ما هي التسهيلات غير الملتزمة؟ التعريف، الغرض، والمثال

ما هي التسهيلات غير الملتزمة؟

تُعتبر التسهيلات غير الملتزمة اتفاقية بين المقرض والمقترض حيث يوافق المقرض على توفير تمويل قصير الأجل للمقترض. وهذا يختلف عن التسهيلات الملتزمة التي تتضمن شروطًا وأحكامًا محددة بوضوح تضعها المؤسسة المقرضة وتفرضها على المقترض. تُستخدم التسهيلات غير الملتزمة لتمويل الاحتياجات الموسمية أو المؤقتة للأعمال التجارية ذات الإيرادات المتقلبة، مثل دفع الدائنين للحصول على خصومات تجارية، أو المعاملات الفردية أو لمرة واحدة، وتلبية التزامات الرواتب.

النقاط الرئيسية

• ترتيبات الإقراض غير الملتزمة المستخدمة لتمويل الاحتياجات قصيرة الأجل، مثل الرواتب.
• تُعتبر القروض الأجلية من التسهيلات الملتزمة الشائعة، والتي يمكن أن تشمل قروض المعدات ورأس المال العامل وقروض المعدات.
• تسهيلات غير الملتزمة أرخص في الإعداد من التسهيلات الملتزمة.
• يمكن أن تتضمن التسهيلات غير الملتزمة تسهيلات رأس المال العامل، والمعروفة أيضًا بالسحب على المكشوف، وهي مستحقة الدفع عند الطلب.

كيف تعمل التسهيلات غير الملتزمة

لأن الشركات الصغيرة قد تواجه صعوبة في تحقيق تدفق نقدي شهري كافٍ، فإن تسهيلات غير ملتزمة قد تساعدها على العمل حتى تتمكن من تأسيس وجود أقوى في السوق وزيادة إيراداتها السنوية.

تعتبر التسهيلات غير الملتزمة أقل تكلفة بشكل عام لترتيبها مقارنة بالتسهيلات الملتزمة، لأن المقرض ليس لديه التزام بتمديد القرض؛ عندما يتوفر التمويل، يكون قصير الأجل، ومخاطر الائتمان تكون صغيرة نسبيًا.

التسهيلات غير الملتزمة مقابل التسهيلات الملتزمة

قرض الأجل من البنك، وهو تسهيل ملتزم، يكون لمبلغ محدد مع جدول سداد محدد وسعر فائدة ثابت أو متغير. على سبيل المثال، تقدم العديد من البنوك برامج طويلة الأجل توفر للشركات الصغيرة النقد اللازم للعمليات الشهرية. في كثير من الحالات، تستخدم الشركات الصغيرة النقد لشراء الأصول الثابتة مثل معدات الإنتاج.

قرض الأجل للمعدات أو العقارات أو رأس المال العامل يتم سداده خلال فترة تتراوح بين سنة إلى 25 سنة من خلال جدول سداد شهري أو ربع سنوي. يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة لتقليل مخاطر السداد. هذا القرض مناسب للشركات الصغيرة الراسخة التي لديها بيانات مالية قوية ودفعة مقدمة كبيرة لتقليل مبالغ السداد والتكلفة الإجمالية للقرض.

مثال على تسهيلات غير ملتزم بها

السحب على المكشوف، أو تسهيلات رأس المال العامل، يحل مشاكل التدفق النقدي قصيرة الأجل للشركات. يقرر البنك أو المؤسسة المالية الأخرى ما إذا كان سيتم إقراض المال وتحديد الحد الأقصى. نظرًا لأن السحب على المكشوف عادة ما يكون مستحق الدفع عند الطلب، فإنه غير مناسب لأغراض مثل تمويل استحواذ كبير. عادةً لا يطلب المقرض استرداد السحب على المكشوف إلا إذا كانت الوضعية المالية أو الأنشطة الخاصة بالمقترض تعطي المقرض أسبابًا للقلق.

الحصول على السحب على المكشوف عادة ما يكون عملية بسيطة. ومع ذلك، هناك دائمًا عدم يقين بشأن ما إذا كان البنك سيقرض شركة معينة ومتى سيطلب المقرض السداد. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون المبلغ المحدود من رأس المال الذي يمكن اقتراضه، وقد تكون رسوم المقرض مرتفعة. أيضًا، عادة ما يكون لدى المقترض مساحة قليلة لتعديل النموذج القياسي للمقرض لإصدار السحب على المكشوف. بالإضافة إلى ذلك، قد يضطر المقترض إلى تقليل السحب على المكشوف إلى مبلغ محدد لعدد معين من الأيام لضمان استخدامه فقط لمشاكل التدفق النقدي قصيرة الأجل.