تعريف
حتى في حالة الإفلاس، هناك بعض الديون التي لا يمكن إعفاؤها. يُعرف هذا بالديون غير القابلة للإبراء.
ما هو الدين غير القابل للإبراء؟
الدين غير القابل للإعفاء هو نوع من الديون التي لا يمكن التخلص منها من خلال إجراءات الإفلاس. تشمل هذه الديون، على سبيل المثال لا الحصر، معظم القروض الطلابية؛ معظم الضرائب الفيدرالية والولائية والمحلية؛ الأموال المقترضة على بطاقة الائتمان لدفع تلك الضرائب؛ ونفقة الأطفال والنفقة الزوجية.
النقاط الرئيسية
- ليس كل الديون يمكن إعفاؤها. هذا النوع من الديون يُعرف بأنه غير قابل للإعفاء.
- تشمل الديون غير القابلة للإعفاء الدعم الزوجي، ودعم الأطفال، بالإضافة إلى معظم الضرائب والقروض الطلابية.
- لا يجوز للمقدّمين استخدام بطاقة الائتمان لشراء السلع الفاخرة مباشرة قبل التقديم. يُعرف هذا بالاحتيال الافتراضي وهو أيضًا غير قابل للإعفاء.
كيف تعمل الديون غير القابلة للإعفاء
بالإضافة إلى تلك المذكورة بالفعل، قد تكون هناك ديون إضافية غير قابلة للإعفاء، ولكن فقط إذا اعترض الدائن على الإعفاء. وتشمل هذه الديون الناشئة عن تسوية زوجية أو مرسوم طلاق؛ الديون المتكبدة بناءً على أفعال احتيالية؛ الديون الناتجة عن أفعال متعمدة وشريرة تجاه شخص آخر أو ممتلكات شخص آخر؛ والديون الناتجة عن الاختلاس أو السرقة أو خرق المسؤولية الائتمانية.
من المحتمل أن المقترضين الذين لديهم ديون غير قابلة للإعفاء لن يستفيدوا كثيرًا من تقديم طلب الإفلاس مثل أولئك الذين ليس لديهم أي ديون. بدلاً من ذلك، قد يكون من الأفضل للمقترضين الذين يواجهون صعوبة في سداد ديونهم غير القابلة للإعفاء العمل مع إحدى أفضل شركات تخفيف الديون أو وكالات استشارات الائتمان.
طرق تحديد الديون غير القابلة للإبراء
العديد من الديون غير القابلة للإعفاء تُعتبر كذلك لأنها قد تنبع من أفعال سوء السلوك من جانب المدين. قد تكون هناك أخطاء إغفال تقع أيضًا في هذه الفئة. على سبيل المثال، الديون غير المجدولة، التي تشير إلى أي ديون لم تُدرج في طلب الإفلاس، قد تكون غير قابلة للإعفاء. الاستثناءات من ذلك ممكنة، خاصة إذا كان الدائنون على علم بتقديم طلب الإفلاس ولم يتخذوا أي إجراء.
تحت الفصل 7 من قانون الإفلاس، تشمل الأنواع الأخرى من الديون غير القابلة للإعفاء المدفوعات المستحقة للإصابة الشخصية التي تسبب بها المدين أثناء السكر وتشغيل مركبة. يمكن للدائنين أيضًا الاعتراض على الرسوم التي يرغب المدين في إزالتها من خلال الإفلاس. إذا وافقت المحكمة على مثل هذه الاعتراضات، ستصبح تلك الديون غير قابلة للإعفاء.
يشمل ذلك المشتريات التي تمت بواسطة بطاقة الائتمان المستحقة لدائن واحد لسلع فاخرة تتجاوز مبالغ معينة بالدولار والتي تم الحصول عليها خلال 90 يومًا من تقديم طلب الإفلاس. ومع ذلك، إذا تمكن المدين من إثبات نيته في سداد الدائن أو أن المشتريات لم تكن سلعًا فاخرة، فقد يسمح المحكمة بإعفاء الدين. قد تكون السحوبات النقدية التي تتجاوز مبلغًا معينًا والتي تم استلامها خلال 70 يومًا من تقديم طلب الإفلاس أيضًا ديونًا غير قابلة للإعفاء.
هناك ظروف إضافية بموجب الفصل 7 حيث يمكن للمحكمة أن تعلن الديون غير قابلة للإعفاء. يشمل ذلك الحالات التي يقوم فيها المدين بتدمير سجلاته المالية، أو نقل الممتلكات في محاولة لإخفائها عن الدائنين، أو إذا لم يكمل المدين دورة في إدارة التمويل الشخصي، أو إذا لم يتمكن المدين من توضيح بعض الأصول المفقودة.
قد تكون هناك حالات حيث قام المدين سابقًا بتقديم طلب إفلاس وتمت تصفية الديون. قد يكون هذا سببًا في الإفلاس الأخير لإعلان ديونهم غير قابلة للتصفية، وذلك يعتمد على نوع الإفلاس الذي تم تقديمه والإطار الزمني.
متى يمكن إعفاء القروض الطلابية؟
من الصعب إلى حد ما أن يتم إعفاء القروض الطلابية، ولكن يمكن تحقيق ذلك من خلال تقديم دعوى منفصلة تُعرف بالإجراء المعاكس. ستثبت هذه الدعوى وجود مشقة غير مبررة أو تثبت أن سداد القروض الطلابية سيكون ضارًا ماليًا بشكل غير ضروري.
هل يمكنني الحصول على إعفاء من مدفوعات النفقة أو دعم الطفل؟
لا، تسويات الزواج ومدفوعات إعالة الأطفال هي ديون غير قابلة للإعفاء ويجب دفعها.
ما هو الاحتيال الافتراضي؟
الاحتيال الافتراضي هو عندما يستخدم الشخص الذي يقدم طلب الإفلاس بطاقته الائتمانية لشراء سلع غير أساسية أو فاخرة في فترة قصيرة قبل تقديم الطلب. إذا اشتبه الدائنون في أن الشخص قد اشترى سلعًا فاخرة مع العلم أن فاتورته سيتم محوها قريبًا، فقد يرفضون إسقاط تلك الديون.
الخلاصة
على الرغم من أن الإفلاس يوفر تخفيفًا لمعظم الديون، إلا أن ليس جميعها مؤهلة لذلك. سيتعين سداد الديون غير القابلة للإعفاء، على الرغم من أنك قد تتمكن من التفاوض على خطة سداد أكثر معقولية.