تأمين المستأجرين: ما هو وكيف يعمل

ما هو تأمين المستأجرين؟

تشير تأمين المستأجرين إلى تأمين الممتلكات الذي يحمي المستأجرين الذين يعيشون في مسكن مستأجر. يتم توفير التغطية من قبل شركات التأمين مقابل الأقساط المدفوعة من قبل الأشخاص الذين يعيشون في الشقق والمنازل العائلية الفردية والشقق السكنية. توفر السياسات تغطية لممتلكات الطرف المؤمن عليه الشخصية وكذلك مطالبات المسؤولية التي لا تعود إلى مشكلة هيكلية في الممتلكات. تغطي هذه الأنواع من السياسات أيضًا النفقات المعيشية التي تحتاج إلى دفعها عندما يقدم شخص ما مطالبة تأمين بعد تلف وحدته. على الرغم من أن تأمين المستأجرين ليس مطلبًا قانونيًا، إلا أن بعض الملاك يفضلون أن يكون لدى مستأجريهم نوع من التغطية.

النقاط الرئيسية

• تأمين المستأجرين هو نوع من التأمين على الممتلكات الذي يحمي المستأجرين الذين يعيشون في مسكن مستأجر.
• تغطي السياسات الممتلكات الشخصية، والمطالبات المتعلقة بالمسؤولية، والنفقات المعيشية الإضافية عندما تتعرض الوحدة للتلف.
• على الرغم من أنه ليس مطلبًا قانونيًا، إلا أن بعض الملاك يطلبون إثبات تأمين المستأجرين قبل تسليم المفاتيح.
• لا يغطي تأمين المالك الممتلكات الشخصية لأي مستأجر يعيش في الموقع.

كيف تعمل تأمينات المستأجرين

تغطي وثائق التأمين أنواعًا مختلفة من الخسائر. يوفر التأمين على الحياة مزايا الوفاة بمبلغ معين للمستفيدين من الطرف المؤمن عليه. يخفف التأمين الصحي من التكاليف المرتبطة بالنفقات الطبية الروتينية وغير المتوقعة. هناك أيضًا وثائق تأمين تغطي الممتلكات. على سبيل المثال، يحمي تأمين أصحاب المنازل حاملي الوثائق من الأضرار التي تلحق بمنازلهم وممتلكاتهم، بالإضافة إلى أي مطالبات تُرفع ضدهم من قبل الآخرين بسبب الإصابات التي تحدث أثناء تواجدهم في المبنى.

تأمين المستأجرين هو شكل شائع من التأمين على الممتلكات الذي يقوم المستأجرون بشرائه عند استئجار منزل أو منزل متصل أو شقة أو شقة سكنية أو غرفة أو نوع آخر من المساكن. وهو متاح أيضًا لأي شخص يقوم بتأجير فرعي لعقار من مستأجر آخر. تختلف السياسات بناءً على نوع التغطية التي يختارها المستأجر - كلما زادت التغطية، زادت قيمة القسط.

تقوم هذه الأنواع من السياسات بحماية الطرف المؤمن عليه ضد الخسائر التي قد تلحق بممتلكاتهم الشخصية داخل المسكن نتيجة الخسارة من السرقة أو الحريق أو أنواع أخرى من الأحداث الكارثية. يعتمد مقدار التغطية على الأقساط المدفوعة وعوامل أخرى. يجب عليك شراء تأمين مستأجرين كافٍ ليحل محل جميع ممتلكاتك في حالة حدوث خسارة. أسهل طريقة لتحديد هذا المبلغ هي إنشاء قائمة مفصلة بجميع ممتلكاتك مع القيم المقدرة.

نفقات المعيشة الإضافية

توفر السياسات أيضًا حماية مالية ضد مطالبات المسؤولية والنفقات المعيشية الإضافية (ALEs). يتمتع حاملو السياسات بتغطية ضد الدعاوى القضائية المتعلقة بالإصابة الجسدية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات من قبل المستأجر أو أفراد أسرهم أو حيواناتهم الأليفة. كما تغطي تكاليف الدفاع القانوني حتى الحد الأقصى للسياسة. توفر تغطية النفقات المعيشية الإضافية حماية مالية ضد كارثة مؤمنة تجعل من الضروري العيش مؤقتًا في مكان آخر.

يغطي التأمين فواتير الفنادق، والإيجارات المؤقتة، والوجبات، والتكاليف الأخرى أثناء إصلاح أو إعادة بناء المنزل المؤجر. تعوض معظم السياسات المؤمن عليه عن الفرق الكامل بين النفقات الإضافية ونفقاتهم المعيشية العادية. ومع ذلك، هناك إما حد مالي على المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه شركة التأمين أو حد زمني على مدفوعات النفقات المعيشية الإضافية (ALE).

تأمين المستأجرين والتقييم

يمكن للمستأجرين الاختيار بين تغطية قيمة تكلفة الاستبدال (RCV) أو تغطية القيمة النقدية الفعلية (ACV). قد يختلف نوع التغطية لكل بوليصة بشكل كبير بناءً على كيفية حساب البوليصة لقيمة ما تم فقده.

إذا كان لديك بوليصة تأمين بقيمة نقدية فعلية (ACV)، فإن شركة التأمين ستعوضك عن قيمة ممتلكاتك في وقت الخسارة، مع الأخذ في الاعتبار الاستهلاك والتآكل. على سبيل المثال، إذا تم سرقة جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص بك الذي يبلغ عمره خمس سنوات، ستقوم شركة التأمين بتقدير قيمته السوقية الحالية، والتي ستكون على الأرجح أقل بكثير من سعر الشراء الأصلي. ونتيجة لذلك، قد لا يكون التعويض بموجب بوليصة ACV كافيًا لاستبدال ممتلكاتك بأشياء جديدة.

إذا كان لديك بوليصة تأمين بقيمة الاستبدال (RCV)، فإن شركة التأمين ستعوضك عن تكلفة استبدال ممتلكاتك بأشياء جديدة من نفس النوع والجودة، دون النظر إلى الاستهلاك. في نفس المثال الخاص باللابتوب المسروق، ستوفر بوليصة RCV الأموال اللازمة لشراء لابتوب جديد بمواصفات مشابهة للذي تم سرقته، حتى لو تجاوزت التكلفة قيمة اللابتوب المستهلك.

تأمين المستأجرين مقابل تأمين المالك

تأمين المستأجرين مصمم لحماية المستأجرين أو المستأجرين. يغطي الممتلكات الشخصية والمسؤولية للمستأجر. إذا حدثت واقعة مغطاة مثل السرقة أو الحريق أو أضرار المياه وأدت إلى تلف أو تدمير ممتلكات المستأجر الشخصية، يمكن لتأمين المستأجرين توفير تعويض عن الخسارة.

تأمين المالك، المعروف أيضًا بتأمين المالك أو تأمين المسكن، مصمم لحماية مالك العقار أو المالك. يغطي هذا التأمين الهيكل المادي للعقار المؤجر، مثل المبنى، السقف، الجدران، والتركيبات. كما يوفر تغطية المسؤولية للمالك في حال تعرض مستأجر أو زائر لإصابة في العقار وحمل المالك المسؤولية.

النقطة المهمة هنا هي أن تأمين المالك لا يغطي الممتلكات الشخصية للمستأجرين. الممتلكات الشخصية للمستأجر هي مسؤولية المستأجرين الأفراد من خلال تأمين المستأجر الخاص بهم.

تأكد من أن بوليصة تأمين المستأجرين الخاصة بك تتضمن تغطية طبية بدون خطأ كجزء من حماية المسؤولية، مما يسمح للأفراد الذين يصابون في ممتلكاتك بتقديم فواتيرهم الطبية مباشرة إلى شركة التأمين بدلاً من رفع دعوى قضائية.

تأمين المستأجرين مقابل السياسات الأخرى

على الرغم من أن معظم سياسات تأمين المستأجرين تغطي الخسائر الناتجة عن الحريق أو الدخان، والبرق، والتخريب، والسرقة، والانفجارات، والعواصف الريحية، وأنواع معينة من أضرار المياه، إلا أن الأغلبية لا تغطي الفيضانات أو الزلازل.

التأمين ضد الفيضانات متاح من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات وبعض شركات التأمين الخاصة. يمكن شراء التأمين ضد الزلازل بشكل منفصل أو إضافته كتغطية إضافية إلى بوليصة المستأجرين الحالية. على سبيل المثال، في كاليفورنيا - وهي بالطبع ولاية عالية المخاطر بالنسبة للزلازل - أنشأ المجلس التشريعي هيئة كاليفورنيا للزلازل غير الربحية لمساعدة الناس في الحصول على تغطية ميسورة التكلفة.

هل يمكنني الحصول على تأمين المستأجرين إذا كنت أعيش مع زملاء في السكن؟

نعم، يمكنك الحصول على تأمين المستأجرين عند العيش مع زملاء في السكن. ومع ذلك، من المهم مناقشة التغطية مع مزود التأمين الخاص بك، حيث قد تكون هناك حاجة إلى سياسات فردية لضمان حماية ممتلكات كل شخص بشكل كافٍ.

هل التأمين على المستأجرين إلزامي بموجب القانون؟

التأمين على المستأجرين ليس عادةً إلزاميًا بموجب القانون، ولكن قد يطلب بعض الملاك وجوده كشرط في اتفاقية الإيجار. حتى إذا لم يكن مطلوبًا، يُوصى بشدة بالحصول على تأمين للمستأجرين لحماية ممتلكاتك ومسؤوليتك.

هل يمكنني نقل تأمين المستأجرين إلى شقة جديدة؟

نعم، يمكن نقل معظم سياسات تأمين المستأجرين إلى شقة جديدة أو عقار للإيجار. قم بإبلاغ مزود التأمين الخاص بك عن الانتقال وقم بتحديث العنوان في سياستك لضمان استمرار التغطية. إذا انتهى بك الأمر بشراء عقار، كن على علم بأنك ستحتاج إلى إلغاء تأمين المستأجرين لصالح تأمين أصحاب المنازل.

هل يمكنني إلغاء تأمين المستأجرين في أي وقت؟

نعم، يمكنك إلغاء تأمين المستأجرين في أي وقت عن طريق إخطار مزود التأمين الخاص بك. ضع في اعتبارك أنك قد تفقد التغطية لأي حوادث مستقبلية إذا قمت بالإلغاء قبل انتهاء مدة الوثيقة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الدخول في التغطية في أي وقت من الشهر.

الخلاصة

تأمين المستأجرين هو بوليصة تحمي ممتلكات المستأجرين الشخصية وتوفر تغطية للمسؤولية. إنها تحمي من الخسائر المالية الناتجة عن السرقة أو الحريق أو الأحداث الأخرى المشمولة، وتقدم حماية للمسؤولية إذا أصيب شخص ما في الوحدة المستأجرة. وعلى الرغم من أنه ليس مطلوبًا دائمًا، إلا أنه تغطية يحتاجها المستأجرون لأن سياسات المالك لا تغطي ممتلكات المستأجرين الشخصية.