ما هو تأمين الأوراق القيمة؟
تأمين الأوراق القيمة هو نوع خاص من التأمين على الممتلكات-التأمين ضد الحوادث. يقوم تأمين الأوراق القيمة بتعويض حامل الوثيقة عن القيمة المالية لأي أوراق قيمة مثل الوصايا أو الصناديق الاستئمانية أو مواثيق الشركات التي تُفقد لأي سبب، على الرغم من أنه لا يمكنه فعليًا استبدال هذه الأوراق. غالبًا ما يتم شراؤه من قبل الشركات والمؤسسات الصغيرة والأشخاص الأثرياء.
النقاط الرئيسية
- يعوض تأمين الأوراق الثمينة حامل الوثيقة عن القيمة النقدية لأي أوراق ثمينة مثل الوصايا أو الصناديق الاستئمانية أو مواثيق الشركات التي تُفقد لأي سبب من الأسباب.
- تغطية التأمين على الأوراق القيمة تقتصر دائمًا على القيمة النقدية الفعلية للأوراق نفسها أو قيمة استبدالها.
- عادةً ما تستثني تأمين الأوراق القيمة الوثائق المخزنة إلكترونيًا، بالإضافة إلى الأموال وشهادات الأوراق المالية.
- قد تطلب شركات التأمين اتخاذ بعض التدابير الأمنية، مثل الخزائن أو مطفآت الحريق الكيميائية، كشرط لتوفير التغطية.
- قد يتم تضمين تأمين الأوراق الثمينة في بعض وثائق التأمين التجاري، مع حد فرعي أقل من الحد الأقصى للوثيقة.
فهم تأمين الأوراق القيمة
تأمين الأوراق الثمينة يحمي الشركات من العملية المكلفة والتي تستغرق وقتًا طويلاً في كثير من الأحيان لاستبدال الوثائق المهمة. يمكن أن تكون حدود التغطية لتأمين الأوراق الثمينة مرتفعة جدًا في بعض الحالات. ومع ذلك، فإن التغطية تكون دائمًا محدودة إما بالقيمة النقدية الفعلية للأوراق نفسها أو بقيمة استبدالها. علاوة على ذلك، يجب دائمًا حماية الأوراق المؤمن عليها بعناية لتقديم مطالبة.
على سبيل المثال، لنفترض أن مقر شركة ما قد دُمّر في فيضان. تم تدمير صكوك ملكية الشركة، والوثائق المتعلقة بقضية قضائية كانت الشركة متورطة فيها سابقًا، بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة بالموظفين وغيرها من الأوراق المهمة في الفيضان. هذه الشركة لديها تأمين على الأوراق القيمة، لذا تقدم مطالبة ويتم تعويضها عن هذه الوثائق، مما يوفر للشركة المال وكذلك الوقت والجهد المبذول في إعادة بناء الأدلة من القضية القضائية. غالبًا ما تكون السجلات الطبية والقانونية هي الأصعب في إعادة إنتاجها، وكذلك الوثائق المتعلقة بالبحث والتطوير.
إذا لم تتضمن سياسة العقارات التجارية الخاصة بالأعمال الأوراق القيمة، يمكن تأمين هذه العناصر من خلال الإضافة، والتي توفر عادة نفس التغطية أو في بعض الحالات تغطية أوسع مما هو مشمول في سياسة التأمين على الممتلكات والحوادث النموذجية.
عادةً لا تغطي تأمين الأوراق القيمة الملفات الإلكترونية أو النقود أو الأوراق المالية.
ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته
تُستخدم سياسات الأوراق القيمة للشركات التي تعتمد على الوثائق الحساسة للغاية، مثل السجلات الطبية، العقود، بيانات المحاسبة، أو المخططات. نظرًا لأن هذه الوثائق قد تكون ضرورية لعمليات الأعمال في الشركة، يمكن لسياسة الأوراق القيمة تعويض الخسائر إذا تعرضت للتلف أو الفقدان.
تستثني معظم سياسات التأمين على الأوراق القيمة الوثائق المخزنة إلكترونيًا بشكل خاص. على الرغم من أن العديد من الشركات تحتفظ بثروة من السجلات المهمة في شكل إلكتروني، إلا أن عددًا قليلاً من سياسات الممتلكات توفر تغطية للأضرار التي تلحق بالبيانات الإلكترونية. ومع ذلك، يمكن للشركات حماية هذه المعلومات بتغطية مخصصة للوثائق الإلكترونية. كما يتم استثناء الأموال والأوراق المالية أيضًا.
التخفيف من مخاطر الخسارة
معظم السياسات ستوضح شروط التغطية للأوراق القيمة. على سبيل المثال، قد تطلب شركة التأمين من الشركة تخزين سجلاتها الأساسية في خزنة، خلف أبواب مغلقة، أو تحت نظام إطفاء كيميائي. إذا نسي مدير الشركة تخزين الأوراق بأمان، فقد لا تغطي سياسة التأمين الخاصة بهم التدمير العرضي لتلك الأوراق.
قد تطلب شركات التأمين أيضًا أن يتم نسخ المعلومات الهامة احتياطيًا وأرشفتها بانتظام، مما يؤدي إلى إنشاء نسخ مكررة من السجلات الأكثر أهمية. إذا تم نسخ السجلات احتياطيًا إلكترونيًا، فيجب تخزينها بنفس العناية والدقة التي تُخزن بها السجلات الورقية.
ما الذي تغطيه تأمين الأعمال للأوراق القيمة؟
تغطي تأمين الأوراق القيمة الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالأوراق المهمة مثل السجلات الطبية، العقود، صكوك الملكية، المخططات، أو أي مستندات مهمة أخرى. عادةً لا تغطي تأمين الأوراق القيمة خسارة الأموال، شهادات الأوراق المالية، أو السجلات الإلكترونية.
ما هي سياسة التأمين ذات الخط الواحد؟
سياسة monoline هي بوليصة تأمين تغطي نوعًا واحدًا محددًا من المخاطر فقط. على سبيل المثال، قد يتخصص بعض شركات التأمين monoline في التأمين على الحياة بالكامل، أو التأمين على السيارات، أو أنواع محددة من الممتلكات.
كيف يمكنني تأمين مستنداتي الإلكترونية؟
يمكن تأمين الوثائق الإلكترونية من خلال ملحق منفصل يُسمى بوليصة فقدان البيانات. تغطي هذه البوالص المصادر التقليدية للضرر، مثل الحريق أو الفيضانات، بالإضافة إلى القرصنة والفيروسات وتعطل الأقراص الصلبة. ومع ذلك، فإن هذه البوالص عادةً لا تغطي التآكل والتلف أو الخسائر الناتجة عن التخزين غير السليم للملفات.