ما هي رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي رسوم تُفرض على حامل وثيقة التأمين على الحياة عند إلغاء وثيقة التأمين على الحياة الخاصة بهم. تُستخدم هذه الرسوم لتغطية تكاليف الاحتفاظ بوثيقة التأمين في سجلات مزود التأمين. تُعرف رسوم الاستسلام أيضًا باسم "رسوم الاستسلام."
النقاط الرئيسية
- يتم فرض رسوم الاستسلام، والتي تُعرف أيضًا برسوم الإلغاء، على حامل بوليصة التأمين على الحياة عند الإلغاء.
- تُستخدم الرسوم لتغطية تكاليف الاحتفاظ بوثيقة التأمين في سجلات مزود التأمين.
- عادةً ما يتم التنازل عن الرسوم إذا قام الطرف المؤمن بإبلاغ شركة التأمين مسبقًا بالإلغاء.
شرح رسوم الاستسلام
عادةً ما يتم التنازل عن رسوم الاستسلام إذا قام الطرف المؤمن بإبلاغ شركة التأمين مسبقًا بإلغاء وثيقة التأمين على الحياة، ثم استمر في الدفع لفترة من الوقت قبل إلغاء الوثيقة.
أيضًا، معظم الاستثمارات التي تحمل رسوم استرداد، مثل صناديق الاستثمار المشتركة من النوع B، والمعاشات، والتأمين على الحياة الكامل، تدفع عمولات مقدمة للبائعين الذين يبيعونها. ثم تسترد الشركة المصدرة العمولة من خلال الرسوم الداخلية التي تفرضها على الاستثمار. ومع ذلك، إذا تم بيع الاستثمار قبل مرور عدد كافٍ من السنوات، فلن تكون هذه الرسوم الداخلية كافية لتغطية تكاليف العمولة، مما يؤدي إلى خسارة الشركة المصدرة للمال. تحمي رسوم الاسترداد ضد هذه الأنواع من الخسائر.
يمكن أن تُطبق رسوم الاستسلام لفترات زمنية قصيرة تصل إلى 30 يومًا أو تصل إلى 15 عامًا على بعض منتجات المعاشات والتأمين. بالنسبة لـ المعاشات والتأمين على الحياة، تبدأ رسوم الاستسلام غالبًا بنسبة 10% إذا قمت بتحويل استثمارك إلى نقد في السنة الأولى. وتنخفض إلى 1% إذا قمت بتحويله إلى نقد خلال السنة التاسعة، ولا توجد رسوم استسلام في السنة العاشرة أو بعدها.
في حالة صناديق الاستثمار المشتركة، يمكن أن تُطبق رسوم الاسترداد قصيرة الأجل إذا قام المشتري ببيع الاستثمار خلال 30 أو 60 أو 90 يومًا. تم تصميم هذه الرسوم لردع الناس عن استخدام الاستثمار كصفقة قصيرة الأجل. هذا الترتيب شائع أيضًا مع المعاشات المتغيرة. إذا كان عليك استرداد المعاش أو بوليصة التأمين الخاصة بك، فمن الذكاء التأكد من أنك لست قريبًا من تاريخ الذكرى السنوية.
رسوم الاستسلام وقانون SECURE
تحت قانون تعزيز التقاعد لكل مجتمع (SECURE) لعام 2019، أصبحت المعاشات التقاعدية المحتفظ بها في خطط 401(k) التي يرعاها صاحب العمل الآن قابلة للنقل. هذا يعني أنه إذا تركت وظيفتك أو تقاعدت، يمكنك نقل معاش 401(k) الخاص بك إلى خطة أخرى يرعاها صاحب العمل أو إلى حساب تقاعد فردي (IRA) دون الحاجة إلى تصفية المعاش ودفع رسوم الاستسلام أو الرسوم.
هل يجب تجنب رسوم الاستسلام؟
بشكل عام، من الذكاء تجنب الاستثمارات التي تفرض رسوم استرداد. تتغير الظروف الحياتية، لذا ابحث عن الفرص التي توفر المرونة بدلاً من الاستثمارات التي تقيد أموالك لفترات طويلة. بالطبع، هناك استثناءات للمعاشات الجيدة وسياسات التأمين على الحياة، وذلك يعتمد على الظروف الحياتية للفرد. مع سياسة التأمين على الحياة، قبل شرائها، يجب أن تفهم أنها استثمار طويل الأجل وأنك ستحتاج إلى دفع الأقساط لفترة طويلة. سيكون من المهم الاستمرار في دفع الأقساط حتى في حالة فقدان الوظيفة. في حالة منتج المعاش، تأكد من أن الفوائد تفوق نقص السيولة والمرونة.
ما هي رسوم أو تكلفة الاستسلام؟
رسوم الاستسلام هي رسوم تُفرض على حامل وثيقة التأمين على الحياة عند إلغاء وثيقة التأمين على الحياة الخاصة به.
ما هي بعض الأمثلة النموذجية لرسوم الاستسلام؟
بالنسبة لـ المعاشات السنوية والتأمين على الحياة، غالبًا ما تبدأ رسوم الاستسلام بنسبة 10% إذا قمت بتحويل استثمارك إلى نقد في السنة الأولى. وتنخفض إلى 1% إذا قمت بتحويله إلى نقد خلال السنة التاسعة ولا توجد رسوم استسلام في السنة العاشرة أو بعدها. يمكن أن تنطبق رسوم الاستسلام لفترات زمنية تصل إلى 30 يومًا أو تصل إلى 15 عامًا على بعض منتجات المعاشات السنوية والتأمين.
كيف تتجنب رسوم الاستسلام؟
قبل شراء التأمين على الحياة، من المهم أن تدرك أنه استثمار طويل الأجل وأنك ستحتاج إلى دفع الأقساط على مدى سنوات عديدة. كن واعيًا بأنك ستضطر إلى الاستمرار في دفع الأقساط حتى في حالة فقدان الوظيفة لتجنب رسوم الاستسلام.