ما هو المشتري الوهمي؟
المشتري الوهمي هو شخص يقوم بشراء السلع أو الممتلكات نيابة عن شخص آخر، مما يخفي هوية المشتري الحقيقي. يقوم المشتري الوهمي بعد ذلك بتسليم السلع المشتراة، وأحيانًا مقابل عمولة.
استخدام مشتري وهمي يكون عادة غير قانوني عندما تتضمن الصفقة احتيالًا أو نشاطًا إجراميًا، أو شراءً نيابةً عن شخص ممنوع قانونيًا من القيام بالشراء بشكل علني.
النقاط الرئيسية
- المشتري الوهمي هو الشخص الذي يقوم بالشراء نيابة عن شخص آخر.
- يكون الفعل غير قانوني إذا كانت النية هي الاحتيال أو إذا تم شراء السلع لشخص ممنوع قانونيًا من القيام بالشراء.
- يُستخدم الشراء الوهمي أحيانًا عندما يكون المشتري الحقيقي غير قادر على الحصول على التمويل.
كيف يعمل المشتري الوهمي
شراء القش يُستخدم أحيانًا في عمليات الشراء الكبيرة مثل شراء منزل أو سيارة عندما يكون المشتري الحقيقي غير قادر على الحصول على التمويل. يعد المشتري الحقيقي بدفع الأقساط وقد يعوض المشتري الوهمي لاستخدامه لائتمانه.
تكره البنوك استخدام المشترين الوهميين. هذا الترتيب يزيد من خطر التخلف عن السداد على القرض، حتى لو كانت البنوك غير مدركة لزيادة الخطر. هذا النشاط محفوف بالمخاطر بالنسبة للمشترين الوهميين، الذين قد يتحملون المسؤولية القانونية عن قرض تم الحصول عليه نيابة عن شخص آخر.
انتقادات للمشترين الوهميين
يمكن استخدام المشتري الوهمي لتنفيذ عمليات احتيال معقدة مختلفة. نوع من احتيال الرهن العقاري يمكن أن يشمل استخدام المشتري الوهمي من قبل وكلاء العقارات والمقيمين ووسطاء الرهن العقاري الذين يعملون معًا. يتم شراء المنزل باسم المشتري الوهمي بسعر مبالغ فيه ثم يُباع لمشتري جديد غير مدرك أن السعر قد تم تضخيمه بشكل زائف.
قد يستخدم المطور أو الباني المشترين الوهميين عندما يكون خط الائتمان على وشك الانتهاء. سيستخدم الباني المشترين الوهميين لزيادة حجم مبيعات العقارات الخاصة بهم للتأهل للحصول على تمويل إضافي من المقرض.
قد يتم استخدام المشترين الوهميين أيضًا للحصول على تمويل من عدة مقرضين باستخدام نفس العقار كضمان. على عكس التأمين المتقاطع القانوني، يتم إبقاء المقرضين في الظلام بشأن استخدام العقار لتغطية عدة رهون عقارية.
مثال على المشتري الوهمي
قد يقوم المشتري الوهمي بشراء سيارة لأحد الأقارب. بدلاً من ذلك، قد يستخدم تاجر السيارات مشتريًا وهميًا. في كلتا الحالتين، تكون مؤهلات المشتري الوهمي مبالغ فيها أو غير موجودة.
يحصل المشتري الوهمي على السيارة وعمولة. يحصل التاجر على البيع. لا يتم سداد القرض أبدًا، ويخسر المقرض أموال القرض والسيارة.
كيف يتم استخدام المشتري الوهمي في عملية احتيال عقارية؟
يمكن استخدام ضحية سرقة الهوية دون علمه كمشتري وهمي في عملية احتيال عقاري. يقوم المجرم باستخدام السجل المالي الجيد للضحية لإعادة تمويل رهن عقاري قائم باسم الضحية والوصول إلى حقوق الملكية في منزل الضحية. هذا النوع من الاحتيال ينكشف في النهاية ولكنه يسبب إزعاجًا كبيرًا للضحية.
متى لا يكون شراء القش جريمة؟
لقد عُرف عن مضاربي العقارات استخدام مشترين وهميين لشراء عقارات إضافية عندما يكون لديهم بالفعل عدة رهون عقارية ويتوقعون صعوبات في الحصول على موافقة للحصول على أخرى. طالما تم سداد الرهون العقارية في الوقت المحدد، فمن غير المحتمل أن تتم الملاحقة القضائية. إذا تعثر القرض، فقد يواجه المشتري الوهمي والمشتري الحقيقي تهم الاحتيال.
هل يتم استخدام المشترين الوهميين لشراء الأسلحة؟
نعم. أحد الاستخدامات غير القانونية العديدة للمشترين الوهميين هو شراء الأسلحة للأشخاص الذين لا يمكنهم اجتياز فحص الخلفية. وقد ارتكبت هذه الجريمة نيابة عن مشترين فرديين للأسلحة وعلى نطاق واسع لصالح الإرهابيين والعصابات.
الخلاصة
استخدام المشتري الوهمي ليس غير قانوني بشكل صارم إذا لم يكن هناك نية للاحتيال. ومع ذلك، فهو بطبيعته شكل من أشكال الخداع الذي يخفي هوية المشتري الحقيقي، الذي يتحمل عادة المسؤولية الحقيقية عن الدين.