ما هو خطة السحب؟
خطة السحب هي خطة مالية تتيح للمساهم سحب الأموال من صندوق استثماري مشترك أو حساب استثماري آخر في فترات زمنية محددة مسبقًا. غالبًا ما يتم استخدام هذا النوع من الخطط لتمويل النفقات خلال فترة التقاعد. ومع ذلك، يمكن استخدامها لأغراض أخرى أيضًا.
النقاط الرئيسية
- خطة السحب هي خطة لسحب الأموال من صناديق الاستثمار المشتركة أو أنواع أخرى من حسابات الاستثمار.
- هذه هي هيكلية الدفع التي تسمح بالسحب على أساس دوري.
- يوفر خطة السحب تدفقًا للدخل خلال سنوات التقاعد.
كيف يعمل برنامج السحب
يُطلق أحيانًا على خطة السحب اسم "خطة السحب المنهجية". وهي عبارة عن هيكل دفع يتم ترتيبه مع صندوق استثماري مشترك حيث يتلقى المستثمر مبلغًا محددًا من الأموال من الصندوق على أساس دوري. يمكن أن تشير أيضًا إلى أي استراتيجية يقوم فيها المستثمر بتسييل جزء من محفظته ويستخرج النقد بشكل دوري، مثل قيام المستثمر ببيع أسهم الأسهم كل عام للمساعدة في دعم تقاعده.
غالبًا ما تُستخدم خطط السحب كوسيلة لإنشاء تدفق ثابت من الإيرادات للفرد. يمكن استخدام هذا النهج كجزء من إعداد صندوق ائتماني أو شركة عائلية، حيث يتلقى كل طفل دفعة شهرية أو ربع سنوية من صندوق الاستثمار المشترك.
مزايا خطة السحب المنتظم
يوفر هذا النوع من الترتيبات مع صندوق الاستثمار المشترك للمستثمر تدفقًا للدخل خلال سنوات التقاعد، بينما يحافظ أيضًا على التعرض للنمو المستقبلي من خلال إبقاء الأموال المتبقية مستثمرة في صندوق الاستثمار المشترك لأطول فترة ممكنة.
من خلال إجراء عمليات السحب الدورية، يتمكن أصحاب الحسابات من الاستمتاع بقيم عائدات متوسطة غالبًا ما تتجاوز متوسط أسعار البيع. وبهذه الطريقة، يمكنهم تأمين أسعار وحدات أعلى من تلك التي يمكن تحقيقها عن طريق سحب كل شيء دفعة واحدة.
هناك أيضًا مزايا ضريبية لهذا النوع من الخطط. يتم السحب من رأس المال، وبالتالي تُدفع المكاسب طويلة الأجل بمعدل ضريبي أقل. يستخدم العديد من الأفراد هذه الخطط كجزء من استراتيجيات التخطيط الضريبي الخاصة بهم للاستفادة القصوى من هذا المعدل الضريبي المنخفض.
مع خطة السحب المنهجي، سيستمر نمو أموال المستثمر طالما أن الاستثمار يحقق أداءً بمعدل أعلى من معدل السحب. بمجرد أن ينتهي المستثمر من مرحلة التراكم، يفضل معظمهم تنظيم إنفاقهم بحيث تستمر أموالهم لفترة طويلة من الزمن. يمكن تحقيق ذلك من خلال إدارة محفظة وبيع الأصول بشكل دوري، أو الاستثمار في الأوراق المالية التي تنتج دخلاً، أو شراء معاش تقاعدي، وما إلى ذلك.
سلبيات خطة السحب المنتظم
الجانب السلبي لخطة السحب المنتظم هو أنه عندما تنخفض قيمة استثماراتك، يجب تصفية المزيد من الأوراق المالية لتلبية احتياجاتك من السحب.
في حالة تصحيح السوق أو السوق الهابطة، يمكن أن يكون لهذا تأثير معاكس لاستراتيجية الدولار-تكلفة المتوسطة، مما يؤدي فعليًا إلى خفض معدل العائد الداخلي الإجمالي الخاص بك عند مقارنته باستراتيجيات السحب الأخرى.