ما هو تأمين Wrap-Up؟
تأمين "Wrap-up" هو بوليصة مسؤولية تعمل كتأمين شامل يحمي جميع المقاولين والمقاولين الفرعيين الذين يعملون على مشاريع كبيرة تكلف أكثر من 10 ملايين دولار. هناك نوعان من تأمين "Wrap-up": الأول هو الذي يتحكم فيه المالك، والثاني هو الذي يتحكم فيه المقاول.
يتم إعداد التأمين الذي يتحكم فيه المالك من قبل مالك المشروع لصالح الباني أو المقاول لتغطية جميع المقاولين المدرجين. في المقابل، قد يستخدم المقاول العام برنامج تأمين يتحكم فيه المقاول لتمديد التغطية لجميع المقاولين والمقاولين الفرعيين المسجلين في المشروع.
النقاط الرئيسية
- تأمين "Wrap-up" هو بوليصة مسؤولية تعمل كتأمين شامل يحمي المقاولين والمقاولين من الباطن.
- يتم إعداد التأمين الذي يتحكم فيه المالك من قبل مالك المشروع لصالح الباني أو المقاول لتغطية جميع المقاولين المدرجين.
- برنامج التأمين الذي يسيطر عليه المقاول يوفر تغطية لجميع المقاولين والمقاولين الفرعيين المشاركين في المشروع.
- كن على علم بأن وثائق التأمين الشامل قد تحتوي على استثناءات صريحة.
- عند الانتهاء من مشروع التطوير، سيرغب مالك الموقع في الانتقال إلى تغطية أكثر فردية حسب الحاجة.
فهم التأمين الشامل
الهدف من بوليصة التأمين الشاملة هو توفير راحة البال بأن جميع المشاركين في المشروع مؤمن عليهم بشكل صحيح. التأمين الشامل هو تغطية شاملة تحمي المالك والمقاولين والمقاولين الفرعيين. يعتبر التأمين الشامل مهمًا لأنه يتجنب الحاجة لكل مقاول ومقاول فرعي للحصول على تأمين المسؤولية الخاص بهم. إذا كانت هناك عدة سياسات، فقد تكون هناك فجوات في التغطية أو حدود غير كافية. بدلاً من ذلك، يكون التأمين الشامل أكثر فعالية في ضمان تغطية جميع مخاطر المسؤولية بشكل كافٍ.
على سبيل المثال، فكر في برنامج تأمين يتحكم فيه المالك ويتم شراؤه من قبل المالك نيابة عن الباني أو المقاول. يشمل التأمين، مع الإضافات، تعويضات العمال، المسؤولية العامة، المسؤولية الزائدة، مسؤولية التلوث، المسؤولية المهنية، مخاطر البناء، ومسؤولية حماية السكك الحديدية. بينما يمكن أن يكون تكلفة التأمين الشامل باهظة، يمكن تقسيم التكلفة بين المقاولين العامين والمقاولين الفرعيين.
أنواع تغطية التأمين الشامل
تغطي تأمينات اللف مجموعة من المخاطر لك ولمشروعك ولعمالك. يمكن أن تختلف السياسات، ولكن قد تشمل:
المسؤولية العامة مع ملحق النموذج الواسع
يغطي هذا جميع الالتزامات المتعلقة بالمشروع، بما في ذلك تغطية الإصابات الجسدية ضد الإصابات التي تحدث لأطراف ثالثة في الموقع أو إذا كانت تلك الإصابات نتيجة لأنشطة متعلقة بالعمل يقوم بها المقاول أو المقاول الفرعي أو المالك. كما يحمي ممتلكات الأطراف الثالثة من الأضرار التي يتسبب فيها أي شخص مشمول بالتأمين.
تأمين مخاطر البناء
يغطي تأمين مخاطر البناء الأضرار الناتجة عن المياه والطقس والحرائق للمباني قيد الإنشاء. بعبارة أخرى، يعتبر تأمين مخاطر البناء مشابهًا بشكل أساسي لـ تأمين الممتلكات باستثناء أنه يغطي المباني قيد الإنشاء.
المسؤولية الشاملة
توفر تأمينات المظلة تغطية تتجاوز الحد الأقصى لتغطية بوليصة المسؤولية العامة. على سبيل المثال، لنفترض أن بوليصة المسؤولية العامة تغطي حتى 2 مليون دولار من الأضرار، بينما توفر بوليصة المسؤولية المظلية تغطية تصل إلى 10 ملايين دولار. إذا كان هناك مطالبة بقيمة 8 ملايين دولار، فإن البوليصة العامة ستغطي أول 2 مليون دولار، بينما ستغطي بوليصة المظلة المبلغ المتبقي من المطالبة والبالغ 6 ملايين دولار.
تعويضات العمال
تعويضات العمال توفر تغطية لتأمين تعويضات العمال لجميع المقاولين أو المقاولين الفرعيين المسجلين في المشروع.
مركبة تجارية
تغطي تأمينات المركبات التجارية السيارات، والشاحنات الصغيرة، والشاحنات، أو المركبات المتخصصة المستخدمة في مشروع البناء ضد مطالبات المسؤولية وأضرار الممتلكات.
أضرار الممتلكات
يغطي هذا الأضرار التي تلحق بالممتلكات لجميع الأطراف المذكورة في وثيقة التأمين الخاصة بك. كما يمكن إضافة تأمين المعدات العائمة للمعدات والأدوات المتخصصة، بالإضافة إلى تأمين النقل الداخلي للأدوات والمعدات التي تم نقلها من وإلى موقع العمل.
قد تحتوي سياسات التأمين الشاملة على استثناءات محددة؛ كن على علم بأن أيًا من العناصر المذكورة أعلاه قد يتم استبعادها صراحةً من التغطية.
كيفية تأمين تغطية تأمينية شاملة
هناك خطوات محددة يجب اتخاذها غالبًا بترتيب متسلسل لضمان تأمين تغطية التأمين الشامل. أولاً، يجب على فريق التطوير فحص نطاق المشروع وحجمه ومدته لتحديد ما إذا كان التأمين الشامل مناسبًا. فكر في أمور مثل نوع المشروع، التكاليف المتوقعة، جدول الانتهاء، وأي مخاطر محتملة.
لمناقشة المشروع والإمكانية المحتملة لإدراج برنامج تأمين شامل، قم بعقد اجتماعات ما قبل تقديم العروض مع المقاولين والمقاولين الفرعيين ومقدمي خدمات التأمين المحتملين. يتيح هذا لأصحاب المصلحة معرفة ما يمكن توقعه وما هو متوقع منهم على الفور. كما سيساعد ذلك في تحديد القيود مبكرًا في عملية جدولة البناء.
غالبًا ما يختار مالك المشروع ما إذا كان سيقوم بتنفيذ برنامج تأمين شامل بناءً على النصيحة والتقييم المقدمين من خبراء التأمين. يعود القرار إلى مالك المشروع لاختيار مزود التأمين أو المكتتب. يتم اتخاذ القرار بناءً على مؤهلات المزود، وسمعته، واستقراره المالي، ونطاق التغطية، والتكلفة.
يمكن التفاوض على الشروط والأحكام الخاصة بتأمين الختام، لكن يجب أن تكون على دراية بأن الحسابات المكتتبة غالبًا ما تكون مثبتة ومعتمدة من قبل الشركة المصدرة. يجب أيضًا أن تكون على دراية بالشروط المحددة مثل حدود التغطية، مدة التأمين، التغطيات الدقيقة المشمولة، الخصومات، الاستثناءات، وأي إضافات أخرى ضرورية.
بعد الحصول على بوليصة التأمين الشامل، قم بإبلاغ جميع المقاولين والمقاولين الفرعيين المشاركين في المشروع بالتغطية. تأكد من أنهم على دراية بأدوار البوليصة والالتزامات والمسؤوليات. قم بوضع إجراءات للإبلاغ عن المطالبات وتوثيقها ومعالجتها، بالإضافة إلى الإشراف المستمر والامتثال للبوليصة مع كل طرف متأثر.
قيود التأمين الشامل
تأمين اللف له بعض القيود. سياسات تأمين اللف معقدة وتتطلب تخطيطًا وتنسيقًا دقيقين. تحتاج إلى مساهمة من مالك المشروع، والمقاولين العامين، والمقاولين الفرعيين، وشركات التأمين؛ لذلك، يتطلب الحصول على التغطية تعاونًا كبيرًا حيث يمكن أن يكون من الصعب تنسيق التغطية، وتأمين القيود المناسبة، وإدارة مختلف الأطراف المعنية.
نظرًا لحجم وقيمة المشاريع التي يغطيها، يمكن أن تكون تكلفة التأمين الشامل مرتفعة. قد تكون الأقساط، والخصومات، والنفقات الأخرى المتعلقة بالحصول على التأمين وإدارته، بالإضافة إلى أي رسوم إدارية، كبيرة. نظرًا للتعقيد وعدم اليقين المرتبط بالمشاريع طويلة الأجل، قد يحتاج ميزانية المشروع إلى مراعاة هذه النفقات الأعلى.
غالبًا ما يوفر التأمين الشامل حماية لمشاريع أو مراحل بناء معينة، ولكنه قد لا يغطي جميع جوانب المشروع. قد لا يغطي بوليصة التأمين الشامل بعض المخاطر مثل المسؤولية المهنية، أو العيوب التصميمية، أو مسؤوليات التلوث. يجب على قادة المشاريع أن يكونوا واعين لهذه الفجوات التي قد تتطلب تغطية تأمينية إضافية.
على صعيد ذي صلة، تحتوي عقود التأمين الشامل غالبًا على عدد من الاستثناءات والقيود والشروط حتى في المجالات التي تغطيها. على سبيل المثال، قد تقيد هذه العقود التغطية لأنواع معينة من المطالبات أو الخسائر. على سبيل المثال، وضع مكتب المستشار العام في نيويورك قيودًا على التأمين الشامل لمشاريع التطوير العامة.
أخيرًا، قد لا يكون التأمين الشامل دائمًا متاحًا بسهولة أو بسعر معقول، وذلك يعتمد على موقع وطبيعة المشروع. قد تضع شركات التأمين متطلبات خاصة أو حدودًا قبل بيعها. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون الخطر الكامن في بناء معين كبيرًا لدرجة أنه يصبح مكلفًا للغاية أو غير ممكن إداريًا لأي شركة تأمين طرف ثالث أن توافق على تحمل هذا الخطر.
ما هو الفرق بين برنامج التأمين على المشاريع (OCIP) وتأمين التجميع (Wrap-Up Insurance)؟
برنامج التأمين المملوك من قبل المالك (OCIP) والتأمين الشامل هما نوعان من سياسات التأمين المستخدمة في مشاريع البناء. يكمن الفرق الرئيسي في من يحصل ويدير تغطية التأمين. في برنامج OCIP، يقوم مالك المشروع بشراء وإدارة التأمين، بينما في التأمين الشامل، يحصل المقاول العام أو راعي المشروع على السياسة ويديرها. قد تختلف التغطية المقدمة والأطراف المشمولة في كل نوع من أنواع التأمين.
ما هي الفائدة الأساسية من تغطية التأمين الشامل؟
الفائدة الأساسية من تغطية التأمين الشامل هي أنها تدمج تغطية التأمين لجميع المقاولين والمقاولين الفرعيين المشاركين في مشروع البناء تحت بوليصة واحدة. هذا يبسط عملية التأمين، ويقلل من الأعباء الإدارية، ويمكن أن يؤدي إلى توفير في التكاليف لأصحاب المصلحة في المشروع.
ما هو استثناء Wrap-Up؟
يشير استثناء التأمين الشامل إلى المخاطر أو التغطيات المحددة التي يتم استبعادها بشكل صريح من التغطية المقدمة بواسطة بوليصة التأمين الشامل. تحدد هذه الاستثناءات المخاطر أو الحالات التي لا يتم حمايتها بموجب البوليصة وقد تتطلب ترتيبات تأمينية منفصلة أو إضافات لمعالجة تلك المخاطر المستبعدة.
الخلاصة
تأمين "Wrap-up" هو بوليصة تأمين شاملة تُستخدم في مشاريع البناء. يوفر هذا التأمين تغطية لجميع المقاولين والمقاولين الفرعيين المشاركين في المشروع تحت بوليصة واحدة. يُبسط هذا التأمين عملية التأمين، ويقلل من التكاليف الإدارية، ويوفر وفورات محتملة كبيرة في التكاليف. عادةً ما تشمل البوليصة تغطية المسؤولية العامة، وتعويضات العمال، وتغطية المسؤولية الزائدة طوال مدة المشروع.