ما هي الأموال غير المطالب بها؟
الأموال غير المطالب بها هي الأموال والأصول الأخرى التي لا يمكن العثور على مالكها الشرعي. عادةً ما يتم تحويل الأموال غير المطالب بها إلى الحكومة بعد مرور فترة زمنية محددة.
للمطالبة بالأموال أو الأصول، يجب على المالك المعين أو المستفيد تقديم طلب. إذا كانت الممتلكات جزءًا من تركة، فقد يتعين على المطالب إثبات حقه فيها.
النقاط الرئيسية
- الأموال غير المطالب بها هي الأصول التي لا يمكن العثور على مالكها الشرعي.
- عادةً ما يتم تسليم الأموال غير المطالب بها والممتلكات الأخرى إلى الدولة التي توجد فيها الأصول.
- يحدث هذا بعد مرور فترة من الخمول.
- عندما ترتفع قيمة الأموال غير المطالب بها، قد يتم فرض ضرائب وقد تكون مستحقة على المطالب بها.
- لقد وضعت الدول عمليات يمكن من خلالها لأصحاب الأصول القانونيين استعادة الأموال غير المطالب بها.
فهم الأموال غير المطالب بها
أسباب الأموال غير المطالب بها
هناك أسباب مختلفة تجعل الأموال والأصول الأخرى غير مطالب بها:
- قد يكون دافع الضرائب مستحقًا لاسترداد ولكنه انتقل دون تحديث عنوانه مع السلطة الضريبية.
- يتوفى صاحب الحساب ولا يتم إبلاغ المؤسسة المالية بهذه الحقيقة.
- قد ينسى الأفراد ببساطة حساباتهم.
فترة الخمول
الممتلكات غير المطالب بها هي الممتلكات التي لم يتم المطالبة بها بعد فترة زمنية تُعرف بـفترة السكون. فترة السكون هي مقدار الوقت الذي يمر بعد أن تقوم مؤسسة مالية بالإبلاغ عن حساب أو أصل على أنه غير نشط حتى تعتبره الحكومة مهجورًا. بالنسبة لمعظم الولايات، تكون فترة السكون من ثلاث إلى خمس سنوات.
عندما يتم تصنيف الممتلكات رسميًا من قبل الدولة على أنها مهجورة أو غير مطالب بها، فإنها تخضع لعملية تُعرف باسم "الاستيلاء"، حيث تتولى الدولة ملكية تلك الممتلكات حتى يقدم المالك الشرعي مطالبة بها.
إمكانية الضرائب
الممتلكات غير المطالب بها لا تُفرض عليها ضرائب بينما تظل غير مطالب بها. ومع ذلك، عندما يتم استعادتها، قد يتم الاعتراف رسميًا بالممتلكات كدخل خاضع للضريبة، مما يؤدي إلى فاتورة ضريبية للمطالب. بعض الأموال غير المطالب بها مثل الاستثمارات في 401(k) أو IRA يمكن استعادتها بدون ضرائب.
لا تأتي جميع الأموال غير المطالب بها من الحكومة. قد يكون لدى الأفراد أموال غير مستخدمة على بطاقات الهدايا، أو أرصدة حسابات إيجابية مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وعمولات مبيعات غير محصلة مع أصحاب العمل السابقين.
أيضًا، المستفيدون من وثائق التأمين على الحياة والاستثمارات الأخرى هم من المطالبين الشائعين بالأموال غير المطالب بها. عادةً ما تكون الشركات التي تحتفظ بالممتلكات غير المطالب بها ملزمة قانونيًا بمحاولة العثور على مالك الأصول. ولكن إذا لم ينجحوا في ذلك، فقد يُطلب منهم تسليمها إلى حكومة الولاية أو الحكومة المحلية.
أنواع الممتلكات غير المطالب بها تشمل شيكات الرواتب غير المصروفة، الأوراق المالية في حسابات الوساطة غير النشطة، أموال المحاكم، الأرباح الموزعة، حسابات التوفير والشيكات، وعائدات التركات.
مثال على الأموال غير المطالب بها
فكر في مثال حيث يقوم فرد بدفع الضرائب الفيدرالية المقدرة على مدار العام، ويقوم بتقديم إقراراته الضريبية، ويطلب أن يتم إرسال أي استرداد إلى عنوان منزله.
قبل معالجة الاسترداد، ينتقلون ويفشلون في الكشف عن عنوانهم الجديد للسلطة الضريبية. يتم لاحقًا معالجة الاسترداد وإرساله إلى آخر عنوان معروف لهم.
لردع الاحتيال، لا يمكن عادةً إعادة توجيه المراسلات والمدفوعات من السلطات الضريبية. لذلك، يتم إعادة شيك الاسترداد إلى الجهة المصدرة ويصبح أموالاً غير مطالب بها.
يقع العبء الآن على دافع الضرائب للاتصال بالحكومة لإعادة إصدار الشيك وإرساله إلى العنوان الصحيح.
أفادت ولاية نيويورك بوجود 18.4 مليار دولار من الأموال غير المطالب بها في عام 2023. كما تُظهر البيانات أن 70% من حسابات نيويورك غير المطالب بها تحتوي على أقل من 100 دولار (ولكن لا يوجد حد لحجم الحساب).
حتى الآن في عام 2023، أعادت تكساس مبلغ 344 مليون دولار لأصحاب الممتلكات غير المطالب بها سابقًا. يشمل هذا المبلغ حوالي 200,000 مطالبة (بمتوسط مبلغ مطالبة حوالي 1,700 دولار).
من غير المحتمل أن تتطابق بعض المطالبات مع عائدات الأسهم التي بلغت 32.8 مليون دولار والتي ادعى بها أحد سكان كونيتيكت في عام 2012.
التحقق من الأموال غير المطالب بها
تقدم الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات مجموعة متنوعة من الطرق للتحقق من الأموال غير المطالب بها. على سبيل المثال، تتيح خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) لدافعي الضرائب التحقق من حالة استرداد الضرائب الفيدرالية عبر الإنترنت من خلال بوابة "أين استردادي" وتوفر أيضًا خطًا ساخنًا يمكن لدافعي الضرائب الاتصال به.
ومع ذلك، نظرًا لأن بوابة الاسترداد عبر الإنترنت أسهل وأقل تكلفة في الصيانة من أنظمة الهاتف، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تؤكد على أن العملاء يجب أن يتصلوا فقط إذا تم توجيههم من خلال البوابة الإلكترونية.
لا تمتلك الحكومة الفيدرالية حتى الآن نظامًا محددًا يمكن للأفراد استخدامه للتحقق من جميع الأموال أو الممتلكات غير المطالب بها. كما أنها لا تحتفظ بقاعدة بيانات مركزية لمراقبة الأموال غير المطالب بها على المستوى الفيدرالي، ولا تملك معلومات عن الأموال غير المطالب بها لكل ولاية.
الأفراد والشركات الذين يبحثون عن الأموال غير المطالب بها سيحتاجون على الأرجح إلى الاتصال بالوكالات الحكومية المناسبة في الولايات حيث قد توجد هذه الأموال أو الممتلكات غير المطالب بها.
إمكانية الاحتيال
على غير علم من العديد من الأفراد، فإن معظم، إن لم يكن جميع، الوكالات الحكومية ممنوعة من الاتصال بأصحاب الأموال/الأصول غير المطالب بها عبر الهاتف. يفهم المحتالون هذا القيد وقد يحاولون خداع أفراد من الجمهور الذين ليسوا على علم بذلك.
في بعض الحالات، مثل المعاشات غير المطالب بها التي تديرها مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية (PBGC)، يتم نشر أسماء الأفراد المستحقين للأموال بشكل علني. قد يتصل محتال بهؤلاء الأفراد متظاهراً بأنه موظف حكومي ويعرض المساعدة في تأمين الأموال غير المطالب بها مقابل رسوم.
مؤشر رئيسي على أن شخصًا ما يحاول الاحتيال هو طلبه لرسوم، أو رقم الضمان الاجتماعي (SSN)، أو معلومات بنكية.
ماذا يحدث إذا لم تتم المطالبة بالأموال؟
بعد مرور فترة زمنية معينة دون أن يتقدم أحد للمطالبة بالأموال (مثلًا، في حساب بنكي)، سيتم تحويلها إلى السلطات الحكومية.
هل تحاول البنوك التواصل مع العملاء بشأن الحسابات غير النشطة؟
عادةً ما يُطلب منهم القيام بذلك. إذا فشلت تلك الجهود في العثور على مالك، سيتواصل البنك مع مكتب الممتلكات غير المطالب بها في حكومة الولاية المعنية.
كم من الوقت قبل أن يُعتبر الحساب البنكي مهجورًا؟
يعتمد ذلك على قوانين تحويل الأموال غير المطالب بها في ولايتك وبرنامج الممتلكات غير المطالب بها. ولكن عادةً، تكون الفترة من ثلاث إلى خمس سنوات من عدم النشاط.
الخلاصة
الأموال غير المطالب بها هي الأموال التي لم يتم جمعها من قبل أصحابها. يمكن أن تكون مرتبطة بحسابات بنكية، معاشات الشركات، الأجور، أموال بوليصة التأمين، حسابات الأوراق المالية، والمزيد. بعد عدد معين من السنوات، يتم تحويل الأموال غير المطالب بها إلى مكتب الممتلكات غير المطالب بها في الولاية التي توجد فيها.
يمكن للأفراد محاولة العثور على الأموال التي قد تكون مستحقة لهم عن طريق الاتصال بالمكاتب الحكومية والبحث في قواعد بيانات مختلفة، بما في ذلك Missing Money والرابطة الوطنية لمسؤولي الممتلكات غير المطالب بها.