ما هو الحدث القهري (Act of God)؟
يصف "عمل الله" حدثًا خارج نطاق السيطرة أو النشاط البشري، مثل كارثة طبيعية كفيضان أو زلزال.
في عالم الأعمال، لا يرتبط مصطلح "عمل الله" بأي دين أو نظام اعتقادي معين. العبارات التعاقدية التي تشير إلى أعمال الله تُعرف باسم بنود القوة القاهرة وغالبًا ما تستخدمها شركات التأمين. عادةً ما تحد هذه البنود أو تزيل المسؤولية عن الإصابات والأضرار والخسائر الناجمة عن أعمال الله.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر "عمل من أعمال الله" حدثًا لا يمكن السيطرة عليه، مثل الإعصار أو الفيضانات أو التسونامي، وهو ليس ناتجًا عن البشر ولا يمكن التحكم فيه.
- غالبًا ما تقوم شركات التأمين بتحديد أو استبعاد التغطية للأحداث الطبيعية.
- لا تعفي الكوارث الطبيعية الأشخاص من واجب ممارسة العناية المعقولة.
- يجب على حاملي الوثائق مراجعة وثائقهم للتأكد من التغطيات والاستثناءات المتعلقة بالكوارث الطبيعية.
- في الولايات المتحدة، يتم تقديم تأمين الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات، الذي تديره وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA).
فهم "Acts of God" (الأحداث الطبيعية الخارجة عن السيطرة)
الأحداث، مثل الفيضانات أو الزلازل أو الكوارث الطبيعية، تُعتبر أعمالًا من صنع الله. هذه هي الأحداث التي تُعتبر غير قابلة للتحكم من خلال التدخل البشري. إذا كانت العقود تحتوي على بنود القوة القاهرة—والتي تعني "القوة العظمى"—فقد لا تكون الأطراف مسؤولة إذا لم يكن بالإمكان تنفيذ شروط العقد.
من المهم قراءة كيفية كتابة هذه البنود بعناية. قد تشير بعض البنود بشكل محدد إلى أحداث، مثل جائحة أو فيضان، تقع ضمن إرشاداتها. قد تحدد هذه البنود أيضًا ما إذا كان العقد أو السياسة تقدم استردادًا بنسبة 50% أو كامل أو أي شكل آخر من أشكال التعويض.
ما يُعتبر عملًا من أعمال الله يختلف من منطقة إلى أخرى في البلاد. عندما يتضمن العقد بنودًا شاملة، قد يساعد ذلك في توسيع نطاق الأحداث التي تُعتبر أعمالًا من أعمال الله. قد تتضمن هذه البنود "أي حدث آخر خارج عن السيطرة المعقولة لأحد الأطراف."
أمثلة على الكوارث الطبيعية
مثل العديد من عقود الرياضة والترفيه الأخرى، يحتوي عقد NBA على بند يتعلق بالأحداث الخارجة عن السيطرة أو القوة القاهرة. بشكل خاص، يتضمن العقد أحداثًا مثل الأوبئة. ينص العقد على أنه يمكن حجب جزء من رواتب اللاعبين عن كل مباراة يتم إلغاؤها بسبب الحدث.
ومع ذلك، فإن بند القوة القاهرة في العقد لا يعني أن لا أحد مسؤول عن الأضرار. فالكوارث الطبيعية، مثل الفيضانات أو الزلازل، عادةً ما تكون غير متوقعة أو غير قابلة للتجنب. ومع ذلك، لا يمكن للمؤمَّن عليه استخدام الحدث كعذر لعدم اتخاذ العناية المعقولة لمنع أو حماية ضد الأضرار.
لنفترض أن مستودعًا متهدمًا ينهار أثناء زلزال ويصيب المارة. يدعي المالك أن ما حدث هو فعل من أفعال الله تسبب في سقوط المبنى. ومع ذلك، من المحتمل أن يرفض المؤمن المطالبة، وقد لا يكون هناك سبيل في المحكمة لأن المالك لم يتخذ العناية الواجبة للحفاظ على السلامة الهيكلية للمبنى.
وبالمثل، تحتاج الحكومات أيضًا إلى اتخاذ العناية اللازمة لمنع الكوارث. على سبيل المثال، إذا فشلت الدولة في صيانة سد وانفجر، مما تسبب في أضرار كبيرة لمجتمع ما، فلن يُعتبر ذلك من قبيل القضاء والقدر. قد تكون الأمطار الغزيرة قد تسببت في ارتفاع منسوب المياه، ولكن الفيضانات نتجت مباشرة عن تقاعس الحكومة في صيانة أنظمة احتجاز المياه.
اعتبارات خاصة
غالبًا ما تحتوي وثائق التأمين على قوائم طويلة من الاستثناءات للأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية. يجب على حاملي الوثائق مراجعة وثائقهم بعناية لمعرفة أنواع الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية التي يتم تغطيتها. من هناك، يمكنهم اتخاذ قرار بشأن شراء تأمين إضافي لحماية أنفسهم وممتلكاتهم من مخاطر معينة.
يتطلب معظم مقرضي الرهن العقاري من أصحاب المنازل شراء بوليصة تأمين على المنازل، ولكن هذه البوالص تستثني معظم الكوارث الطبيعية، خاصة الزلازل والفيضانات. لهذا السبب، يقوم أصحاب المنازل الساحلية عادة بشراء تأمين فيضانات منفصل للحصول على حماية إضافية.
في الولايات المتحدة، يتم تقديم تأمين الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات، والذي تديره وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA).
تغطي بعض سياسات تأمين المنازل الأضرار التي تلحق بالمنزل نفسه والمتعلقة بأفعال الله المحددة، ولكنها لا تغطي المباني أو الهياكل الأخرى التي يملكها حامل الوثيقة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هي أمثلة على الكوارث الطبيعية؟
تشمل الأمثلة الشائعة لأعمال الله الزلازل، وأمواج تسونامي، والأعاصير، والعواصف.
ما هو مصطلح آخر لـ "Act of God"؟
مصطلح آخر لـ "Act of God" هو "vis major." في اللاتينية، يصف vis major "قوة عظمى" تسبب أضرارًا لا يمكن للبشر التسبب فيها أو منعها.
ما نوع بوليصة التأمين التي تغطي الكوارث الطبيعية؟
عادةً ما تغطي التغطية الشاملة للسيارات الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية، بما في ذلك الأعاصير، وضربات البرق، والزلازل.
بالنسبة للمنازل، يغطي التأمين القياسي لأصحاب المنازل الكوارث الطبيعية والظواهر الجوية مثل الرياح والبرد والحرائق البرية. ومع ذلك، فإن الأضرار الناجمة عن الفيضانات والزلازل لا تُغطى عادةً ضمن سياسات التأمين القياسية لأصحاب المنازل. لذلك، يحتاج أصحاب المنازل إلى شراء تغطية منفصلة للفيضانات والزلازل.
ما هو تعريف التأمين لعمل من أعمال الله؟
في صناعة التأمين، تعريف "عمل من أعمال الله" هو في الأساس نفس التعريف القياسي: هو عمل من الطبيعة لا يمكن التنبؤ به أو منعه ولا يمكن إلقاء اللوم فيه على أي إنسان.
ماذا يعني "عمل من أعمال الله" بالنسبة لتأمين ممتلكات الأعمال؟
من المهم معرفة تفاصيل بوليصة التأمين على ممتلكات عملك. في بعض الأحيان، يتم استثناء بعض الكوارث الطبيعية من التغطية. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى شراء تغطية منفصلة للأحداث المتعلقة بالطقس مثل الفيضانات أو البَرَد أو الزلازل.
ما هو الفرق بين القوة القاهرة وحدث طبيعي؟
عادةً ما يشمل فعل الله الأعمال الطبيعية فقط. يتضمن القوة القاهرة كلاً من الأعمال الطبيعية والظروف الاستثنائية الناتجة عن السلوك البشري. تشمل أمثلة هذا النوع من القوة القاهرة تفشي مرض معدٍ، أو عمليات الإغلاق الحكومية، أو الحرب.
الخلاصة
عمل الله هو حدث طبيعي لا يمكن السيطرة عليه مثل الإعصار أو الفيضانات أو التسونامي. عمل الله ليس ناتجًا عن البشر ولا يمكن التحكم فيه من قبلهم. يجب على حاملي الوثائق مراجعة وثائق التأمين الخاصة بهم لمعرفة التغطية والاستثناءات، حيث قد تقوم بعض شركات التأمين بتحديد أو استبعاد التغطية لأعمال الله. عمل الله لا يعفي الناس من ممارسة العناية المعقولة.