ما هو حساب فوسترو؟
حساب "فاسترو" هو حساب يحتفظ به البنك المراسل نيابة عن بنك آخر. تُعتبر هذه الحسابات جزءًا أساسيًا من الخدمات المصرفية المراسلة، حيث يعمل البنك الذي يحتفظ بالأموال كوصي أو مدير لحساب نظيره الأجنبي. على سبيل المثال، إذا قامت شركة تأمين على الحياة إسبانية بالاقتراب من بنك أمريكي لإدارة الأموال نيابة عنها، فإن الحساب يُعتبر من قبل البنك الحامل حساب "فاسترو" لشركة التأمين.
النقاط الرئيسية
- حساب الفوسترو هو جزء أساسي من الخدمات المصرفية المراسلة حيث يعمل بنك أجنبي كوكيل يقدم خدمات مالية نيابة عن بنك محلي.
- Vostro هي كلمة لاتينية تُترجم إلى "حسابك"، كما في "حسابك".
- تُمكّن حسابات فاسترو البنوك المحلية من تقديم خدمات مصرفية دولية لعملائها الذين لديهم احتياجات مصرفية عالمية.
- تشمل خدمات حساب Vostro تنفيذ التحويلات البنكية، وإجراء معاملات الصرف الأجنبي، وتمكين الإيداعات والسحوبات، وتسريع التجارة الدولية.
فهم حسابات فوسترو
يتم إنشاء حساب فاسترو لتمكين بنك مراسل أجنبي من العمل كوكيل أو تقديم خدمات كوسيط لبنك محلي. تشمل هذه الخدمات تنفيذ التحويلات البنكية، والسحوبات، والإيداعات للعملاء في البلدان التي لا يوجد فيها للبنك المحلي وجود فعلي.
قد يقوم البنك المراسل الأجنبي أيضًا بتقديم خدمات الخزانة، وتنفيذ معاملات الصرف الأجنبي، وتسريع التجارة الدولية نيابة عن البنك المحلي. يفرض البنك المراسل رسومًا على البنك المحلي مقابل الخدمات المرتبطة بحساب الفوسترو.
حساب فاسترو مقابل حساب نوسترو
المصطلح vostro، المترجم من اللاتينية، يعني "لكم"، كما في حسابكم. من وجهة نظر البنك المراسل الأجنبي، تُعتبر الأموال المحتفظ بها نيابة عن بنوك أخرى حسابات vostro وتكون مقومة بالعملة المحلية.
من منظور البنوك المحلية، تُعرف الأموال المودعة في البنوك المراسلة باسم حسابات نوسترو. كلمة نوسترو، المترجمة من اللاتينية، تعني "خاصتنا"، كما في حساباتنا. حسابات نوسترو تكون مقومة بعملة البنك المراسل الأجنبية.
في سياق البنوك والتمويل، حساب "Vostro" هو الحساب الذي يحتفظ به البنك المستجيب نيابة عن البنك المراسل. في المقابل، حساب "Nostro" هو الحساب الذي يحتفظ به البنك المراسل لدى البنك المستجيب. هذان المصطلحان يعكسان وجهة نظر كل بنك في علاقة البنوك المراسلة.
البنوك المحلية الصغيرة التي تفتقر إلى الموارد المالية والبشرية تستخدم أحيانًا خدمات البنوك المراسلة الأكبر في الدول الأجنبية كوسيلة اقتصادية لخدمة العملاء الذين لديهم احتياجات مصرفية عالمية.
استخدامات حسابات فوسترو
هناك العديد من الحالات التي تُستخدم فيها حسابات الفوسترو عادةً. تشمل الحالات الأكثر شيوعًا، ولكن لا تقتصر على:
- تحويل المدفوعات. يمكن استخدام حسابات Vostro لإرسال الأموال إلى أشخاص آخرين. قد تحتفظ البنوك المراسلة بحسابات Vostro مع البنوك المراسلة في الدول التي يقوم عملاؤها غالبًا بتحويل أو استلام الأموال، مما يسهل عمليات التحويل عبر الحدود بشكل أسرع وأسهل.
- المعاملات بالعملات الأجنبية. تتيح حسابات Vostro للبنوك المستجيبة الاحتفاظ بالأموال بالعملات الأجنبية للمعاملات بالعملات الأجنبية. هذا مفيد بشكل خاص للبنوك التي تقوم بشكل متكرر بإجراء معاملات بالعملات الأجنبية، بما في ذلك التحوط من العملات أو تداول العملات الأجنبية.
- تخفيف التكاليف. يمكن لحسابات الفوسترو المساعدة في خفض تكاليف المعاملات المتعلقة بالتحويلات الدولية وتحويل العملات. يمكن للبنوك المراسلة تبسيط عملياتها وتقليل رسوم صرف العملات الأجنبية عن طريق تخزين الأموال بعملة البنك المراسل المحلية.
حسابات فوسترو في علاقة الوكالة
بالنسبة لمعظم البنوك، فإن تكلفة بناء فروع مادية في كل بلد قد يحتاج فيه عملاؤها إلى خدمات مصرفية تعتبر باهظة. كحل، يمكن للبنوك المحلية بدء اتفاقيات علاقات وكالة مع البنوك المراسلة لإجراء الأعمال للعملاء الذين يسافرون أو يعيشون في الخارج، أو الذين يمتلكون شركات تقوم بأعمال في الخارج. كبنك مراسل يعمل كوكيل للبنك المحلي، يكون البنك المراسل مخولًا بتنفيذ معاملات مالية معينة متفق عليها، ويعمل كـ وكيل ائتماني في العلاقة.
في هذه العلاقة، يقوم كلا البنكين بإجراء العناية الواجبة على بعضهما البعض لتقييم مصداقيتهما، واستقرارهما المالي، والامتثال للأنظمة، ومدى ملاءمتهما للعلاقة الوكالية المقصودة. كما يتفاوض البنكان على شروط اتفاقية العلاقة الوكالية، ويوثقونها في اتفاقية رسمية، ويضمنون الامتثال للمتطلبات التنظيمية ذات الصلة، ويقومون بتنفيذ العمليات التشغيلية والتقنية اللازمة لتسهيل المعاملات والتقارير المتعلقة بحساب الفوسترو.
حسابات فوسترو في علاقة وسيطة
عندما يتم تحويل الأموال بين بنك محلي وبنك أجنبي لا تربطهما علاقة مباشرة، يعمل البنك المراسل كوسيط مالي في المعاملة. لتسهيل التحويل، يقوم مرسل التحويل بإرسال مبلغ التحويل بالإضافة إلى الرسوم المطبقة إلى حساب الفوسترو الذي يحتفظ به البنك المراسل نيابة عنه. يقوم البنك المراسل بخصم الرسوم ومبلغ التحويل من حساب الفوسترو وينفذ تحويلًا محليًا إلى البنك المستلم.
في هذا النوع من العلاقات، يقدم البنك المراسل تقارير منتظمة للبنك المراسل إليه. يتضمن ذلك تفاصيل المعاملات والأرصدة والمعلومات الأخرى ذات الصلة بحساب الفوسترو. يساعد هذا البنك المراسل إليه في مراقبة أنشطته المالية في السوق الأجنبية والحفاظ على الإشراف على أمواله.
بالإضافة إلى ذلك، يساعد ترتيب حساب الفوسترو هذا في التخفيف من المخاطر المرتبطة بالمعاملات عبر الحدود. يجب على كلا البنكين الالتزام بالمتطلبات التنظيمية، مثل مكافحة غسيل الأموال واللوائح المتعلقة بالمستهلكين، مما يضمن الامتثال ويعزز نزاهة النظام المالي.
مثال على حساب فاسترو
مع وجود علاقة حساب فاسترو، يمكن لعميل بنك محلي الدخول إلى مكتب بنك مراسل لسحب أو إيداع الأموال. على سبيل المثال، لمعالجة سحب العميل للأموال في بنك مراسل، يقوم البنك المحلي بخصم مبلغ السحب بالإضافة إلى أي رسوم من حساب العميل وينفذ تحويلًا إلى حساب الفاسترو الذي يحتفظ به البنك المراسل. يتم تحويل الأموال إلى العملة المحلية، وخصمها من حساب الفاسترو، ودفعها إلى عميل البنك المحلي، مطروحًا منها الرسوم المطبقة.
كيف تستفيد البنوك من حساب فاسترو؟
تسمح حسابات فاسترو للبنوك بتوسيع نطاقها العالمي، وتقديم خدمات بالعملات الأجنبية، وتقليل تكاليف المعاملات، وتخفيف مخاطر العملات، وتوفير وصول مريح إلى البنية التحتية والخدمات المصرفية المحلية في الأسواق الأجنبية.
ما هي أنواع المعاملات التي تُجرى من خلال حسابات فاسترو؟
تسهل حسابات الفوسترو مجموعة من المعاملات بما في ذلك تحويل الأموال، وتبادل العملات الأجنبية، وتسويات التجارة، ومعالجة المدفوعات، وجمع الأموال بالعملة المحلية نيابة عن عملاء البنك المراسل.
ما هي متطلبات الإبلاغ لحسابات فاسترو؟
البنوك التي تحتفظ بحسابات فاسترو مطلوبة للحفاظ على سجلات مفصلة للمعاملات، ومراقبة الامتثال للالتزامات التنظيمية، وتقديم تقارير منتظمة للسلطات التنظيمية المحلية لضمان الشفافية ومنع غسيل الأموال أو الأنشطة غير القانونية.
هل أرصدة حسابات فاسترو مؤمّنة؟
عادةً لا تكون أرصدة حسابات Vostro مؤمنة بواسطة خطط تأمين الودائع لأنها تمثل التزامات البنك المجيب المحتفظ بها نيابة عن البنك المراسل. ومع ذلك، قد يختلف تغطية تأمين الودائع حسب الولاية القضائية، لذا من المهم فهم اللوائح والضمانات المعمول بها في بلدك المحدد.
الخلاصة
حساب Vostro هو حساب بنكي يحتفظ به بنك لصالح بنك آخر، وعادة ما يكون بعملة أجنبية. يتيح هذا الحساب للبنوك المراسلة تقديم خدمات لعملائها في الأسواق الأجنبية، مستفيدة من البنية التحتية المصرفية المحلية للبنك المراسل. تسهل حسابات Vostro التجارة الدولية، وعلاقات البنوك المراسلة، والمعاملات بالعملات الأجنبية، والوصول إلى الخدمات المصرفية المحلية.