ما هو الرهن العقاري المفتوح؟
الرهن العقاري المفتوح هو نوع من الرهن العقاري الذي يسمح للمقترض بزيادة مبلغ رأس المال المستحق للرهن في وقت لاحق. تتيح الرهون العقارية المفتوحة للمقترض العودة إلى المقرض واقتراض المزيد من المال. عادةً ما يكون هناك حد معين للمبلغ الإضافي الذي يمكن اقتراضه.
النقاط الرئيسية
- الرهن العقاري المفتوح هو نوع من الرهن العقاري الذي يسمح للمقترض بزيادة مبلغ أصل الرهن العقاري المستحق في وقت لاحق.
- يسمح الرهن العقاري المفتوح للمقترض بأخذ جزء من قيمة القرض الذي تمت الموافقة عليه لتغطية تكاليف منزله؛ من خلال أخذ جزء فقط، يمكن للمقترض دفع معدل فائدة أقل لأنه ملزم فقط بدفع الفائدة على الرصيد المستحق.
- الرهن العقاري المفتوح مفيد للمقترض الذي يتأهل للحصول على مبلغ قرض رئيسي أعلى مما قد يكون مطلوبًا لشراء المنزل.
كيف يعمل الرهن العقاري المفتوح النهاية
الرهن العقاري المفتوح يشبه قرض السحب المؤجل. كما أن له ميزات مشابهة لـ الائتمان المتجدد. الرهون العقارية المفتوحة فريدة من نوعها لأنها اتفاقية قرض مضمونة ضد عقار عقاري مع تخصيص الأموال فقط للاستثمار في ذلك العقار.
عملية التقديم مشابهة للمنتجات الائتمانية الأخرى، ويتم تحديد شروط القرض بناءً على درجة الائتمان والملف الائتماني للمقترض. في بعض الحالات، قد يكون لدى المقترضين المشتركين فرصة أكبر للموافقة على الرهن العقاري المفتوح إذا قدموا مخاطر default risk أقل.
يمكن للرهن العقاري المفتوح أن يمنح المقترض مبلغًا رئيسيًا أقصى يمكنه الحصول عليه خلال فترة زمنية محددة. يمكن للمقترض أن يأخذ جزءًا من قيمة القرض الذي تمت الموافقة عليه لتغطية تكاليف منزله. أخذ جزء فقط يسمح للمقترض بدفع فائدة أقل نظرًا لأنهم ملزمون فقط بدفع الفائدة على الرصيد المستحق. في الرهن العقاري المفتوح، يمكن للمقترض الحصول على المبلغ الرئيسي للقرض في أي وقت محدد في شروط القرض. قد يكون المبلغ المتاح للاقتراض مرتبطًا أيضًا بقيمة المنزل.
الرهن العقاري المفتوح يختلف عن قرض السحب المؤجل لأن المقترض عادة لا يحتاج إلى تحقيق أي معايير محددة للحصول على أموال إضافية. يختلف الرهن العقاري المفتوح عن الائتمان المتجدد لأن الأموال تكون متاحة عادة لفترة زمنية محددة فقط. تحدد شروط الائتمان المتجدد أن الأموال تبقى مفتوحة إلى أجل غير مسمى، باستثناء حالة تخلف المقترض عن السداد.
في الرهن العقاري المفتوح، يمكن أيضًا استخدام السحوبات من الائتمان المتاح فقط ضد الضمان المرهون. لذلك، يجب أن تذهب المدفوعات نحو العقار العقاري الذي يمتلك المقرض العنوان الخاص به.
مزايا الرهن العقاري المفتوح
الرهن العقاري المفتوح مفيد للمقترض الذي يتأهل للحصول على مبلغ قرض أعلى من المبلغ المطلوب لشراء المنزل. يمكن للرهن العقاري المفتوح أن يوفر للمقترض أقصى مبلغ من الائتمان المتاح بسعر قرض مفضل. يتمتع المقترض بميزة السحب من مبلغ القرض الرئيسي لدفع أي تكاليف عقارية تنشأ خلال فترة القرض بأكملها.
مثال على الرهن العقاري المفتوح
على سبيل المثال، افترض أن المقترض يحصل على رهن عقاري مفتوح بقيمة 200,000 دولار لشراء منزل. القرض له مدة 30 عامًا مع معدل فائدة ثابت يبلغ 5.75%. يحصلون على حقوق لمبلغ رأس المال البالغ 200,000 دولار ولكن لا يتعين عليهم أخذ المبلغ الكامل دفعة واحدة. يمكن للمقترض اختيار أخذ 100,000 دولار، مما يتطلب دفع فوائد بمعدل 5.75% على الرصيد المستحق. بعد خمس سنوات، قد يأخذ المقترض مبلغًا إضافيًا قدره 50,000 دولار. في ذلك الوقت، يُضاف المبلغ الإضافي البالغ 50,000 دولار إلى رأس المال المستحق ويبدأون في دفع فائدة بنسبة 5.75% على إجمالي الرصيد المستحق. استخدم حاسبة الرهن العقاري للمساعدة في وضع ميزانية لتكلفة دفعتك الشهرية.