ما هو اتحاد ائتمان موظفي الدولة (SECU)؟
اتحاد ائتمان موظفي الدولة (SECU) هو مؤسسة مالية غير ربحية مملوكة لموظفي ولاية كارولينا الشمالية. تأسس SECU في عام 1937 وهو الآن واحد من أكبر اتحادات الائتمان في الولايات المتحدة من حيث حجم الأصول وعدد الأعضاء. الهدف الرئيسي لاتحاد الائتمان هو تقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة لأعضائه، بما في ذلك حسابات التحقق والتوفير، والقروض، والرهون العقارية، وأدوات الادخار الاستثمارية.
النقاط الرئيسية
- اتحاد ائتمان موظفي الدولة هو اتحاد ائتماني مملوك لموظفي ولاية كارولينا الشمالية.
- SECU هو ثاني أكبر اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة.
- يقدم الاتحاد الائتماني للأعضاء خدمات مالية أساسية، وخدمات استثمارية، ومنتجات تأمين.
- لكي تصبح عضوًا، يجب أن تكون موظفًا لدى ولاية كارولينا الشمالية أو مؤسسة ذات صلة.
كيف يعمل اتحاد ائتمان موظفي الدولة (SECU)
تأسس اتحاد موظفي ولاية كارولينا الشمالية (SECU) في عام 1937 لتقديم الخدمات المالية الاستهلاكية لموظفي الدولة والمدارس العامة بالإضافة إلى عائلاتهم. في ذلك الوقت، كان لدى SECU 17 عضوًا وحوالي 437 دولارًا في الودائع.
اعتبارًا من يوليو 2023، نمت أصول الاتحاد إلى 50.1 مليار دولار. تخدم فروع SECU البالغ عددها 273 فرعًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية أكثر من 2.7 مليون عضو. تمتلك SECU شبكة من 1,100 ماكينة صراف آلي (ATMs) موزعة في كل مقاطعة في ولاية كارولينا الشمالية.
للانضمام إلى الاتحاد الائتماني، يجب أن تتأهل كعضو وتفتح حساب مشاركة—وهو حساب توفير—بإيداع أولي لا يقل عن 25 دولارًا أو أكثر. يمكن للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 12 عامًا فتح حساب SECU بمبلغ 5 دولارات فقط مع وجود شخص بالغ كضامن.
متطلبات العضوية في SECU
لكي تصبح عضوًا، يجب أن تكون ضمن مجال عضوية الاتحاد الائتماني. بشكل عام، يجب أن يكون الأفراد موظفين لدى ولاية كارولينا الشمالية أو مؤهلين من خلال إحدى الفئات التالية:
- الموظفون الفيدراليون الذين يعملون في وكالات ولاية كارولينا الشمالية
- الأشخاص الذين يعملون في مجالس المدارس العامة للدولة
- أعضاء الحرس الوطني للدولة
- بعض موظفي المقاطعة
- المتقاعدون من أي من الفئات المذكورة أعلاه
- أفراد العائلة المباشرين للأعضاء الحاليين، بما في ذلك الأزواج، الأشقاء، والأطفال.
تشمل فرص الأهلية الأخرى الموظفين في بعض الشركات في ولاية كارولينا الشمالية مثل Blue Cross Blue Shield of North Carolina.
أنواع منتجات وخدمات SECU
الهدف الرئيسي من الاتحاد الائتماني هو توفير خدمات مالية ميسورة وميسرة لأعضائه. تشمل هذه الخدمات والمنتجات:
الخدمات المصرفية الأساسية
تقدم SECU لأعضائها مجموعة متنوعة من الخدمات والبرامج المصرفية بما في ذلك:
- الحسابات الجارية
- حسابات التوفير (تُعرف بحسابات الأسهم)
- حسابات سوق المال
- حسابات التوفير للمراهقين
- حسابات التوفير للشباب
- حسابات التوفير الصحي
- نادي النقد للعطلات
- المدفوعات من نظير إلى نظير (Peer-to-peer)
- دفع الفواتير عبر الإنترنت
حساب النقد الصيفي من SECU يساعد أولئك الذين يعملون فقط جزءًا من السنة—مثل موظفي المدارس العامة—على الادخار لفصل الصيف، عندما لا تصل الرواتب.
حتى مبلغ 250,000 دولار في ودائع العضو مع SECU مؤمن عليه من قبل الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA).
القروض وبطاقات الائتمان
تشمل المنتجات الأكثر شعبية للإقراض لدى SECU قروض المركبات الجديدة والمستعملة وقروض المنازل، بما في ذلك:
- الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل والرهون العقارية ذات السعر الثابت
- خطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية
- القروض الشخصية
- قروض شخصية مضمونة للمساعدة في بناء الائتمان
- قروض السيارات
- تغطية الفجوة (GAP coverage)
تقدم SECU أيضًا بطاقة ائتمان Visa بفائدة منخفضة وبدون رسوم سنوية.
التخطيط الاستثماري وتخطيط العقارات
تساعد حسابات الاستثمار في SECU الأعضاء على الادخار للتقاعد والتعليم من خلال توفير صناديق استثمار مشتركة للأسهم والسندات بتكلفة منخفضة ومتنوعة. يقوم مستشارو الاستثمار بتقييم أهدافك وملف المخاطر الخاص بك لمساعدتك في اختيار أفضل صندوق استثماري لحسابك الاستثماري.
الأعضاء الذين يرغبون في الاستثمار في الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى يمكنهم القيام بذلك عبر الإنترنت أو بمساعدة ممثلي المساعدة.
الحسابات الفردية للتقاعد التقليدية، وروث، والتقاعد المبسط للموظفين (SEP) لا تحتوي على رسوم خدمة أو رسوم معاملات. تتطلب هذه الحسابات حدًا أدنى للإيداع الافتتاحي بقيمة 25 دولارًا.
اعتبارات خاصة
وفقًا لموقعها الإلكتروني، يشارك اتحاد ائتمان موظفي الدولة بنشاط في المجتمعات المحلية من خلال تعزيز الثقافة المالية والتعليم بالإضافة إلى خدمات التوعية الأخرى.
من بين هذه المؤسسات، مؤسسة SECU التي تأسست من قبل أعضاء الاتحاد وتم تمويلها من خلال رسم خدمة شهري قدره 1 دولار يدفعه الأعضاء الذين لديهم حساب جاري في SECU. تم تأسيسها في عام 2004، وهي تدعم المشاريع المجتمعية في مجالات الإسكان والتعليم والرعاية الصحية في الولاية، بالإضافة إلى المنح الدراسية للمدارس الثانوية والجامعات، والمنح الخاصة.
ما هي الرسوم على حساب التحقق في SECU؟
عند فتح حساب جاري جديد في SECU، يتم إعداد الحساب تلقائيًا للمساهمة بمبلغ 1 دولار شهريًا لمؤسسة اتحاد موظفي الدولة. إذا اخترت عدم المساهمة، ستدفع رسوم صيانة شهرية بقيمة 1 دولار لحساب SECU الجاري.
هل يمتلك اتحاد ائتمان موظفي الدولة بطاقات ائتمان؟
تقدم SECU بطاقة ائتمان واحدة. تشمل ميزات بطاقة SECU Visa الائتمانية معدل فائدة أقل من المتوسط، وعدم وجود رسوم سنوية، وإمكانية تحويل الأرصدة.
من يمكنه أن يصبح عضوًا في SECU؟
لكي تصبح عضوًا في SECU، يجب أن تكون أنت أو أحد أقاربك المباشرين مؤهلاً بأحد الطرق العديدة، والتي تتعلق بشكل أساسي بوظيفتك. بينما تركز بعض مؤهلات عضوية الاتحادات الائتمانية على مكان إقامتك أو عبادتك أو دراستك، فإن SECU لا تفعل ذلك.
الخلاصة
قد تكون SECU مناسبة لك إذا كنت تعمل بالفعل لدى صاحب عمل في ولاية كارولينا الشمالية يؤهلك للعضوية أو إذا كنت مرتبطًا بشخص مؤهل. تقدم الاتحادات الائتمانية، في المتوسط، معدلات فائدة مميزة. ولكن يجب دائمًا مقارنة خياراتك للتأكد من أن أموالك قد وجدت الخيار المناسب لاحتياجاتك في الحسابات الجارية والادخار والاقتراض.