ما هو تأمين القوارب؟
تأمين المركبات المائية هو مصطلح شامل لثلاثة أنواع من التأمين: تأمين القوارب، تأمين اليخوت، وتأمين المركبات المائية الشخصية. يوفر الحماية ضد الأضرار التي تلحق بالمراكب التي تعمل بمحرك بقوة حصانية لا تقل عن 25 ميل في الساعة. تشمل الأمثلة على أنواع التكاليف التي تغطيها سياسات تأمين المركبات المائية الخسارة المادية أو الأضرار التي تلحق بالقارب، وسرقة القارب، والقطر.
النقاط الرئيسية
- تأمين المركبات المائية هو مصطلح شامل لثلاثة أنواع من التأمين: تأمين القوارب، تأمين اليخوت، وتأمين المركبات المائية الشخصية.
- نوع التغطية التي تشتريها يعتمد على حجم سفينتك.
- على الرغم من أن تأمين القوارب ليس مطلوبًا في العديد من الولايات، إلا أن العديد من مالكي القوارب يختارون شراءه على أي حال.
- غالبًا ما يطلب مقدمو قروض القوارب والمراسي من مالكي القوارب الحصول على تأمين على القوارب.
كيف تعمل تأمينات المركبات المائية
اعتمادًا على السياسة، قد يكون هناك أيضًا تغطية مسؤولية للقوارب للإصابات الجسدية للأشخاص غير مالك القارب وعائلته، والركاب الضيوف الذين يستخدمون القارب بأنفسهم، والمدفوعات الطبية للإصابة للمالك وعائلته. ومع ذلك، تتطلب بعض السياسات شراء تغطية مسؤولية إضافية كإضافة. يتم تحديد نوع التأمين الذي تشتريه حسب حجم سفينتك.
تأمين القوارب يشبه أنواع التأمين الأخرى. في مقابل دفع سلسلة من أقساط التأمين، يحصل حامل الوثيقة على حماية من بعض المخاطر النادرة ولكنها قد تكون مكلفة. اعتمادًا على عوامل مثل حجم القارب، وعمره، والاستخدامات المقصودة له، قد تتراوح تكاليف الأقساط من غير مكلفة نسبيًا إلى مرتفعة. عند الاكتتاب في وثيقة التأمين، ستأخذ شركة التأمين أيضًا في الاعتبار سجل حامل الوثيقة في المطالبات السابقة.
تأمين القوارب
يُعتبر أي وعاء يقل طوله عن 197 قدمًا قاربًا، بينما تُعتبر السفن بطول 197 قدمًا أو أكثر. أما الخط الفاصل بين القارب واليخت فهو أقل وضوحًا. تُعرّف بعض المصادر اليخت بأنه لا يقل عن 30 قدمًا طولًا. أي شيء أقصر من ذلك يُعتبر قاربًا للترفيه. لأغراض التأمين، تحدد الجمعية الوطنية لمالكي القوارب الخط الفاصل عند 27 قدمًا.
القوارب الصغيرة، مثل الزوارق، وقوارب التجديف، والقوارب الشراعية الصغيرة، والقوارب ذات المحركات التي تقل عن 25 ميلًا في الساعة قد تكون مغطاة تحت بوليصة تأمين المالكين أو المستأجرين القياسية. ومع ذلك، من غير المحتمل أن تشمل هذه التغطية تأمين المسؤولية. يغطي التأمين النموذجي للقوارب السرقة؛ الأضرار المادية للقارب نفسه بسبب تصادم أو اصطدام بجسم مغمور؛ الأضرار المادية للقارب الناتجة عن التخريب أو العواصف الريحية أو البرق؛ والمدفوعات الطبية للركاب المصابين والمالك وعائلته. لكل تغطية، سيكون هناك خصومات مختلفة، وهي المبلغ الذي يجب عليك دفعه من جيبك قبل أن يبدأ التأمين الخاص بك. غالبًا ما يوفر تأمين القوارب تأمين مسؤولية أفضل من بوليصة تأمين المالكين، ولكن من الحكمة غالبًا شراء تغطية مسؤولية إضافية كإضافة.
في حالة الخسارة الكاملة، من المهم معرفة ما إذا كانت وثيقتك تدفع القيمة النقدية الفعلية (ACV) أو القيمة المتفق عليها (AV). تكون القيمة النقدية الفعلية أرخص لأنها تدفع فقط مقابل ما كانت تستحقه القارب في وقت الخسارة، مع الأخذ في الاعتبار الاستهلاك والتآكل على القارب. بينما تدفع القيمة المتفق عليها سعراً تتفق عليه أنت وشركة التأمين مسبقاً، وهو مبلغ من المحتمل أن يكون أقرب إلى المبلغ الذي دفعته مقابل القارب عندما كان جديداً.
اعتبارات أخرى لتأمين القوارب يمكن أن تشمل:
- فترة التوقف—تغطي هذه الفترة قاربك ضد الأضرار المادية خلال الموسم الذي لا يكون فيه في الماء.
- المنطقة الملاحية—عادةً ما تحدد وثيقة التأمين الخاصة بك الأماكن التي يمكنك الذهاب إليها بقاربك وتظل مغطى بالتأمين.
- أضرار الممتلكات—هذا يغطي الأضرار التي يتسبب بها قاربك لممتلكات شخص آخر.
- بنود الإخلاء بسبب الأعاصير—يغطي هذا البند تكاليف إخراج القارب من منطقة الخطر قبل العاصفة الهوائية.
- السحب والمساعدة على الماء—هذا للخروج من الأعطال غير المتوقعة أو الجنوح.
- حماية المسؤولية عن تسرب الوقود—في حال حدوث تسرب عرضي للوقود من قاربك، ستغطي هذه الحماية تكاليف التنظيف.
- تغطية الممتلكات الشخصية—سوف تحمي هذه التغطية أي معدات باهظة الثمن لديك على القارب، مثل معدات الصيد.
- تغطية الجليد والتجميد—إذا تسببت الأحوال الجوية الباردة في تلف محرك القارب وأنظمة المياه، فإن هذه التغطية ستتكفل بدفع الفاتورة.
تأمين اليخوت
تغطية اليخوت عادة ما تكون أوسع وأكثر تخصصًا من تغطية القوارب الترفيهية لأن السفن الأكبر تسافر لمسافات أبعد وتتعرض لمخاطر أكبر. كما أنها تكلف عمومًا أكثر، جزئيًا لأن اليخوت تكلف أكثر. فيما يتعلق بالخصم، يتم تحديده عادة كنسبة مئوية من القيمة المؤمن عليها. مع خصم بنسبة 1%، فإن قاربًا مؤمنًا بقيمة 175,000 دولار سيكون لديه خصم بقيمة 1,750 دولار. معظم المقرضين يسمحون بحد أقصى للخصم بنسبة 2% من القيمة المؤمن عليها.
بشكل عام، لا تشمل تغطية تأمين اليخوت التآكل والتمزق، التدهور التدريجي، الحياة البحرية، الخدوش، الانبعاجات، الخدوش، الأضرار الناتجة عن الحيوانات، التناضح، التقرحات، التحليل الكهربائي، عيوب التصنيع، عيوب التصميم، والجليد والتجميد.
هناك جزآن رئيسيان في بوليصة تأمين اليخوت: تأمين الهيكل والحماية والتعويض (P&I). الأول هو تغطية شاملة ضد جميع المخاطر للأضرار المباشرة التي تشمل قيمة متفق عليها لتغطية الهيكل، وفي حالة الخسارة الكلية، سيتم دفعها بالكامل. تتوفر أيضًا تغطية تكلفة الاستبدال للخسائر الجزئية. ومع ذلك، فإن الأشرعة والقماش والبطاريات والمحركات الخارجية وأحيانًا المحركات الداخلية تكون عادةً خاضعة للاستهلاك بدلاً من ذلك.
تُعتبر تأمينات الحماية والتعويض (P&I) الأوسع نطاقًا بين جميع تغطيات المسؤولية، ونظرًا لأن القانون البحري له خصوصيته، ستحتاج إلى تغطيات مصممة لتلك المخاطر. تشمل التغطية للعمال في الموانئ والمرافئ وتغطية قانون جونز (لأفراد طاقم اليخت)، وهي مهمة لأن خسائرك في هذه المجالات قد تصل إلى ستة أرقام. ستغطي تأمينات P&I أي أحكام ضدك وستدفع أيضًا للدفاع عنك في محاكم الأميرالية.
تأمين المركبات المائية الشخصية
تأمين المركبات المائية الشخصية مخصص للمركبات الترفيهية مثل الجيت سكي، وسي دو، وياماها ويف رانر. يمكن أن تحتوي هذه المركبات التي تنزلق على سطح الماء على محركات بقوة حصانية تتراوح بين 60 ميل في الساعة إلى 310 ميل في الساعة. عادةً لا يغطيها تأمين المنازل، وحتى عندما تكون مغطاة، فإن حدود التغطية تكون منخفضة.
تأمين المركبات المائية الشخصية يغطي المالك وأي شخص يسمح له باستخدام المركبة ضد المخاطر مثل:
- إصابة جسدية لشخص آخر
- الإصابة الجسدية لك التي تسببها مشغل مركب مائي غير مؤمن عليه.
- المسؤولية في شكل تكاليف قانونية إذا تم رفع دعوى قضائية ضدك بسبب حادث (والتي يمكن أن تشمل مسؤولية الرياضات المائية لأشياء مثل مخاطر التزلج على الماء)
- الأضرار المادية التي تلحق بمركب مائي آخر أو قارب أو رصيف.
- السرقة
- السحب بعد الحادث
ستختلف الخصومات وحدود المسؤولية اعتمادًا على السياسة والشركة التي تقدمها. يمكنك شراء تغطية إضافية للمقطورات والملحقات، وإذا كنت تمتلك أكثر من مركبة واحدة، فقد تتمكن من تجميع سياسات التأمين الخاصة بك للحصول على خصم. هذه المركبات الترفيهية سهلة الاستخدام ولكنها يمكن أن تكون خطيرة أيضًا، مما يتسبب في آلاف الإصابات كل عام، مما يجعل تأمين المركبات المائية الشخصية استثمارًا حكيمًا.
قد تضع سياسات التأمين على القوارب قيودًا على المناطق الجغرافية التي يمكن تشغيل القارب أو المركبة المائية فيها مع الحفاظ على التغطية. غالبًا ما تشمل هذه المناطق الممرات المائية الداخلية والأنهار والبحيرات، بالإضافة إلى المياه المحيطية ضمن عدد معين من الأميال من الشاطئ.
هل أحتاج إلى تأمين على القوارب؟
فقط عدد قليل من الولايات تجعل من الإلزامي لأصحاب القوارب الحصول على تأمين للمراكب المائية. ومع ذلك، يختار العديد من المالكين شراءه على أي حال، جزئيًا لأن القيام بذلك مطلوب للحصول على قرض لشراء قارب. قد تطلب المراسي أيضًا من المالكين الحصول على تأمين للمراكب المائية كشرط ضمن اتفاقيات الإيجار الخاصة بهم.
حتى إذا لم تكن قيمة قاربك كبيرة، فإن الحصول على تأمين للقوارب فكرة جيدة بسبب خطر الإصابة على الماء، خاصة في حالة الاصطدام. حتى إذا لم تكن المخطئ، قد تنفق الكثير من المال على الرسوم القانونية للدفاع عن نفسك—أكثر بكثير من أقساط التأمين الخاصة بك. إذا قررت شراء هذا التأمين، احرص على مقارنة السياسات من عدة شركات قبل اتخاذ القرار بشأن الأفضل لك. كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين، السؤال هو ما القيمة التي تضعها لراحة البال.