ما هي الأقساط الصافية المكتوبة إلى فائض حملة الوثائق؟
صافي الأقساط المكتوبة إلى فائض حملة الوثائق هو نسبة أقساط التأمين الإجمالية المكتوبة لشركة التأمين بعد خصم إعادة التأمين المحال إلى فائض حملة الوثائق. صافي الأقساط المكتوبة إلى فائض حملة الوثائق هو مقياس لمدى قدرة شركة التأمين على امتصاص الخسائر الناتجة عن المطالبات.
فهم صافي الأقساط المكتوبة إلى فائض حملة الوثائق
لدى شركات التأمين عدة أهداف عند معالجة المطالبات: التأكد من الامتثال لمزايا العقد الموضحة في السياسات التي يقومون بتأمينها، والحد من انتشار وتأثير المطالبات الاحتيالية، وتحقيق الربح من الأقساط التي يتلقونها. يجب على شركات التأمين الحفاظ على احتياطي كافٍ لتلبية الالتزامات المتوقعة، ولكن إذا لم تكن احتياطيات الخسائر كافية، فسيتعين على شركة التأمين اللجوء إلى فائضها. إذا استنفدت شركة التأمين احتياطيات الخسائر وفائض حاملي الوثائق، فستكون قريبة من الإفلاس.
مقاييس الاستقرار المالي
كلما زادت نسبة احتياطيات الخسائر وتعديلات الخسائر إلى فائض حملة الوثائق، زادت اعتماد شركة التأمين على فائض حملة الوثائق لتغطية التزاماتها المحتملة وزاد خطر تعرضها للإفلاس. إذا تجاوز عدد ومدى المطالبات المقدمة المبلغ المقدر المخصص في الاحتياطي، فسيتعين على شركة التأمين أن تقتطع من أرباحها لدفع المطالبات.
يهتم المنظمون بنسبة صافي الأقساط المكتوبة إلى فائض حملة الوثائق لأنها مؤشر على مشاكل محتملة في الملاءة المالية، خاصة إذا كانت النسبة مرتفعة. وفقًا لـ الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC)، يمكن أن يصل النطاق المعتاد للنسبة إلى ثلاثمائة بالمائة. سيفحص المنظمون ما إذا كانت النسبة تخص منظمة متعددة الخطوط أو منظمة ذات خط واحد. في حالة المنظمة متعددة الخطوط، من الممكن أن تكون بعض الخطوط لديها نسب منخفضة وتكون آمنة نسبيًا، بينما قد تشير نسب الخطوط الأخرى إلى مشاكل. تسعى شركات التأمين التي تقدم سياسات توفر فوائد على المدى الطويل، مثل سياسات تعويض العمال، إلى الحصول على نسبة أقل.
نسبة الأقساط إلى الفائض هي الأقساط الصافية المكتوبة مقسومة على فائض حملة الوثائق. فائض حملة الوثائق هو الفرق بين أصول شركة التأمين وخصومها. تُستخدم نسبة الأقساط إلى الفائض لقياس قدرة شركة التأمين على الاكتتاب في وثائق جديدة.
كلما زاد فائض حامل الوثيقة، زادت الأصول مقارنة بالالتزامات. في مصطلحات التأمين، تُعتبر الالتزامات الفوائد التي يدين بها المؤمن لحاملي وثائقه. يستطيع المؤمن زيادة الفجوة بين الأصول والالتزامات من خلال إدارة المخاطر المرتبطة بـ الاكتتاب في السياسات الجديدة بشكل فعال، عن طريق تقليل الخسائر من المطالبات، وعن طريق استثمار أقساطه لتحقيق عائد مع الحفاظ على السيولة.