ما هو التأمين على السفر؟
التأمين على السفر هو نوع من التأمين الذي يغطي الخسائر المالية المرتبطة بالسفر، ويمكن أن يكون حماية مفيدة للسفر المحلي أو الدولي. سواء فاتتك رحلتك إلى فلوريدا، أو فقدت حقائبك في برلين، أو كسرت كاحلك في أنقرة، فإن أفضل شركات التأمين على السفر يمكن أن تساعد في تعويض جميع أنواع تكاليف الحوادث أثناء السفر.
النقاط الرئيسية
يمكن شراء تأمين السفر عبر الإنترنت، من مشغل الرحلات الخاص بك، أو من مصادر أخرى.
تشمل الفئات الرئيسية لتأمين السفر تغطية إلغاء أو انقطاع الرحلة، وتغطية الأمتعة والممتلكات الشخصية، وتغطية الممتلكات المؤجرة والسيارات المؤجرة، والتغطية الطبية، وتغطية الوفاة العرضية.
غالبًا ما تشمل التغطية خدمات الطوارئ على مدار الساعة، مثل استبدال جوازات السفر المفقودة، والمساعدة في تحويل الأموال نقدًا، وإعادة حجز الرحلات الملغاة.
من المهم فهم ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته، وأي قيود على مبالغ التغطية ومتطلبات التغطية.
فهم التأمين على السفر
تساعد تأمينات السفر في تغطية الخسائر المالية المرتبطة بالظروف المفاجئة التي قد تفسد الرحلة، بما في ذلك المرض، والإصابة، والحوادث، وتأخير الرحلات الجوية أو وسائل النقل الأخرى، وغيرها من المشكلات. تتراوح تكلفة هذا التأمين بين 4% إلى 10% من سعر الرحلة. لذا، بالنسبة لرحلة تكلفتها 10,000 دولار، قد تتراوح تكلفة تأمين الرحلة بين 400 و1,000 دولار.
تستند الأقساط—أو السعر الذي تدفعه للحصول على التغطية—إلى نوع التغطية، وعمرك، والوجهة، وتكلفة الرحلة، وأكثر من ذلك. تركز الإضافات الخاصة بالسياسات على احتياجات المسافرين من رجال الأعمال، والرياضيين، والمغتربين.
قد يكون لديك بالفعل تغطية تأمين سفر من خلال تأمين المنزل أو المستأجرين الخاص بك أو بطاقات الائتمان الخاصة بك. اتصل بوكيل التأمين الخاص بك لمعرفة تفاصيل تغطية السفر الحالية لديك، واتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لمعرفة أي فوائد تحصل عليها عند شراء تذاكر الطيران أو القطار، أو استئجار سيارة، أو حجز فندق باستخدام البطاقة. تأتي العديد من بطاقات مكافآت السفر مع تأمين سفر مدمج وفوائد سفر أخرى.
كيف تعمل تأمينات السفر
قد يتم بيع تأمين السفر عبر الإنترنت من قبل وكلاء السفر، أو موردي السفر (شركات الطيران، خطوط الرحلات البحرية)، أو شركات التأمين الخاصة، أو وسطاء التأمين عند حجز رحلتك الجوية أو الإقامة أو السيارة. تشمل شركات تأمين السفر AIG Travel، وBerkshire Hathaway Travel Protection، وGenerali Global Assistance، وGeoBlue، وNationwide، والمزيد.
عادةً ما تقوم بشراء التغطية بعد الحجز الأولي للإقامة أو الرحلات الجوية أو وسائل النقل الأخرى أو الأنشطة أو تأجير السيارات. قد تتطلب بعض السياسات منك القيام بذلك للحفاظ على التغطية الكاملة. إليك بعض المصطلحات التي يجب معرفتها للتأمين على السفر.
التغطية الأساسية والثانوية
إذا قمت بشراء تأمين السفر، فقد يكون لديك تغطية تأمينية متزامنة، مما يعني أنك مغطى بأكثر من بوليصة واحدة. عندما تكون تغطية السفر هي الأساسية، يقوم تأمين السفر بتعويضك أولاً دون الحاجة إلى تقديم مطالبة من خلال شركة أخرى، مما يجنبك زيادة محتملة في معدلات البوليصة.
إذا كانت تغطية تأمين السفر ثانوية، ستحتاج أولاً إلى محاولة تقديم مطالبة مع تغطية أخرى، مثل شركة الطيران (الأمتعة المفقودة) أو تأمين سيارتك الخاص (السيارة المتضررة).
متطلبات التغطية
عادةً ما تكون هناك شروط محددة توضح كيفية التأهل للحصول على التغطية. يجب أن يندرج طلبك ضمن أنواع التغطية المقدمة. على سبيل المثال، قد تشمل تأمين فقدان الأمتعة تغطية للأغراض الشخصية، والوصفات الطبية، وبطاقات الائتمان، وجواز السفر أو التأشيرة. قد تحتاج أيضًا إلى اتخاذ خطوات إضافية للتأهل للحصول على التغطية، مثل الإبلاغ عن الفقدان أو السرقة للشرطة.
حدود تغطية السياسة
هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استلامه للمطالبة. على سبيل المثال، قد تستلم فقط 500 دولار لكل حقيبة. قد لا تستلم حتى أكثر من ذلك للأشياء الثمينة مثل المجوهرات أو الأجهزة الإلكترونية. قد تحتاج إلى تقديم إيصالات للأشياء التي تتجاوز مبلغًا معينًا. بدون إيصالات، قد يدفع المؤمن فقط تكاليف الإصلاحات.
قد تتطلب بعض التغطيات منك دفع مبلغ قابل للخصم، أو مبلغ ثابت، قبل تغطية باقي مطالبتك حتى الحد الأقصى.
استثناءات
هذه هي الشروط التي لن تغطي فيها وثيقتك الخسارة. تختلف كل وثيقة عن الأخرى. على سبيل المثال، قد لا تغطي وثيقة التأمين على الأمتعة الأضرار الناجمة عن الحيوانات. قد تستثني تغطية الدراجات الهوائية، أو أجهزة السمع أو الأجهزة الطبية الأخرى، أو المفاتيح، أو التذاكر، أو المصادرة من قبل مسؤول حكومي أو جمركي.
قد لا تغطي التأمينات الطبية للسفر الحالات الطبية الموجودة مسبقًا، أو قد يتم تغطيتها فقط إذا قمت بشراء خطة تأمين سفر في غضون أسبوع إلى أسبوعين من حجز رحلتك.
تأمين السفر الشامل
تشمل التأمينات الشاملة للسفر العديد من أنواع التغطية المدرجة أدناه، مجمعة في خطة واحدة. في الغالب، تجمع التأمينات الشاملة للسفر خط مساعدة على مدار 24 ساعة للمساعدة في العثور على الأطباء أو الحصول على المساعدة في حالة الطوارئ، تعويضك عن إلغاء الرحلة، الانقطاع والتأخير، فقدان الأمتعة أو تأخيرها، وتغطية النفقات الطبية والإخلاء الطبي.
بدلاً من ذلك، يمكنك شراء كل نوع من أنواع التغطية بشكل منفصل. قد يكون هذا خيارًا حكيمًا إذا كان لديك بالفعل تغطية من خلال تأمين آخر أو يمكنك تغطية خسائرك في العديد من الحالات.
تغطية إلغاء أو انقطاع الرحلة
هذا التأمين يعوض المسافر عن بعض أو كل النفقات المدفوعة مسبقًا وغير القابلة للاسترداد، ويأتي في الأشكال التالية:
- إلغاء الرحلة: يعوضك عن نفقات السفر المدفوعة إذا لم تتمكن من السفر لسبب معتمد مسبقًا.
- تأخير السفر: يعوضك عن النفقات إذا لم تتمكن من السفر بسبب التأخير.
- انقطاع الرحلة: يعوضك عن تكاليف السفر إذا تم قطع رحلتك.
مع معظم ما سبق، تختلف أسباب الإلغاء والانقطاع المقبولة ومبالغ التعويض حسب مقدم الخدمة. قد تتضمن الأسباب المقبولة لتقديم مطالبة ما يلي:
- مرضك
- مرض أو وفاة في عائلتك المباشرة
- صراعات الأعمال المفاجئة
- القضايا المتعلقة بالطقس
- الالتزامات القانونية مثل خدمة هيئة المحلفين
- الإفلاس
قد تحتاج إلى دفع المزيد أو تلبية المزيد من المتطلبات لتقديم مطالبة بإلغاء بسبب التخلف المالي، أو الإرهاب في مدينة وجهتك، أو لأسباب تتعلق بالعمل.
تغطية الأضرار وفقدان الأمتعة
فقدان الأمتعة والممتلكات الشخصية أو سرقتها أو تلفها هو مشكلة شائعة أثناء السفر، ويمكن أن يفسد الرحلة بسرعة حيث يتعين عليك التسوق لشراء بدائل. تغطي تأمين الأمتعة والممتلكات الشخصية الأغراض المفقودة أو المسروقة أو التالفة أثناء السفر إلى وجهة معينة أو فيها أو منها.
ومع ذلك، فإن العديد من سياسات التأمين على السفر تدفع مقابل الممتلكات فقط بعد أن تستنفد جميع المطالبات المتاحة الأخرى. قد تحتوي تغطية الأمتعة على العديد من القيود والاستثناءات، مثل تغطية تصل إلى 500 دولار لكل عنصر و250 دولارًا لكل عنصر إضافي. قد تتمكن من زيادة أو تقليل المبالغ، أو البحث عن تغطية، أو زيادة الحدود بدفع المزيد.
على سبيل المثال، قد لا تدفع شركة التأمين عن الأمتعة المفقودة أو التالفة بسبب خطأ شركة الطيران. تعوض معظم شركات النقل، مثل شركات الطيران، المسافرين إذا فقدت الأمتعة أو دمرت بسبب خطأ شركة الطيران. ومع ذلك، قد تكون هناك قيود على مبالغ التعويض، لذا فإن تغطية الأمتعة والممتلكات الشخصية توفر طبقة إضافية من الحماية.
تأمين الإيجار
يغطي تأمين تأجير العطلات التكاليف الناتجة عن الأضرار العرضية التي تلحق بممتلكات تأجير العطلات. تقدم بعض الخطط أيضًا تغطية لإلغاء الرحلة وانقطاعها للمساعدة في تعويض التكاليف عندما لا تتمكن من استخدام مكان تأجير العطلات الخاص بك. يمكن أن تتضمن بعض هذه الأسباب ما يلي:
- فقدان أو سرقة المفاتيح
- عقار عطلة غير صحي أو غير آمن
- لم تكن الإيجار للعطلات كما هو معلن.
- قامت الشركة ببيع إيجار عطلتك بشكل زائد عن الحد.
تغطي تأمينات السيارات المستأجرة الأضرار أو الخسائر التي قد تحدث للسيارة المستأجرة أثناء الرحلة، وتعتبر بديلاً عن تنازل وكالة التأجير عن الأضرار الناتجة عن التصادم (CDW) أو عن بوليصة التأمين العادية لسيارتك. تختلف السياسات وقد تشمل تغطية التصادمات، السرقة، التخريب، وحوادث أخرى. قد تكون تأمينات السيارات المستأجرة بوليصة ثانوية لتأمين سيارتك الخاص. ومع ذلك، فهي لا تغطي مسؤوليتك القانونية أو مسؤوليتك عن الأضرار أو الإصابات التي تسببها للآخرين.
تأمين الصحة أثناء السفر
يمكن أن تساعد التغطية الطبية في التعامل مع النفقات الطبية وطب الأسنان غير المتوقعة على المستوى الدولي، وتساعد في العثور على الأطباء ومرافق الرعاية الصحية في الخارج. كما هو الحال مع السياسات الأخرى، ستختلف التغطية حسب السعر ومقدم الخدمة.
- التغطية الطبية للسفر إلى الخارج: تتراوح مدة هذه السياسات من خمسة أيام إلى سنة أو أكثر، وتغطي التكاليف الناشئة عن الأمراض والإصابات أثناء السفر.
- الإجلاء الطبي: قد يغطي السفر بالطائرة إلى منشأة طبية والإجلاء الطبي لتلقي الرعاية.
استشر شركات التأمين الطبي الحالية الخاصة بك قبل شراء بوليصة لتحديد ما إذا كانت البوليصة تمد تغطيتها خارج البلاد. تدفع معظم شركات التأمين الصحي تكاليف المستشفى "المعتادة والمعقولة" إذا أصبت بالمرض أو تعرضت لإصابة أثناء السفر، ولكن القليل منها سيدفع تكاليف الإجلاء الطبي.
لا تؤمّن الحكومة الأمريكية على المواطنين ولا تدفع للنفقات الطبية في الخارج. قبل شراء بوليصة التأمين، اقرأ الشروط لترى ما هي الاستثناءات، مثل الحالات الطبية الموجودة مسبقًا، التي تنطبق. لا تفترض أن التغطية الجديدة تعكس خطة التأمين الحالية الخاصة بك. عادةً ما يتم استبعاد الرعاية الطبية الروتينية إلا إذا قمت بشراء خطة طبية طويلة الأجل مخصصة للمغتربين أو المبشرين أو أفراد الطاقم البحري أو غيرهم ممن يقيمون في الخارج لفترات طويلة.
Medicare أو Medicaid عادةً لا تغطي التكاليف الطبية في الخارج إلا إذا كان لديك خطط محددة من Medicare Advantage أو Medigap التي تغطي الرعاية الطارئة في الخارج.
تغطية الوفاة العرضية وفقدان الأعضاء (AD&D)
إذا نتج عن حادث وفاة أو إصابة خطيرة، تقوم بوليصة التأمين ضد الحوادث والوفاة (AD&D) بدفع مبلغ مقطوع للـ المستفيدين الباقين على قيد الحياة أو لك في حالة الإصابة. عادةً ما يقدم التأمين ثلاثة أجزاء، حيث يوفر تغطية للحوادث والوفيات:
- تأمين الحوادث الجوية: يحدث أثناء الرحلات الجوية على متن طائرة تجارية مرخصة.
- الناقل العام: الناتج عن وسائل النقل العامة مثل السفر بالقطار أو العبّارة أو الحافلة.
- السفر العام: يحدث في أي وقت خلال الرحلة.
الاستثناءات التي قد تنطبق تشمل الوفاة الناتجة عن جرعة زائدة من المخدرات أو المرض. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم تغطية بعض الإصابات فقط، وتحديدًا اليد أو القدم أو الأطراف أو البصر. هناك حدود محددة للمبالغ لكل إصابة.
قد لا تكون تغطية الوفاة العرضية ضرورية إذا كان لديك بالفعل بوليصة تأمين على الحياة. ومع ذلك، قد تكون الفوائد المدفوعة من خلال تغطية تأمين السفر الخاصة بك بالإضافة إلى تلك المدفوعة من خلال بوليصة التأمين على الحياة، مما يترك المزيد من المال للمستفيدين لديك.
تغطية تأمين السفر الأخرى
اعتمادًا على الخطة أو الباقة التي اخترتها، قد تتمكن من إضافة أنواع التأمين على السفر التالية:
- خدمات حل سرقة الهوية
- تغطية الأنشطة المدرسية
- تغطية حفلات الزفاف في الوجهات السياحية
- تغطية الرياضات المغامرة
- صحة الحيوانات الأليفة كسبب للإلغاء أو التأخير
- الأنشطة المتعلقة بالصيد أو الصيد البحري كسبب للإلغاء أو التأخير
- الاتصالات الفائتة للرحلات الجوية
كيفية الحصول على تأمين السفر
تختلف تكلفة التأمين على السفر والاستثناءات والتغطية. تتوفر التغطية للرحلات الفردية والمتعددة والسنوية. للحصول على تأمين السفر، تقوم بملء طلب شركة التأمين المتعلق برحلتك، والذي يتضمن ما يلي:
- المسافرون الذين يتوجهون
- التكلفة
- الوجهة
- تواريخ السفر
- تاريخ أول دفعة لرحلتك
تقوم شركة التأمين بمراجعة المعلومات باستخدام إرشادات الاكتتاب لتوجيه إصدار الوثيقة وتحديد السعر. إذا قبلت الشركة طلبك، ستصدر وثيقة تغطي رحلتك. إذا رفضت الشركة طلبك، يمكنك التقديم لدى شركة تأمين أخرى.
عند استلامك للوثيقة، ستحصل عادةً على فترة مراجعة تتراوح بين 10 إلى 15 يومًا لمراجعة التفاصيل الدقيقة للعقد. إذا لم تعجبك الوثيقة، يمكنك إعادتها لاسترداد المبلغ. اقرأ المستند بعناية وتأكد من أن الخطة التي اشتريتها لا تحتوي على الكثير من الثغرات، وأنها تغطي:
الرعاية الطبية الطارئة والنقل إلى الولايات المتحدة.
حدود كافية لتغطية تكاليفك أو الأضرار الخاصة بك
المناطق التي تسافر إليها
مدة رحلتك أو عدد الرحلات الخاصة بك
جميع الأنشطة التي تخطط للاستمتاع بها
الحالات الصحية الموجودة مسبقًا والأشخاص في عمرك
أيضًا، اقرأ بعناية لأي استثناءات. على سبيل المثال، أنواع الممتلكات المغطاة، وما إذا كانت الممتلكات التي فقدت أو تضررت من قبل شركة الطيران مشمولة، وكيفية ذلك.
هل أحتاج إلى تأمين سفر؟
قد تفكر في الحصول على تأمين السفر إذا لم تكن قادرًا على تحمل تكلفة إلغاء ثم إعادة حجز رحلة مكلفة أو طويلة. قد تفكر أيضًا في تأمين صحي للسفر إذا كان تأمينك الصحي لا يغطي التكاليف الدولية. بديل آخر هو حجز إجازة يمكن إلغاؤها بسهولة—ابحث عن خيارات حجز فندق وغرفة سيارة تدفع لاحقًا، وشروط إلغاء مرنة، والقدرة على إعادة الحجز دون رسوم.
ما الذي لا تغطيه تأمينات السفر؟
راجع سياسة التأمين على السفر لاكتشاف الاستثناءات. وفقًا لـ NAIC، فإن الاستثناءات الشائعة في سياسات السفر تشمل:
- الحالات الصحية الموجودة مسبقًا للمسافر
- الاضطرابات المدنية والسياسية في وجهة المسافر
- الحمل والولادة
- التغطية لأولئك الذين يشاركون في الأنشطة المغامرة أو الخطرة.
قد يتم أيضًا استثناء الأوبئة من التغطية.
كيف يمكنني الحصول على تأمين سفر رخيص؟
قد توفر لك تأمين أصحاب المنازل أو تأمين المستأجرين بعض الحماية لممتلكاتك الشخصية، وتكون شركات الطيران وخطوط الرحلات البحرية مسؤولة عن فقدان أو تلف أمتعتك أثناء النقل. كما قد توفر بطاقات الائتمان حماية تلقائية لأشياء مثل التأخيرات وحوادث الأمتعة أو السيارات المستأجرة إذا تم استخدامها للودائع أو نفقات أخرى متعلقة بالرحلة.
الخلاصة
تشمل الأنواع الرئيسية لتأمين السفر تغطية إلغاء أو انقطاع الرحلة، وتغطية الأمتعة والممتلكات الشخصية، وتغطية النفقات الطبية، وتغطية الوفاة العرضية أو حوادث الطيران. قبل شراء بوليصة تأمين، تحقق مما إذا كان لديك بالفعل تغطية من خلال تأمينك الصحي أو تأمين السيارة الخاص بك أو بطاقة الائتمان.