ما هو برنامج ضمان السيولة المؤقتة (TLGP)؟
كان برنامج ضمان السيولة المؤقتة (TLGP) بمثابة إنقاذ مباشر للبنوك الأمريكية تم تأسيسه في عام 2008 من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لضمان استقرارها خلال الأزمة المصرفية العالمية.
كان برنامج ضمان السيولة المؤقت (TLGP) واحدًا من عدد من التدخلات الحكومية التي نتجت عن قرار وزارة الخزانة الأمريكية والاحتياطي الفيدرالي بأن الخطر النظامي الشديد يستدعي اتخاذ إجراءات غير مسبوقة.
تحت البرنامج، زادت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) من تغطية التأمين للودائع المحتفظ بها في المؤسسات المالية. كما ضمنت بعض الالتزامات الائتمانية غير المضمونة، وخاصة شهادات الإيداع والأوراق التجارية.
كانت هاتان البرنامجان المنفصلان معروفين باسم برنامج ضمان الحسابات الجارية (TAGP) وبرنامج ضمان الديون (DGP).
النقاط الرئيسية
- كان برنامج ضمان السيولة المؤقتة برنامجًا ذا شقين من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لدعم البنوك الأمريكية خلال الأزمة المالية لعام 2008.
- الجزء الأول من البرنامج، وهو TAGP، كان يضمن ودائع العملاء.
- الثاني، وهو برنامج ضمان الدين (DGP)، يضمن الديون قصيرة الأجل التي تصدرها البنوك.
- معًا، تم تصميم هذين الإجراءين لمنع الذعر وتخفيف مشاكل السيولة قصيرة الأجل للبنوك.
فهم برنامج ضمان السيولة المؤقتة (TLGP)
كانت الأزمة المالية لعام 2008 أسوأ كارثة اقتصادية منذ الكساد الكبير عام 1929. واجهت البنوك أزمة سيولة ناجمة عن موجة من حالات التخلف عن السداد وحبس الرهن على الرهون العقارية عالية المخاطر. وقد انهارت بالفعل عدة بنوك ومؤسسات مالية كبرى.
تم الإعلان عن برنامج ضمان السيولة المؤقتة (TLGP) في أكتوبر 2008 كجزء من سلسلة من البرامج الجديدة التي أطلقتها الحكومة الفيدرالية لتفادي التهديدات الأكثر إلحاحًا للنظام المالي في الولايات المتحدة.
شاركت العديد من الوكالات، لكن برنامج TLGP كان جزءًا من خطة FDIC الشاملة. كان الهدف منه استعادة ثقة الجمهور في نزاهة البنوك من خلال زيادة مستوى التأمين على حسابات الودائع وضمان ديون البنوك في أسواق الائتمان قصيرة الأجل.
تم معالجة الجزء الأول من برنامج ضمان السيولة المؤقتة (TLGP) بواسطة برنامج ضمان الحسابات المؤقتة (TAGP). مع الشكوك حول سلامة النظام المصرفي، حدثت عدة عمليات سحب جماعي من البنوك خلال صيف وخريف عام 2008. ولمنع المزيد من عمليات السحب الجماعي، ضمن هذا البرنامج بشكل كامل جميع الودائع المحلية غير الحاملة للفوائد في الحسابات الجارية، وحسابات الفائدة المنخفضة حسابات NOW، وحسابات الفائدة على حسابات أمانة المحامين (IOLTAs) المحتفظ بها في البنوك والمؤسسات المالية المشاركة حتى نهاية عام 2009.
كيف يتم تأمين حسابك البنكي
تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع البنكية حتى 250,000 دولار لكل حساب. الغالبية العظمى من البنوك الأمريكية مؤمنة من قبل FDIC. الحسابات المودعة في الاتحادات الائتمانية تتمتع بنفس مستوى التغطية، ولكن يتم إدارتها من قبل سلطة مختلفة، وهي الصندوق الوطني لتأمين أسهم الاتحادات الائتمانية (NCUSIF).
التغطية القياسية لـ FDIC
كانت هذه التغطية بالإضافة إلى تأمين الودائع الحالي من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والذي تم رفعه إلى 250,000 دولار لكل مودع في الأسابيع التي سبقت الإعلان عن برنامج ضمان السيولة المؤقت (TLGP). تم جعل برنامج ضمان الحسابات المؤقت (TAGP) دائمًا لاحقًا بموجب قانون دود-فرانك.
ضمن برنامج ضمان الدين (DGP)، تم ضمان الدين غير المضمون بالكامل والذي يتم إصداره من قبل المؤسسات المشاركة. مع أزمة الأسواق الائتمانية قصيرة الأجل، واجهت العديد من البنوك تحديات أو كانت غير قادرة تمامًا على تجديد الدين قصير الأجل الذي تعتمد عليه لتلبية احتياجاتها النقدية الفورية، بما في ذلك مطالب المودعين.
من خلال ضمان هذا الدين، سمح برنامج ضمان الدين (DGP) للبنوك المشاركة بقدرة أكبر على الوصول إلى أسواق الائتمان وتجنب التخلف عن السداد. في ذروته، ضمن برنامج ضمان الدين مبلغ 345.8 مليار دولار من الديون المستحقة. انتهى برنامج ضمان الدين في نهاية عام 2012.
فيما يتعلق بالتكاليف على الخزانة، أفادت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أنه بموجب برنامج ضمان الحسابات المؤقتة (TAGP)، جمعت المؤسسة 1.2 مليار دولار كرسوم مقابل 1.5 مليار دولار في خسائر بسبب الفشل حتى نهاية عام 2018. جمعت المؤسسة 10.4 مليار دولار كرسوم وضرائب إضافية بموجب برنامج ضمان الديون (DGP) ودفعت 153 مليون دولار في خسائر على الديون المتعثرة ضمن برنامج ضمان الديون.
هل تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين جميع الودائع البنكية؟
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بحماية الودائع البنكية حتى مبلغ 250,000 دولار في جميع "البنوك الأعضاء" في الولايات المتحدة، مما يعني تقريبًا جميع البنوك التجارية في الولايات المتحدة. يشمل ذلك حسابك الجاري، وحساب التوفير، وأي ودائع في سوق المال أو شهادات الإيداع التي اشتريتها من خلال البنك. البنوك عبر الإنترنت لديها نفس التغطية، على الرغم من أنه من الحكمة في جميع الأحوال البحث عن علامة عضو FDIC. إذا كنت في شك، تحقق من تطبيق BankFind الخاص بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
إذا كنت تحتفظ بأموالك في اتحاد ائتماني، فإنك تحصل على نفس مستوى الحماية من خلال وكالة مختلفة، وهي صندوق التأمين على أسهم الاتحادات الائتمانية الوطنية (NCUSIF). كان هناك برنامج أوسع بكثير للتأمين ضد خسائر البنوك ساري المفعول فقط من 2008 إلى 2010 كإجراء طارئ خلال الأزمة المالية.
متى لا يقوم تأمين الودائع الفيدرالي (FDIC) بتأمين أموالي؟
لا يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الخسائر في الأسهم أو السندات أو وثائق التأمين على الحياة أو المعاشات أو السندات البلدية أو الأصول المشفرة أو الأوراق المالية للخزانة الأمريكية، سواء قمت بشرائها في بنك عضو في المؤسسة أو في مكان آخر. كما لا يوجد تغطية لخسائر صناديق الأمانات.
ماذا لو كان لدي أكثر من 250,000 دولار في البنك؟
هناك عدة طرق لتجاوز حد التأمين البالغ 250,000 دولار الذي توفره مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). أولاً، إذا كان لديك زوج أو زوجة، فإن كل مالك مشارك في حساب مشترك يكون مؤمناً عليه بشكل فردي بمبلغ 250,000 دولار. في هذه الحالة، وبافتراض أنك تستوفي متطلبات الحساب الأخرى، فإن مبلغ التأمين الخاص بك يتضاعف ليصل إلى 500,000 دولار. بدلاً من ذلك، يمكنك فتح حسابات في عدة بنوك مختلفة للحفاظ على المجموع في كل حساب ضمن الحد المؤمّن عليه.
الخلاصة
وسع برنامج الضمان المؤقت للسيولة بشكل كبير من سلطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لحماية الأمريكيين من الخسائر في حالة فشل البنك. كان ذلك البرنامج إجراءً طارئًا تم تمريره للتعامل مع الأزمة المالية لعامي 2008-2009، وانتهى في عام 2010. ومع ذلك، لا يزال برنامج التأمين على الودائع القياسي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية قائمًا، إلى جانب مستوى تأمين أعلى بحد أقصى قدره 250,000 دولار لكل حساب فردي.