحوالة. على سبيل المثال، تفرض خدمة البريد الأمريكية رسومًا قدرها 2.35 دولار للحوالات المالية التي تصل قيمتها إلى 500 دولار و3.40 دولار للحوالات التي تتراوح قيمتها بين 500.01 دولار و1,000 دولار. تكون الرسوم أقل للحوالات المالية الصادرة في المرافق البريدية العسكرية.
قد تختلف أسعار الحوالات المالية من المؤسسات التجارية، لكن الرسوم تميل إلى أن تكون متشابهة. ومع ذلك، قد تترتب رسوم أعلى على الحوالات المالية الدولية.
الحوالات المالية مقابل الشيكات المصرفية
الشيك المصرفي cashier's check مشابه للحوالة المالية، حيث يتم استخدام كلاهما أحيانًا للدفع في الحالات التي يكون فيها النقد أو الشيك الشخصي غير عملي. لا يمكن شراء أي منهما باستخدام بطاقة ائتمان - يجب عليك استخدام النقد أو بطاقة الخصم.
لكن على عكس الحوالة المالية، فإن الشيك المصرفي هو ببساطة شيك مكتوب من قبل مؤسسة مالية ضد أصولها الخاصة. يُعتبر هذا أكثر موثوقية من الشيك الشخصي لأنه لا يوجد احتمال لارتداد الشيك.
لهذا السبب، تُستخدم الشيكات المصرفية بشكل متكرر لإجراء عمليات شراء كبيرة، مثل شراء منزل أو سيارة. بينما قد تضع البنوك حجزًا على الشيك الشخصي لمبلغ كبير كهذا، فإن الأموال الصادرة عن الشيك المصرفي يجب أن تكون متاحة في يوم العمل التالي.
على النقيض من ذلك، تُستخدم الحوالات المالية عادةً للتحويلات الصغيرة، مثل دفع الإيجار أو أقساط الرهن العقاري. تقوم العديد من المؤسسات، مثل خدمة البريد الأمريكية، بتحديد سقف الحوالات المالية عند 1000 دولار.
بدائل الحوالات المالية
بالإضافة إلى الشيكات والحوالات المالية، هناك طرق أخرى لإرسال الأموال المضمونة إلى فرد أو شركة تشمل الشيكات السياحية، التحويلات البنكية، الكمبيالات البنكية، وشيكات الصراف. ولكن تُستخدم الحوالات المالية بشكل متكرر للدفع في الحالات التي لا يكون فيها الطرف المستلم مهيأً لاستلام النقد.
في بعض الحالات، قد يكون الشيك الشخصي أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو حتى تطبيقات الدفع عبر الإنترنت مقبولة أيضًا للدفع. ومع ذلك، فإن الحوالات المالية تختلف قليلاً عن هذه البدائل. على عكس البطاقات أو المدفوعات الإلكترونية، لا يحتاج المستلم إلى أي تقنية خاصة لقبول الحوالة المالية. وعلى عكس الشيكات الشخصية، لا يمكن للحوالة المالية أن ترتد.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف تقوم بملء حوالة مالية؟
عند شراء حوالة بريدية، ستحتاج إلى تضمين معلومات عن المشتري (أنت) والمستلم. اكتب اسم المستلم المقصود في حقل "ادفع لأمر"، واسمك القانوني الكامل وعنوانك في الحقول المناسبة. املأ المبلغ المراد تحويله. قد لا تطلب بعض الحوالات البريدية عنوانك. وأخيرًا، قم بتوقيع وتاريخ الحوالة البريدية، واحتفظ بالإيصال.
أين يمكنني صرف حوالة مالية؟
يمكنك صرف الحوالة المالية في نفس الأماكن التي تصدر الحوالات المالية، مثل البنك أو الاتحاد الائتماني أو مكتب البريد أو متجر صرف الشيكات أو حتى بعض متاجر البقالة والمتاجر الصغيرة. ستحتاج إلى توقيع الحوالة والتحقق من هويتك. قد يكون هناك رسوم صغيرة لصرف الحوالة المالية، والتي يمكنك تجنبها عن طريق إيداع الحوالة المالية في حساب بنكي.
ما هي مدة صلاحية الحوالة المالية؟
لا تنتهي صلاحية الحوالات المالية، ولكن اعتمادًا على الولاية والجهة المصدرة، قد يتم فرض رسوم خدمة إضافية إذا قمت بصرفها بعد مرور أكثر من عام على إصدارها. سيتم توضيح هذه الشروط على ظهر الحوالة المالية الخاصة بك. ومع ذلك، فإن الحوالات المالية المحلية من خدمة البريد الأميركية لن تنتهي صلاحيتها أبدًا أو تفقد قيمتها.
الخلاصة
الحوالة المالية تتيح للمستلم الحصول على دفعة نقدية فورية من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. لهذا السبب، تعتبر الحوالات المالية وسيلة شائعة لإجراء المدفوعات الصغيرة إلى المتوسطة في الحالات التي لا يكون فيها النقد أو الشيكات الشخصية عملية. على عكس النقد، يمكن استبدال الحوالات المالية المفقودة (مع تقديم إيصال)، ولا يمكن أن ترتد بسبب عدم كفاية الأموال.