تعريف
تعيين الأجر هو اتفاق يقضي بأن يذهب جزء من دخلك المتاح مباشرة إلى دائنيك. قد يتم تضمين هذا الخيار في بعض اتفاقيات القروض أو يمكنك البحث عنه للمساعدة في سداد الديون بأقل جهد من جانبك.
ما هو التنازل عن الأجر؟
تخصيص الأجر هو عملية أخذ المال مباشرة من راتب الموظف من أجل سداد التزام ديني. يمكن استخدام خطة الحجز التلقائي هذه لسداد مجموعة متنوعة من الالتزامات الدينية، بما في ذلك الضرائب المتأخرة، وديون القروض الطلابية المتعثرة، وكذلك مدفوعات دعم الأطفال والزوج.
النقاط الرئيسية
- يأخذ تخصيص الأجر الأموال مباشرة من راتب الموظف لسداد دين.
- تختلف كيفية تنظيم تخصيص الأجور من ولاية إلى أخرى، حيث تسمح بعض الولايات حتى بالاتفاقيات الطوعية لدعم الطفل.
- حجز الأجر هو خصم غير طوعي ويتطلب أمرًا قضائيًا.
كيف يعمل تخصيص الأجور
تُفرض عادةً خصومات الأجور للديون التي لم تُسدَّد لفترة طويلة من الزمن. قد يختار الموظفون أحيانًا خصم الأجور طوعًا لدفع أشياء مثل رسوم النقابة أو للمساهمة في صندوق التقاعد.
يتم معالجة تخصيص الأجر كجزء من إجراءات الرواتب لدى صاحب العمل. يتم تخفيض شيك راتب الموظف بمقدار التخصيص ويتم تدوينه في قسيمة راتبه.
تُعتبر تخصيص الأجر غالبًا الملاذ الأخير للمقرض لاستلام السداد من المقترض الذي فشل سابقًا في الوفاء بالتزام دين.
تُعتبر تخصيصات الأجور أداة قيمة لتحصيل الديون غير المدفوعة، ولكن للأسف، قد تكون مرتبطة بـ ممارسات الإقراض الاستغلالية. إذا كنت تواجه صعوبة في سداد ديونك، فقد تتمكن إحدى شركات تخفيف الديون أو وكالات الاستشارات الائتمانية من مساعدتك في العودة إلى المسار الصحيح قبل أن يتم فرض تخصيص الأجور.
ما الذي يجعل تخصيص الأجور طوعيًا؟
في حالة التنازل الطوعي عن الأجر، يطلب العامل من صاحب العمل حجب جزء من راتبه وإرساله إلى الدائن لسداد دين. قد تتضمن اتفاقيات القروض أحيانًا بندًا للتنازل الطوعي عن الأجر في شروطها في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
قروض يوم الدفع غالبًا ما تتضمن تعيينات الأجور الطوعية في اتفاقيات القروض الخاصة بها لتحسين فرصها في استرداد الأموال. تختلف القوانين المتعلقة بتعيينات الأجور من ولاية إلى أخرى.
على سبيل المثال، في ولاية فرجينيا الغربية، يتم تحديد سقف التنازل عن الأجور بنسبة 25% من أرباح العامل الصافية، ويجب على الموظف وصاحب العمل توقيع الاتفاقية، ويجب تجديد الاتفاقيات سنويًا. وفقًا لقانون ولاية إلينوي، لا يمكن للمقرض اللجوء إلى التنازل عن الأجور حتى يكون الدين متأخرًا لمدة 40 يومًا. لا يمكن أن يستمر التنازل عن الأجور لأكثر من ثلاث سنوات، ويمكن للعامل إيقاف التنازل عن الأجور في أي وقت.
حجز الأجور
الاقتطاعات غير الطوعية من الأجور، والمعروفة باسم الحجز على الأجور، تتطلب أمرًا قضائيًا وغالبًا ما تُستخدم لتحصيل مدفوعات النفقة ودعم الأطفال التي تم الأمر بها من قبل المحكمة. قد يُستخدم الحجز على الأجور أيضًا لتحصيل الغرامات القضائية غير المدفوعة أو القروض الطلابية التي تم التخلف عن سدادها.
تسمح عدة ولايات للأفراد بالتسجيل في اتفاقيات دعم الطفل الطوعية. في مثل هذه الحالة، يجب على كلا الوالدين الموافقة على خطة. بمجرد حدوث ذلك، يمكن أن يبدأ تخصيص الأجر الطوعي. إذا كانت هناك وكالة دعم الطفل أو وكالة رعاية اجتماعية متورطة، فسيتعين عليها الموافقة على أي خطة.
ما هي المدة التي يمكن أن أحتفظ فيها بتكليف الأجر؟
نظرًا لأن تخصيص الأجور اختياري، يمكن أن يختلف طول الفترة الزمنية التي تستخدم فيها هذا التخصيص. تتضمن بعض القروض اتفاقية تخصيص الأجور، لذا سيتعين عليك التحقق من لغة القرض الخاص بك لتحديد التزامك. كما أن لكل ولاية لوائحها الخاصة فيما يتعلق بتخصيص الأجور.
كم يمكن تخصيصه من دخلي للالتزامات المالية؟
لكل ولاية لوائحها الخاصة، ولكن عادةً يمكن تخصيص 15-25% من دخلك المتاح لتسديد الأجور.
هل حجز الأجور هو نفسه تخصيص الأجور؟
بينما هما متشابهان، إلا أن حجز الأجور والتنازل عنها ليسا نفس الشيء. حجز الأجور هو خصم من الراتب يتم بشكل غير طوعي، وعادة ما يُطلب لسداد نفقة الأطفال أو قروض الطلاب أو الديون الضريبية أو الإفلاس. أما التنازل عن الأجر فهو طوعي وقد يُستخدم لسداد دين استهلاكي.
الخلاصة
قد تكون تخصيصات الأجور أداة مفيدة لمساعدتك في سداد دين. تكون تخصيصات الأجور طوعية، ولكن قد تكون مخفية في التفاصيل الدقيقة لبعض منتجات القروض، لذا اقرأ كل شيء بعناية قبل التوقيع. تحقق من اللوائح في ولايتك لتحديد ما إذا كان يمكن إلغاء تخصيص الأجر الخاص بك.