ما هو إعادة التمويل بدون سحب نقدي؟
إعادة التمويل بدون سحب نقدي تشير إلى إعادة تمويل الرهن العقاري القائم بمبلغ يساوي أو أقل من الرصيد القائم للقرض (بالإضافة إلى أي تكاليف تسوية قرض إضافية). يتم ذلك بشكل أساسي لخفض معدل الفائدة المفروضة على القرض و/أو لتغيير بعض شروط الرهن العقاري.
إعادة التمويل بدون سحب نقدي هي نوع من أنواع إعادة التمويل بمعدل وفترة. على عكس إعادة التمويل بسحب نقدي، فهي لا توفر لك المال إذا كان لديك حقوق ملكية. تعرف على المزيد حول الفروق بين نوعي إعادة التمويل العقاري.
النقاط الرئيسية
- إعادة التمويل بدون سحب نقدي تستبدل القرض الحالي بنفس قيمة رأس المال أو أقل.
- عندما تستخدم قرض إعادة التمويل النقدي، لا تحصل على أموال لاستخدامها لأغراض أخرى.
- إعادة التمويل بدون سحب نقدي هي إعادة تمويل للمعدل والشروط لأن الغرض الرئيسي منها هو تغيير معدل الفائدة والشروط الخاصة بك.
- يوفر إعادة التمويل النقدي لأصحاب المنازل الذين لديهم حقوق ملكية نقدًا لاستخدامه لأغراض أخرى.
كيف يعمل إعادة التمويل بدون سحب نقدي
مع إعادة التمويل، يمكنك الحصول على رهن عقاري جديد بشروط مختلفة شروط الرهن العقاري التي يمكن أن توفر لك المال أو تساعدك على سداد قرضك بشكل أسرع. يمكنك استخدام إعادة التمويل بطرق مختلفة للحصول على مزايا مختلفة، وسيعتمد أفضل نوع من إعادة التمويل على وضعك وأهدافك.
عادةً ما يمكن تصنيف إعادة تمويل القروض إلى فئتين: إعادة التمويل النقدي وإعادة التمويل بدون نقد. في إعادة التمويل النقدي، يقوم المقترض بزيادة رصيد رأس المال الخاص به. أما في إعادة التمويل بدون نقد، فإن المقترض يقوم بإعادة تمويل رصيد رأس المال فقط أو ربما أقل.
إعادة التمويل بدون سحب نقدي هو نوع شائع من إعادة التمويل. يركز على تحسين معدل الفائدة الذي يتم فرضه عليك حتى تتمكن من توفير المال. قد يقصر أيضًا مدة القرض لمساعدتك في سداد الرهن العقاري بشكل أسرع، أو يطيل مدة القرض لتقليل مبلغ دفعاتك الشهرية. يمكنك أيضًا استخدام إعادة التمويل بدون سحب نقدي لسداد الرهون العقارية ضد العقار أو لدفع الرسوم المرتبطة بالحصول على القرض الجديد.
كلا القروض النقدية وغير النقدية تستخدم منزلك كضمان، مما يعني أن المقرض يمكنه الاستيلاء على ممتلكاتك لاسترداد الخسائر إذا فشلت في سداد الدفعات وفقًا للشروط.
ومع ذلك، فإن القرض بدون سحب نقدي ليس هو النوع الذي ستستخدمه إذا كنت ترغب في الاستفادة من حقوق الملكية الخاصة بك. إذا قمت بسداد جزء كبير من رهنك العقاري وترغب في الوصول إلى النقد، فقد تنظر في إعادة تمويل القرض مع سحب نقدي. مع إعادة التمويل مع سحب نقدي، يمكنك الحصول على نقد مقابل حقوق الملكية الخاصة بك لاستخدامه لأغراض أخرى عن طريق أخذ قرض أكبر من المبلغ الذي تدين به.
إعادة التمويل بدون سحب نقدي لا تزيد من سداد رأس المال الأساسي ولا توفر أي أموال إضافية.
عوامل يجب مراعاتها عند إعادة التمويل
بيئة أسعار الفائدة
يمكنك إعادة التمويل في أي وقت، ولكن قد يكون إعادة التمويل مفيدًا بشكل خاص عندما تكون أسعار الفائدة في انخفاض ويمكنك الحصول على معدل أقل. يوفر بيئة انخفاض أسعار الفائدة فرصة للاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة التي يقدمها المقرضون. عندما تنخفض الأسعار، قد يختار المقترضون إعادة تمويل قروضهم بمعدل أقل.
قد يوفر سوق الإقراض العقاري فرصًا أخرى لإعادة التمويل تتجاوز مجرد انخفاض معدلات الفائدة، وذلك بسبب تنوع أنواع قروض الرهن العقاري المتاحة. لدى المقترضين خيار الاختيار من بين العديد من أنواع قروض الرهن العقاري المختلفة، بما في ذلك:
- الرهون العقارية ذات السعر الثابت
- الرهون العقارية ذات السعر المتغير
- الرهون العقارية الضخمة (Jumbo Mortgages)
- الرهون العقارية المؤمنة من الحكومة
- الرهون العقارية ذات الفائدة فقط
إعادة التمويل من معدل ثابت إلى معدل ثابت أقل غالبًا ما يكون دافعًا. ومع ذلك، عندما ترتفع معدلات الفائدة، قد يرغب المقترضون في القروض ذات المعدلات المتغيرة أو المعدلات القابلة للتعديل أيضًا في إعادة التمويل لوقف ارتفاع تكاليف الفائدة الخاصة بهم.
كن حذرًا وقم بإجراء العناية الواجبة بشكل دقيق عند إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. هناك عدة خيارات لإعادة التمويل. عادةً ما تستمر شروط القرض الجديدة طوال المدة المتبقية للقرض، لذا من المهم أن تتفاوض للحصول على أفضل الشروط الممكنة.
قد لا يدرك المقترضون الذين يختارون فترة استحقاق أطول في قرض بدون سحب نقدي أنه حتى مع إعادة التمويل بمعدل أقل، فإنهم سيدفعون المزيد من الفائدة على المدى الطويل. قد يتغاضى العديد من المقترضين الذين يسعون للحصول على قروض بدون سحب نقدي أيضًا عن فرصة الحصول على أموال إضافية من رأس المال المتاح في منازلهم بمعدل اقتراض يمكن أن يكون أقل من القروض التقليدية بضمان المنزل أو خطوط الائتمان بضمان المنزل.
ستكون الرسوم أيضًا عاملًا مهمًا لأي نوع من إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. تتضمن معظم معاملات إعادة التمويل تكاليف مباشرة إضافية، والتي يقوم معظم المقترضين بدمجها في رصيد الرهن العقاري الجديد.
هل يمكنني الحصول على نقود من منزلي دون إعادة التمويل؟
إذا كان لديك حقوق ملكية في منزلك، يمكنك استخدام إعادة التمويل للوصول إلى النقد، ولكن هناك طرق أخرى للاستفادة من حقوق الملكية الخاصة بك أيضًا. يمكنك استخدام منتجات مثل قروض حقوق ملكية المنزل أو خطوط ائتمان حقوق ملكية المنزل (HELOCs) التي تتيح لك استخدام حقوق الملكية كضمان للحصول على قرض بمعدل فائدة منخفض.
هل يمكن رفض طلب إعادة التمويل بدون سحب نقدي؟
يمكن أن يتم رفض طلبك لإعادة التمويل بدون سحب نقدي أو إعادة التمويل بسحب نقدي بناءً على شروط القرض ووضعك المالي. على سبيل المثال، يجب أن يكون لديك عادةً ما لا يقل عن 20% من حقوق الملكية في منزلك للحصول على إعادة تمويل بسحب نقدي، وإذا لم يكن لديك ذلك، فقد يتم رفض إعادة التمويل. يمكن أن يتم رفض إعادة التمويل بدون سحب نقدي إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني جيد أو دخل كافٍ لتلبية معايير المقرض.
هل يمكنك استخدام إعادة التمويل بدون سحب نقدي لسداد الرهونات؟
إذا كنت تحصل على إعادة تمويل لتخفيض معدل الفائدة أو تغيير شروط القرض، فقد تتمكن من تضمين الرهون في إعادة التمويل وسدادها.
الخلاصة
إعادة التمويل بدون سحب نقدي هي طريقة شائعة للحصول على شروط أفضل على قرضك، مثل معدلات فائدة أقل يمكن أن توفر لك المال على المدى الطويل. ومع ذلك، قد لا تكون هذه الاستراتيجية مناسبة للجميع. إذا كنت ترغب في استخدام حقوق الملكية في منزلك للحصول على أموال إضافية لاستخدامها لأغراض أخرى، فقد ترغب في استخدام قرض السحب النقدي بدلاً من ذلك. لكل نوع من القروض مزايا وعيوب يجب أخذها في الاعتبار.