ما هي المساومة؟
المساومة هو مصطلح يُستخدم في التمويل الإسلامي. يصف نوعًا من المعاملات حيث لا يعرف المشتري السعر الذي دفعه البائع لإنشاء أو الحصول على السلعة أو الخدمة المقدمة.
وفقًا لقواعد التمويل الإسلامي، يجب تلبية شروط مختلفة لكي يتم السماح بمعاملات المسوامة ولتلبية المعايير المطلوبة بموجب الشريعة الإسلامية.
النقاط الرئيسية
- معاملات المساومة هي تلك التي يُسمح فيها للمشتري والبائع بالتفاوض حول السعر، دون أن يكشف البائع عن تكلفة إنتاج المنتج.
- تخضع هذه المعاملات للقانون الإسلامي؛ يجب تلبية شروط معينة لكي تكون المعاملة مؤهلة.
- في قطاع الخدمات المالية، حدثت العديد من الابتكارات الإدارية والتقنية لتلبية المتطلبات الدينية للمستثمرين المسلمين.
كيف تعمل المساومة
تصف المساومة معاملة حيث لا يتم الكشف عن سعر السلعة أو الخدمة للمشتري. يختلف هذا عن معاملات المرابحة، حيث يعرف المشتري تكلفة الأصل الأساسي. نظرًا لأن البائع غير ملزم بالكشف عن تكلفة الحصول على البضائع أو إنتاجها للمشتري، فإن سعر البيع المتفق عليه يُترك لقوى التفاوض بين البائع والمشتري.
من أجل الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية، يجب أن تلتزم معاملة المسوامة بشروط مختلفة. على سبيل المثال، يجب أن تكون معاملات المسوامة معاملات فورية بمعنى أن التبادل يجب أن يتم بشكل فوري؛ وبالتالي لا تعتبر عقود المستقبل مؤهلة. وبالمثل، يجب أن يكون للسلعة أو الخدمة المعنية قيمة اقتصادية ملموسة، مثل منتج استهلاكي. كما يجب أن تقتصر معاملات المسوامة على السلع أو الخدمات التي كانت موجودة وقت البيع، مما يعني أنه لا يمكن استخدامها للحصول على سلع لم تُصنع أو تُحصل بعد.
في الممارسة العملية، هناك تباين كبير في الطرق التي يتم بها تفسير وتطبيق قواعد التمويل المتوافق مع الشريعة في جميع أنحاء العالم الإسلامي. ومع ذلك، تشمل القواعد المشتركة في التمويل الإسلامي حظر الربا والاستثمارات في الممارسات التجارية المحظورة مثل إنتاج الأسلحة أو السجائر أو لحم الخنزير.
للتعامل مع هذه التعقيدات، أطلقت الشركات المالية في جميع أنحاء العالم صناديق استثمار ومنتجات مالية أخرى مصممة لتوفير خيارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية للمستثمرين المسلمين. غالبًا ما تتم إدارة هذه المنتجات بطريقة مشابهة لمنتجات الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI) التي أصبحت شائعة في السنوات الأخيرة. تحديدًا، يتم الإشراف على الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة عادةً من قبل مجلس خاص من الخبراء في الشريعة الإسلامية، الذين يقدمون المشورة لمديري الاستثمار حول ما إذا كانت الاستثمارات المحددة تعتبر مرشحة مناسبة.
مثال واقعي على معاملة مساومة
تود ميكايلا شراء تذكار من تاجر باستخدام العملة المحلية الدرهم خلال رحلتها في المغرب. وقد اختارت وشاحًا مصنوعًا محليًا يُباع من قبل حرفي في سوق صغير.
لأن الوشاح له فائدة واضحة وقيمة للمشتري، ولأنه حاليًا في حوزة البائع ويتم بيعه في الوقت الحالي، فإن بيع الوشاح يعتبر معاملة مساومة وفقًا للشريعة الإسلامية. لهذا السبب، لا يكون التاجر ملزمًا بالكشف لمكايلا عن التكلفة الأساسية لإنتاج الوشاح. لذلك، لن تعرف مكايلا هامش الربح الخاص بالبائع عند التفاوض على السعر.
لهذه الأسباب، يمكن لميكايلا والتاجر التفاوض بحرية حول سعر الوشاح حتى يتوصلا إلى اتفاق مقبول من كلا الطرفين.