ما هو قرض دفتر التوفير؟
قرض دفتر التوفير هو قرض شخصي يُقدّم لحامل حساب التوفير من قبل البنك الحاضن، حيث يُستخدم رصيد حساب التوفير كضمان. قد تُعرف هذه القروض أيضًا باسم قرض مرهون بالتوفير، وهناك نسخة أخرى تُسمى قرض تعهد معتمد.
النقاط الرئيسية
- قروض دفتر التوفير تتيح لك استخدام حساب التوفير الخاص بك كضمان للحصول على قرض.
- معظم البنوك والاتحادات الائتمانية تتيح لك الاقتراض حتى 100% من المبلغ الموجود في حسابك.
- قد تفرض قروض دفتر التوفير معدلات فائدة أقل من بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي بدون ضمان.
- إذا قمت بأخذ قرض دفتر التوفير، فستكون في الأساس تدفع فائدة على أموالك الخاصة.
- قد يُحسّن قرض دفتر التوفير من تقييمك الائتماني إذا قام البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى وكالات الائتمان.
كيف يعمل قرض دفتر التوفير
مع قرض دفتر التوفير، يستمر صاحب حساب التوفير في كسب الفائدة في حساب التوفير، بما في ذلك المبلغ المقترض. ومع سداد القرض، يحصل صاحب الحساب على إمكانية الوصول إلى تلك الأموال.
تختلف الشروط والأحكام بشكل كبير، حيث يكون بعض المقرضين على استعداد لإقراض ما يصل إلى رصيد الحساب بالكامل، بينما يقرض آخرون نسبة مئوية فقط. على سبيل المثال، يسمح قرض دفتر التوفير من بنك Community Savings Bank للعملاء باقتراض ما يصل إلى 90% من الرصيد المتاح لديهم.
تُعتبر قروض دفتر التوفير معاملات منخفضة المخاطر للمقرض بسبب إمكانية الوصول إلى الضمان. يجب على المقترض تسليم دفتر التوفير إلى البنك حتى يتم سداد القرض. يمكن للبنك أيضًا وضع حجز على أموال حساب التوفير حتى مبلغ القرض.
مزايا وعيوب قرض دفتر التوفير
بشكل أساسي، قرض دفتر التوفير هو قرض تأخذه ضد نفسك. أنت تقترض من البنك أو الاتحاد الائتماني باستخدام رصيد حساب التوفير الخاص بك كضمان.
يمكن أن يساعدك قرض جواز السفر إذا كنت بحاجة إلى إنشاء سجل جيد لسداد ديونك، مما يمكن أن يساعدك في تحسين سجل الائتمان الخاص بك.
قرض دفتر التوفير يستخدم رصيد حساب التوفير كضمان، مما يجعله أقل خطورة بالنسبة للمقرض.
سبب آخر لاستخدام قرض دفتر التوفير بدلاً من القرض الشخصي هو أنك ستحصل على معدل فائدة أقل على قرض دفتر التوفير من قبل البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك. ما هو معدل الفائدة على قرض دفتر التوفير؟ يعتمد ذلك على المؤسسة التي تصدر القرض. على سبيل المثال، لدى بنك فايف في ماساتشوستس ورود آيلاند معدل فائدة لمنتج "القرض المضمون" الخاص به إما 3% أو 3.5%.
قرض دفتر التوفير يحافظ على أموالك (وأموال القرض) في مكان واحد، مما قد يكون مطمئنًا للمقترض أو المدخر القلق. بالإضافة إلى ذلك، سيظل حساب التوفير الخاص بك يحقق الأرباح.
العيوب المرتبطة بقرض دفتر التوفير هي أنه إذا لم يقم البنك بالإبلاغ عن تاريخ القرض الخاص بك إلى وكالات الائتمان، فلن يتم إضافته إلى تاريخك الائتماني. إذا تخلفت عن سداد القرض، ستفقد مدخراتك، التي تعتبر الضمان للقرض. وهذا بدوره قد يتركك بدون أموال لحالة طارئة أو يستنزف مدخراتك التي ربما كنت تخطط لاستخدامها لنفقات كبيرة مثل دفعة أولى، سيارة جديدة، أو عطلة.
أيضًا، ستكون تدفع فائدة على أموالك الخاصة، وغالبًا ما يؤدي تفويت دفعة إلى رسوم تأخير. قد تتطلب بعض البنوك أو الاتحادات الائتمانية وجود رصيد بقيمة 5 دولارات أو أكثر في حساب التوفير الخاص بك بالإضافة إلى الأموال التي تستخدمها كضمان.
من المؤهل للحصول على قرض دفتر التوفير؟
للحصول على قرض دفتر التوفير، تحتاج إلى حساب توفير ممول أو حساب شهادة إيداع (CD). يكون هذا الحساب عادةً مع المؤسسة التي تنوي الاقتراض منها. يعتمد مبلغ قرض دفتر التوفير على الرصيد الموجود في حساب التوفير الخاص بك.
هل قرض دفتر التوفير هو نفسه القرض المرهون بالمدخرات؟
يُطلق على قرض دفتر التوفير أحيانًا اسم قرض مضمون بالمدخرات، لذا هما نفس الشيء. يستخدم كل من قرض دفتر التوفير والقرض المضمون بالمدخرات مدخراتك كضمان للقرض.
هل يجب أن أحصل على قرض دفتر التوفير؟
إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو كان لديك درجة ائتمان منخفضة، فقد يكون لقرض دفتر التوفير بعض الفوائد. في كل مرة تقوم فيها بسداد دفعة في موعدها للقرض، قد يتم الإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان. على مدار فترة القرض، يمكن أن تساعد الدفعات المنتظمة وفي الوقت المناسب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. قد يكون قرض دفتر التوفير أيضًا خيارًا يجب النظر فيه إذا لم تكن مؤهلاً لأنواع أخرى من التمويل، أو إذا كانت القروض الأخرى الوحيدة التي يمكنك الحصول عليها تحمل معدلات فائدة مرتفعة. قد يقدم قرض دفتر التوفير معدل فائدة أقل لأن رصيد حساب التوفير الخاص بك هو الضمان.
الخلاصة
قروض دفتر التوفير تتيح لك استخدام حساب التوفير الخاص بك كضمان للحصول على قرض. تسمح لك معظم البنوك والاتحادات الائتمانية بالاقتراض حتى 100% من المبلغ الموجود في حسابك. قد تقدم هذه القروض معدلات فائدة أقل من بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي الذي يتم تأمينه بدون ضمان.
تذكر أنه إذا أخذت قرضًا بضمان دفتر التوفير، فستكون في الأساس تدفع فائدة على أموالك الخاصة. ولكن قد يساعدك قرض دفتر التوفير في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا قام المقرض بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى وكالات الائتمان.