تعريف
استطلاع طلبات الرهن العقاري الأسبوعي هو استطلاع أسبوعي لتمويل العقارات في الولايات المتحدة.
ما هو مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي؟
يتم إجراء مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي كل أسبوع من قبل جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) لتجميع وتحليل نشاط طلبات الرهن العقاري في الولايات المتحدة. يُظهر المسح ما إذا كانت طلبات الرهن العقاري الجديدة قد زادت أو انخفضت عبر 15 قطاعًا من القطاعات الأساسية للسكن السكني. وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، يغطي المسح 75% من طلبات الرهن العقاري لسوق الإسكان السكني في الولايات المتحدة.
يُستخدم مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي كمقياس للطلب على قروض الرهن العقاري الجديدة وإعادة التمويل، مما يمكن أن يشير إلى قوة أو ضعف الاقتصاد، وتغير في معدلات الفائدة على الرهن العقاري، والنشاط المستقبلي من قبل البنائين.
النقاط الرئيسية
- يتم إجراء مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي أسبوعيًا من قبل جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) لتجميع وتحليل نشاط طلبات الرهن العقاري في الولايات المتحدة.
- يُظهر مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي الطلبات الجديدة للرهن العقاري وإعادة التمويل، مما يوفر نظرة ثاقبة على صحة الطلب على الإسكان في الولايات المتحدة.
- منذ إنشائها في عام 1990، كانت دراسة التطبيقات الأسبوعية مؤشرًا رائدًا للمستثمرين في العقارات، وبناة المنازل، والقطاع المالي.
فهم استبيان طلبات الرهن العقاري الأسبوعي
كل أسبوع، تعتمد جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) على مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي لنشر تقارير وتعليقات حول حالة تمويل العقارات، بما في ذلك شراء المنازل الجديدة، وإعادة التمويل، والرهون العقارية. تتضمن تقارير كل أسبوع مؤشرات تتبع التغيرات في القروض ذات السعر الثابت، والمتغيرة، والتقليدية، والحكومية، وإعادة التمويل.
من المهم ملاحظة أن المسح الأسبوعي للرهن العقاري يتتبع بشكل أساسي البيانات المتعلقة بطلبات الرهن العقاري المقدمة كل أسبوع، بدلاً من طلبات قروض الرهن العقاري التي تُغلق.
منذ إطلاق مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي في عام 1990، كانت مؤشراته تعمل كمؤشرات رائدة في صناعات الإسكان والتمويل العقاري. بينما قد يركز معظم أصحاب المصلحة المهتمين بالاتجاهات التي يرسمها المسح الأسبوعي للطلبات على الاتجاهات الحديثة والتنبؤات قصيرة الأجل، فإن البيانات المتاحة توفر أيضًا وجهات نظر تاريخية حول الاتجاهات الكلية في هذه الصناعات.
تاريخ ماجستير إدارة الأعمال (MBA)
بينما كان مسح الطلبات الأسبوعية قيد التشغيل منذ عام 1990 فقط، فإن جمعية المصرفيين العقاريين موجودة منذ عام 1914. كانت تُعرف في البداية باسم جمعية المصرفيين العقاريين للمزارع في أمريكا، حيث اجتمعت المنظمة لتقديم القروض للأراضي الزراعية. في عام 1926، غيرت المنظمة اسمها إلى جمعية المصرفيين العقاريين في أمريكا.
عضوية MBA
بينما يمكن لأي شخص يعمل في صناعة تمويل العقارات الانضمام، فإن عضوية MBA تتكون بشكل كبير من بنوك الرهن العقاري المستقلة. ويتكون باقي الأعضاء من البنوك، الاتحادات الائتمانية، خدمات الرهن العقاري، وشركات التأمين وشركات العنوان. يقوم مسح الطلبات الأسبوعي بتجميع البيانات المبلغ عنها من الأعضاء لتقاريرها الأسبوعية.
استطلاع طلبات الرهن العقاري الأسبوعي والمؤشرات
كل يوم أربعاء، تنشر جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) نتائج استطلاع الأسبوع السابق مع تحليل مقارن للبيانات لرسم اتجاهات السوق. يولي أصحاب المصلحة في سوق العقارات اهتمامًا خاصًا لمؤشرين من هذه المؤشرات: مؤشر إعادة التمويل لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA Refinance Index) ومؤشر الشراء لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA Purchase Index).
مؤشر إعادة تمويل الرهن العقاري MBA
يتتبع مؤشر إعادة التمويل MBA عدد طلبات إعادة التمويل المقدمة، حيث يقدم تقريرًا عن إجمالي الأسبوع إلى جانب نسبة التغيير مقارنة بالأسبوع السابق ومتوسط المؤشر المتحرك لأربعة أسابيع.
يمكن أن تكون هذه الأداة مفيدة في التنبؤ بنشاط الرهن العقاري. ينظر بعض المحللين إلى بيانات إعادة التمويل للتنبؤ بأشكال أخرى من الإنفاق الاستهلاكي، بينما ينظر مستثمرو الرهن العقاري إلى هذا المؤشر للاتجاهات التي ستؤثر عليهم، خاصةً لأن موجة من إعادة التمويل يمكن أن تقلل المدفوعات بمرور الوقت.
مؤشر شراء MBA
وبالمثل، يقوم مؤشر شراء MBA بحساب عدد طلبات قروض المنازل الجديدة المقدمة كل أسبوع. هذه الأرقام مفيدة للبنائين والمطورين عند التنبؤ ببناء مساكن جديدة. يمكن لـمستثمري الرهن العقاري أيضًا الرجوع إلى هذا المؤشر للحصول على مؤشرات اتجاه السوق، مثل السداد المبكر للرهن العقاري.
مثال على المسح الأسبوعي لطلبات الرهن العقاري
وفقًا لمسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي لـ MBA للأسبوع المنتهي في 13 سبتمبر 2024، زادت طلبات قروض الرهن العقاري بأكثر من 14% مقارنة بالأسبوع السابق، بينما ارتفع مؤشر إعادة التمويل بنسبة 24% عن الأسبوع السابق وكان أعلى بنسبة 127% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
يسلط التقرير الضوء على التوقعات بأن الاحتياطي الفيدرالي سيقوم بخفض أسعار الفائدة في وقت لاحق من الشهر، مما يؤدي إلى انخفاض أسعار الرهن العقاري وإنهاء دورة رفع أسعار الفائدة للبنك المركزي منذ عام 2022. في الواقع، قام الاحتياطي الفيدرالي بخفض الأسعار خلال اجتماعه السياسي في 18 سبتمبر 2024. يُظهر الارتفاع في طلبات الرهن العقاري ونشاط إعادة التمويل أهمية السياسة النقدية للاحتياطي الفيدرالي على قطاع الإسكان في الولايات المتحدة.
التمييز في إقراض الرهن العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك قد تعرضت للتمييز بناءً على العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدات العامة أو الأصل الوطني أو الإعاقة أو العمر، هناك خطوات يمكنك اتخاذها. إحدى هذه الخطوات هي تقديم تقرير، إما إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
ماذا يعني طلب الرهن العقاري MBA؟
يتم إجراء مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي لجمعية مصرفيي الرهن العقاري (MBA) أسبوعيًا، حيث يتم جمع إجمالي طلبات الرهن العقاري الجديدة في الولايات المتحدة. يُظهر المسح الزيادة أو النقصان في نشاط طلبات الرهن العقاري الجديدة عبر 15 قطاعًا من قطاعات الإسكان السكني الأساسي.
هل طلبات الرهن العقاري في ارتفاع أم انخفاض؟
وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، للأسبوع المنتهي في 13 سبتمبر 2024، زادت طلبات قروض الرهن العقاري بأكثر من 14% مقارنة بالأسبوع السابق، بينما ارتفعت أنشطة إعادة التمويل بنسبة 24% عن الأسبوع السابق و127% مقارنة بالعام السابق.
من المحتمل أن تكون نشاطات الرهن العقاري قد زادت حيث كان من المتوقع على نطاق واسع أن يقوم الاحتياطي الفيدرالي بخفض معدلات الفائدة في وقت لاحق من الشهر، مما يؤدي عادةً إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري، مما يجعل المنازل أكثر قابلية للشراء.
ما هو الرهن العقاري ذو السعر الثابت مقابل الرهن العقاري ذو السعر المتغير؟
عادةً ما تكون قروض الرهن العقاري قروضًا ذات معدل ثابت مع دفعة شهرية محددة، حيث يتم تخصيص جزء منها لدفع الفائدة الشهرية والأصل. ومع ذلك، فإن قروض الرهن العقاري ذات المعدل المتغير، والتي تُعرف غالبًا باسم الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMs)، تحتوي على فترة قد يكون فيها المعدل ثابتًا وفترة أخرى يتغير فيها المعدل مع معدلات الفائدة في السوق.
الخلاصة
يقدم مسح طلبات الرهن العقاري الأسبوعي الذي تجريه جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) نظرة عامة على نشاط الرهن العقاري في الولايات المتحدة. يجمع المسح بيانات تعكس طلبات الرهن العقاري الجديدة ونشاط إعادة التمويل عبر 15 قطاعًا من قطاع الإسكان السكني الأساسي. يشمل المسح 75% من طلبات الرهن العقاري لسوق الإسكان السكني في الولايات المتحدة.