ما هو إشعار التخلف عن السداد؟
يشير مصطلح إشعار التخلف عن السداد إلى إشعار عام يتم تقديمه إلى المحكمة يوضح أن المقترض لقرض الرهن العقاري في حالة تخلف عن السداد. قد يقوم المقرض بتقديم إشعار التخلف عن السداد عندما يتأخر المقترض في دفع أقساط الرهن العقاري. تتضمن المعلومات في إشعارات التخلف عن السداد عادةً اسم وعنوان المقترض والمقرض، والعنوان القانوني للعقار، وطبيعة التخلف عن السداد، بالإضافة إلى تفاصيل أخرى ذات صلة. يُعتبر إشعار التخلف عن السداد غالبًا الخطوة الأولى نحو حجز الرهن.
النقاط الرئيسية
- إشعار التخلف عن السداد هو إشعار عام يتم تقديمه إلى المحكمة يوضح أن المقترض قد تخلف عن السداد.
- عادةً ما يكون هذا هو الإجراء النهائي الذي يتخذه المقرضون قبل تفعيل الحجز والاستيلاء على الضمان للتنفيذ.
- يجب أن تتضمن الإشعار تفاصيل مثل اسم وعنوان المقترض والمقرض، وعنوان العقار، وطبيعة التخلف عن السداد.
كيف تعمل إشعارات التخلف عن السداد
إشعار التخلف عن السداد هو إجراء جاد يتخذه المقرض. يُخطر المقترض بأن مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة الخاصة بهم قد تجاوزت الحد المحدد في عقد قرض الرهن العقاري الخاص بهم. يحدد المقرضون عدد المدفوعات المتأخرة المسموح بها في عقد الرهن العقاري قبل اتخاذ إجراء التخلف عن السداد. تسمح معظم العقود عمومًا بما يصل إلى 180 يومًا من المدفوعات الفائتة والتأخيرات قبل اتخاذ أي إجراء لتقديم إشعار بالتخلف عن السداد.
عادةً ما يكون إشعار التخلف عن السداد هو الإجراء النهائي الذي يتخذه المقرضون قبل تفعيل الرهن والاستيلاء على الضمان لحجز العقار. يتم عادةً تقديم إشعار التخلف عن السداد إلى محكمة الولاية التي تم تسجيل الرهن فيها، يتبعه جلسة استماع لتفعيل الرهن المثالي المسجل مع إغلاق الرهن العقاري. قد تسمح بعض الحالات بوقت للمقترض للتفاوض من خلال دفع الدين المتأخر أو اقتراح تسوية.
إذا تقدمت القضية إلى مرحلة الموافقة على الرهن العقاري المثالي، يقوم المقرض بعد ذلك بإخطار المقترض بأن الرهن قد تم تفعيله. مع وجود رهن مفعّل وأمر قضائي بمصادرة الممتلكات، يمكن للمقرض اتخاذ إجراء قانوني يطلب من المقترض إخلاء الممتلكات.
تحتوي جميع إشعارات التخلف عن السداد على معلومات ذات صلة بالمقترض والمقرض والعقار. تتضمن هذه التفاصيل، ولكنها لا تقتصر على:
- اسم وعنوان المقترض
- اسم وعنوان المُقرض
- العنوان القانوني للعقار
- ما هو الإجراء المطلوب لتصحيح حالة التخلف عن السداد؟
- الموعد النهائي ونوايا المُقرض إذا تم تجاوز الموعد النهائي دون معالجة.
اعتبارات خاصة
إذا كان لدى المقترض عدة دفعات متأخرة، فإنه يكون معرضًا لخطر التخلف عن سداد قرض الرهن العقاري. وهذا يشكل أيضًا خطر فقدان الضمان. عندما يحدث ذلك، قد يقوم المقرض بتقديم إشعار بالتخلف عن السداد. بينما قد يؤدي هذا الإشعار إلى حجز الرهن، إلا أن ذلك ليس دائمًا الحال. قد يكون المقرض ببساطة يتخذ هذه الخطوة كإجراء بروتوكولي، وقد يكون مستعدًا للعمل مع المقترض لتحديث الحساب. قد يتضمن تقديم الإشعار أيضًا فترة سماح للتفاوض قبل اتخاذ أي إجراء إضافي.
بينما يستخدم بعض المقرضين إشعارات التخلف عن السداد كخطوة نهائية قبل حبس الرهن، يستخدمها آخرون كوسيلة للعمل مع المقترضين لتحديث الرهن العقاري.
يتم توثيق إشعار التخلف عن السداد والإجراءات اللاحقة لحبس الرهن والإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان. وبالتالي، يمكن أن يكون لجميع إجراءات حبس الرهن عواقب وخيمة على درجة الائتمان الخاصة بالمقترض. كما سيؤدي ذلك إلى تقليل قدرة المقترض على الحصول على رهن عقاري أو أي نوع من الديون في المستقبل.
قد يختار بعض المقرضين تقديم إشعار نية للمقترض المتعثر بدلاً من إشعار فرض التخلف عن السداد، أو قد يقدمون تحذيرات للمقترض تمنحه الوقت للتفاوض.